中小企业如何选择融资渠道

中小企业如何选择融资渠道 总经理邵金明总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668

目录 一、小微企业融资现状与困难分析二、典当融资的优势三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 2 of25

一、中小企业融资现状与困难分析 1. 资金缺口巨大 2. 融资成本过高 3. 融资渠道狭窄总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 3 of25

1. 资金缺口巨大 短期性贷款需求长期性贷款需求根据国家信息中心的数据显示，81%的企业流动资金不能满足需求，60.5%的企业无法获得中长期贷款。向银行贷款的期限越长，获得贷款的概率越低一、中小企业融资现状与困难分析总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 4 of25

一、中小企业融资现状与困难分析 2.融资成本过高 • 中小企业融资结构不合理=权益资金与债务资金的不合理 • 融资结构合理：直接降低企业的融资成本 • 融资结构不合理：无形中加重了企业的融资成本总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 5 of25

一、中小企业融资现状与困难分析 3.融资渠道窄 • 中小企业内部融资高，外源融资比例相对不足 • 外源融资：分为直接融资和间接融资 • 直接融资现状：由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，中小企业难以通过资本公开市场筹集资金。 • 据调查，我国中小企业直接融资仅占1.3％ • 所以间接融资成为了主力：典当行融资，银行贷款总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 6 of25

小微企业获得的信贷支持较少 银行不愿意对小微企业发放贷款，主要是因为贷款交易和监控成本过高，同时，中小企业信息不对称，信用担保度较低，道德风险相对较高，加大了银行贷款的信贷风险成本。以我区为例，为了给小微企业与金融机构搭建沟通与交流的平台，我区多次组织召开金融洽谈会。能接受典当行给予帮助的企业有很多，但让银行感兴趣的企业却屈指可数。一、中小企业融资现状与困难分析总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 7 of25

一、小微企业融资现状与困难分析 二、典当融资的优势三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668

正确理解典当！！ 典当融资就是企业或个人将其房地产、金银钻饰、机动车等抵、质押给典当行，而快速获得急需资金的一种便捷融资方式。还清息费后，即能拿回当物。二、典当融资的优势---典当的含义现在的典当是企业和银行的桥梁总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 9 of25

二、典当融资的优势---国内外典当发展现状 1、从全球来看，经济最发达的是美国，而典当业发展最成熟的也是美国。美国有四家典当上市公司，全球最大的典当行也是在美国——“美国国际典当有限公司”，它在全球拥有500多家连锁典当行。 2 、英国、法国、日本等发达国家，典当行业均非常发达。 3 、在中国，上海、江浙、广东、北京等地的经济发达，这些地区的典当行发展的也非常好。截至截2012年6月，全国共有典当企业6078家，从业人员4.8万人。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 10 of25

二、典当融资的优势---典当的定位 现代典当行的定位: 银行贷款的补充短期应急贷款的首选渠道国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见国发〔2012〕14号 4月19日文件中指出： “拓宽融资渠道。支持小型微型企业采取知识产权质押、仓单质押、商铺经营权质押、商业信用保险保单质押、商业保理、典当等多种方式融资”。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 11 of25

三、典当行业的特点与优势 典当公司以主要提供：房地产抵押贷款：厂房、商铺、住宅、别墅、土地等抵押贷款动产质押贷款：汽车、大宗商品等质押贷款金银钻饰质押贷款：黄金、铂金、钻石等质押贷款二、典当融资的优势---典当融资的主要业务品种房地产汽车总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 12 of25

二、典当融资的优势典当融资的主要特点 1、手续简便，速度快捷——满足小微企业急需周转资金的需求典当行借款方便、快捷，最短当日放款，最长2个工作日放款。 • 订单资金需求：企业与客户签订订单合同后，一般交货期时间都很短，企业需要尽快筹集资金采购原材料，企业可以从典当公司快速借款，以便按时完成订单业务。 • 某研发公司在银行借款开发新产品，但是在销售产品之前银行的贷款期就已经到了，急需资金还款，他们找到我们典当行，及时进行了典当，按时还了银行贷款，在产品销售后给典当行付了息费总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 13 of25

二、典当融资的优势典当融资的主要特点 1、手续简便，速度快捷----满足小微企业急需周转资金的需求 • 应急资金需求：如果企业偿还银行贷款时出现资金缺口，为了不影响信用记录，可以采用典当融资的方式补足差额，等拿到新的贷款后，再归还典当贷款。 • 另一个客户想自己创办企业，但是开公司的成本不够，因为他觉得向亲戚朋友借钱怕不好意思，借多了人情难还，他想了很多之后最终找到了我们典当行，决定把自己其中一套房屋抵押，借100万元，我公司的业务人员在了解情况后，当天就为他贷出了款，帮助他顺利的开出自己的公司。由于大家的合作愉快，他之后多次向我们公司应急借款。典当行借款方便、快捷，最短当日放款，最长2个工作日放款。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 14 of25

二、典当融资的优势典当融资的主要特点 2、抵押或质押范围广泛，盘活企业资产 • 除了用房地产来融资，还可以用汽车、钢材、库存产品、应收账款到典当行来融资，从而盘活企业资产。去年某汽车公司的王经理在汽车销售的旺季前一段时间心急万分的跑到典当行，急着想筹集进货资金。原来在多方筹资未果的情况下，王经理抱着试试看的心态联系了金昌典当。在详细了解有关情况后，金昌典当接受了旧款的轿车、吉普等存货作为质押，并在当天向他放款40万元。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 15 of25

二、典当融资的优势典当融资的主要特点 3、当期灵活，可以减少不必要的利息支出 • 典当期限由当户和典当行双方约定，贷款息费按实际天数收费（少于5天按5天收费）。因此，典当融资能够很好的满足小微企业对短期资金的需求，减少不必要的利息支出。 4、短期借款需求比如企业借款仅仅需要几天的时间。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 16 of25

二、典当融资的优势典当融资的主要特点 5、贷款用途不受限制，企业经营不受干预 • 典当贷款资金使用用途不受限制，企业借款后可以自由支配，建立企业资金应急通道。很多优秀企业期望建立除银行之外的资金应急通道，从而化解因信贷政策调整而导致企业资金面紧张的可能。 6、行业管理规范从事贷款业务的机构中，只有银行和典当是国家级监管部门统一监管，典当行由国家商务部监管，当票通过商务部的计算机网络统一开具。整个行业按商务部、公安部2005年联合下发的《典当管理办法》的规定进行经营。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 17 of25

二、典当融资的优势金昌典当 规范、低成本的短期融资渠道----金昌典当浙江金昌典当有限责任公司经国家商务部、省国资委批准设立，成立于2007年10月，注册资金2000万。 1、肩负支持企业发展的社会责任，低成本的短期融资渠道金昌典当的设立的目的是以支持小微企业发展为宗旨，因此费用收取公平合理，业内相对低廉。典当收费不足5天，按5天收费，超过5天，按实际用款天数收费。总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 18 of25

二、典当融资的优势金昌典当 规范、低成本的短期融资渠道----金昌典当 2、快捷高效，最快当天放款，最长2个工作日放款金昌典当以满足客户短期融资需求为目标，内部审贷流程简便高效，最快达到当天放款。 3、专业、高效、真诚的典当融资团队金昌典当拥有一支以财务、法律、投资专业人士组成的高素质典当团队！总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 19 of25

一、小微企业融资现状与困难分析 二、典当融资的优势三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668

三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用 1、企业发展的四个阶段总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 21 of25

三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用 2、创业期主要融资渠道这个阶段的小微企业大多市场前景不够明朗，没有足够的盈利能力,但他们所进行的项目具有技术创新、产品创新、服务创新或市场创新的特点,可能在未来形成巨大的商业价值。 ※ 3F 融资：家庭、朋友、创业者——欠人情 ※ 企业上下游商业融资——贸易网不坚实：难借钱 ※ 典当融资：利用家庭或创业者的资产进行抵押融资——最容易 ※ 融资筹划：积累固定资产、合理配置资产结构。——时间长总公司：杭州市金华路10号分公司：杭州市三墩灯彩街23号电话：0571-88257668 22 of25

三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用 3、成长期主要融资渠道产品或服务开始被市场所接受,销售额与利润开始增长,市场规模与发展前景逐步明朗化,投资风险逐步降低。这个阶段企业迫切需要扩大再生产,迅速抢占市场份额,这些都需要大量的增量资金支持,除了依靠企业自身资金外,大量的增量资金需要从外部获得支持。 ※ 银行：适合较长时间的贷款——审核紧 ※ 典当：适合短期贷款——放贷快 ※ 企业上下游商业融资——连锁反应 ※ 股权融资——要求高 23 of25

三、典当行在企业不同发展阶段能发挥的作用 4、成熟期主要融资渠道企业在市场上已经站稳脚跟，树立了一定形象，积累了一定资产，竞争者大量加入，产品与市场进入成熟期，销售增长平缓，竞争激烈，利润水平被众多企业所摊薄。 ※ 银行：适合1年以上的贷款 ※ 典当：适合应急贷款 ※ 非银行金融机构融资：信托、租赁、小额贷款等 ※ 股权融资、资本运营 24 of25

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