Информационные системы в банковской деятельности

1. Информационные системыв банковской деятельности

2. Банковская информационная система представляет собой программно-технологический комплекс, охватывающий совокупность взаимосвязанных автоматизированных банковских задач.

3. Как сложная система БИС обладает следующими свойствами: • сложностью иерархической структуры; • эмерджентностью; • множественностью функциональных целей; • динамичностью; • многофункциональностью.

4. При разработке БИС требуется учитывать факторы, влияющие на их структуру и содержание: • общие характеристики  банка, • ближние и дальние цели и стратегические направления его развития; • особенности сложившейся структуры управления; • общие принципы построения банковской технологии;

5. Факторы, влияющие на их структуру и содержание: • ожидаемая архитектура системы и состав функций, подлежащих автоматизации; • объем входной и выходной информации, количество входных документов; • требования к информационной безопасности.

6. К БИС предъявляются следующие требования: • постоянные изменения, происходящие в сфере банковской деятельности требуют от системы управления банком высокой степени адаптивности, т.е. БИС должны иметь гибкую структуру и быть открытыми системами, допускающими внесение необходимых изменений в случае каких- либо перестроек в банковской сфере;

7. К БИС предъявляются следующие требования: • возможность "отката на дату" (контрольную точку) или "техно­логического отката" через систему обратных проводок "красное сторно". В соответствии с этим принципом при достижении исходной ситуации и ее фиксации сотрудники банка должны иметь возможность внесения изменений и возврата с автоматическим расчетом, закрытием и архивацией всех  последующих дней;

8. К БИС предъявляются следующие требования: • Безопасность, для этого используется система  паролей, шифрование передаваемой информации, электронная подпись и другие средства защиты информации. • Важное значение для обеспечения защиты информации имеет также правильная организация ведения архива информационной базы данных.

9. Структура БИС включает автоматизированные рабочие места (АРМы) и программные блоки

10. АРМ сотрудника кредитного отдела • АРМ СКО обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам. При этом формируется ряд ведомостей.

11. АРМ сотрудника по работе с физическими лицами • все чаще включается в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из-за массовости. • В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника депозитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.

12. АРМ сотрудника фондового отдела • обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. • АРМ включает такие режимы, как оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвестиционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет поступления и движения ценных бумаг.

13. АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: • формирование выписок из лицевых счетов, • контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, • расчет нормативов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, • формирование сведений для налоговой инспекции.

14. АРМ бухгалтера обеспечивает: • расчет остатков по счетам на начало следующего дня; • формирование, просмотр, корректировку, печать, сохранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложениям к нему за любой период; • ведение развернутого сальдо по любому балансовому счету для филиала;

15. АРМ бухгалтера обеспечивает: • изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; • расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; • расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.

16. АРМ главного бухгалтера осуществляет: • получение информации о работе банка, его клиентах; • открытие и закрытие лицевых счетов; • просмотр и печать оборотно-сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лицевых счетов; • обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС)

17. Главными составляющими БИС являются: • аппаратные средства; • программное обеспечение; • математическое обеспечение; • информационное обеспечение; • функциональное обеспечение; • технологическое обеспечение.

18. Информационное обеспечение • Информационное обеспечение делится на внутримашинное и внемашинное. Совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков, представляет внемашинное обеспечение. • Внутримашинное обеспечение - это представление данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, банков данных и их информационных связей.

19. В состав аппаратных средств входят: • средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции); • оборудование локальных вычислительных сетей; • средства телекоммуникации и связи; • оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы–кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платёжных систем пластиковых карт.

20. Технологическое обеспечение представляет собой • совокупность проектных решений, определяющих технологию обработки, создание технологических условий для ведения банковских операций в автоматическом режиме, а также набор технологических инструкций и рекомендаций, подкрепляющих эти операции. • Базовым элементом технологического обеспечения является внешнее событие, при реакции на которое необходимо выполнить в определённой последовательности ряд операций.

21. Математическое обеспечение делится на: • Предметное и прикладное: • Предметное математическое обеспечение представляет собой совокупность алгоритмов, экономико–математических методов преобразования информации, моделей, отражающих в информационном плане финансово–кредитные процессы и методы решения банковских задач. • Прикладное обеспечение включает в себя алгоритмы, методы и модели автоматизированной системы.

22. Программное обеспечение состоит из двух частей: • системная составляющая (операционные системы, СУБД, сервисные программы) • прикладная составляющая (непосредственно используемые в банке программные модули, АРМы, офисные системы

23. Структура программного обеспечения АБС: Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы: • Front-office(верхний уровень) - подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ. • Back-office(средний уровень) - подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами, • Accounting (нижний уровень) - подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта. • В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

24. Технологии банковских операций могут быть разделены на макро- и микротехнологии • Макротехнология определяет  последовательность действий (функций) банковского сотрудника при оказании банковских услуг. • Микротехнология представляет собой подробный перечень операций, которые выполняет банковский сотрудник при реализации той или иной функции.

25. В качестве примера банковской информационной макротехнологии можно привести макротехнологию обслуживания кредита, включающую следующие функции: • заключение договора; • выдача кредита; • погашение кредита; • закрытие кредита.

26. Примером микротехнологии является перечень операций, выполняемых  при заключении кредитного договора: • составление договора; • составление срочного обязательства; • формирование распоряжения об открытии счета и мемориального  ордера на перевод средств.

27. К внешней  среде, с которой взаимодействует коммерческий банк относятся • обменные пункты; • участники электронного денежного обращения (ЭДО) с использованием пластиковых карточек; • клиенты; • филиалы банка; • банки на территории России; • банки на территории СНГ; • зарубежные банки.

28. Особенности БИС, используемых в российских банках • Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития. • Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД.

29. Особенности БИС, используемых в российских банках • Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой 1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки (КБ). • С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.

30. Рейтинг влиятельности разработчиков автоматизированных банковских систем

31. Обзор отечественных АБС систем • Банк’с Софт Системс. • Компания была организована в 1994 году при МГУ им. Ломоносова и на сегодняшний день, вместе с Компанией "Бюджетные финансовые технологии", входит в состав холдинга "Банковские системы, бюджетные и финансовые технологии". • Специализируется на разработке программного обеспечения для автоматизации дистанционного банковского обслуживания и предлагает банкам комплексную систему ДБО BS-Client в составе интегрированных подсистем: "Банк-клиент", "Интернет-клиент" и "Телефон-клиент".

32. Банк’с Софт Системс • Предоставляет полный комплекс услуг по организации электронного обслуживания всех типов респондентов банка (клиентов – юридических и физических лиц, отделений, филиалов, банков-корреспондентов, обменных пунктов и т.д.):

33. Банк’с Софт Системс • Клиентами компании "Банк’с Софт Системс" являются Внешторгбанк, ОАО "Альфа-Банк", ЗАО "Международный Московский Банк", ОАО "АКБ Ингосстрах-Союз", ЗАО "Ист Бридж Банк", МДМ-банк, Собинбанк, Сургутнефтегазбанк, банк "Петрокоммерц", ГУТА-Банк, НОМОС-банк, Урало-Сибирский банк, инвестиционный банк "Траст" и другие

34. ПрограмБанк • Компания "ПрограмБанк", созданная в 1989 году как хозрасчетное предприятие при Московском банковском союзе, была первой коммерческой фирмой в России, которая занялась разработкой и внедрением автоматизированных банковских систем.

35. ПрограмБанк • "ПрограмБанк" - один из ведущих разработчиков и поставщиков передовых информационных систем и решений для эффективного управления банком. • Компания предлагает широкий спектр прикладных систем вместе с обучением и услугами по их поддержке и консалтингу.

36. ПрограмБанк • Программные продукты компании в настоящее время используют 15% российских банков. • Компания осуществляет разработку банковских систем "Гефест", "Нострадамус", "Центавр". Информационная система управления банковской деятельностью "Новая Афина" в настоящее время разрабатывается дочерней по отношению к "ПрограмБанку" компанией "Новая Афина"

37. Интегрированная банковская система «Гефест» • Система “Гефест” отвечает всем основным требованиям, которые предъявляют к учетной системе как ядру информационной системы управления банком: • Централизованность, позволяющая обеспечить работу многофилиального банка на единой базе данных на любых каналах связи; • Масштабирумость, достаточная для банка практически любого масштаба; • Надежность, позволяющая сохранить работоспособность коммерческого банка в условиях широкого спектра внештатных ситуаций;

38. Система “Гефест” отвечает всем основным требованиям: • Производительность, достаточная для своевременности принимаемых решений и обеспечения роста бизнеса банка; • Интегрированностьвсей информации и функций, необходимых для принятия управленческого решения в рамках пространства, доступного для руководства;

39. Система “Гефест” отвечает всем основным требованиям: • Открытостьк любым внешним источникам информации и бизнес-процессам; • Гибкость, предоставляющая возможность осуществлять своевременные управляющие воздействия и настройки для наиболее оптимальной работы коммерческого банка в текущих условиях.

40. ИБС «Центавр Омега» - система управления банком • «Центавр Омега» – система, ориентированная главным образом на российские банки и инвестиционные компании. • Однако, такие ее качества как мультивалютность, работа во многих планах счетов, универсальная система отчетности, возможность легко национализировать систему, интеграция с российскими и международными платежными системами, включая SWIFT и национальные системы класса RTGS, позволяют использовать ИБС «Центавр Омега» для автоматизации различных финансовых организаций за пределами России. • Масштабируемость и гибкость системы позволяют применять ее в центральных банках, расчетных палатах, банках, обслуживающих предприятия и население, небанковских финансовых организациях.

41. ИБС «Центавр Омега» - система управления банком

42. Система «Центавр Омега» построена с учетом важнейших базовых понятий, определяющих современную систему управления банком. • управляемость, • функциональность, удобство работы с информацией, • администрирование и безопасность, • передовые технологии.

43. Управляемость • Под управляемостью понимается соответствие управленческих функций автоматизированной системы бизнес-требованиям банка, возможность получения адекватной отдачи в каждый период эксплуатации последней.

44. Удобство работы с информацией • Графический интерфейс системы ориентирован на эффективную работу с большим числом разнообразных документов, что создает привычную и удобную среду для учета и обработки данных.

45. Администрирование и безопасность • Система «Центавр Омега» имеет развитую систему администрирования пользователей, распределения прав доступа, журналирования действий пользователя.Учетные записи пользователей системы хранятся независимо от учетных записей пользователей СУБД. Это продиктовано необходимостью строгой привязки действий в системе к идентификатору пользователя, производившего данное действие

46. Администрирование и безопасность

47. Передовые технологии • В типовом варианте «Центавр Омега» построена по трехзвенной технологии. • клиентское приложение, • сервер приложений, • сервер базы данных.

48. Сервер приложений • выполняет коммуникационные задачи централизации подключения клиентских станций к серверу или серверам баз данных, а также такие функции, как: внутренний аудит, наделение пользователей правами на работу в системе.Но самая главная задача, возложенная на сервер приложений, – реализация бизнес-логики системы.

49. Сервер базы • данных построен на основе следующих систем управления базами данных (СУБД): Microsoft SQL server 2000 и выше, в том числе возможна работа с MSDE (SQL Server Desktop Engine), Oracle 9i и выше

50. Список используемых СУБД обусловлен степенью востребованности на рынке