Тржиште осигурања у Србији у условима глобалне финансијске кризе и усаглашавање регулативе

1. Тржиште осигурања у Србији у условима глобалне финансијске кризе иусаглашавање регулативе Београд, октобар 2009.

2. Садржај • I - Тржиште осигурања • II - Регулатива

3. Основне поуке уместо увода • Регулаторни оквир и супервизија морају деловати антициклично, и удобрим временима се спремати за лоша • Регулаторна релаксација је неопходна у временима кризе, али онаникако не значи релаксирано управљање ризицима • Глобална испреплетаност финансија изискује проактиван приступ иблаговремену идентификацију ризика • Поред микро, неопходан је и макро приступ супервизији – међусекторско сељење ризика се одиграва брже него икад • Јачање транспарентности • Адекватно управљање ризицима • Јачање добре пословне праксе и фер односа према клијентима • Заштита клијената, финансијска едукација • Данашња криза је криза ликвидности,трансформисана у кризу солвентности... и криза поверења зато је кључно ПОВЕРЕЊЕ

4. I - I Eфекти финансијске кризеодразили су се на сектор осигурања у 1Q2008. год, али пад премије забележен 2Q2009.годинe…

5. I...ипак, осигурање је повећало техничке резерве, имовину, као и ажурност у решавању штета

6. I...а најзначајнији показатељи су(осим укупне премије у 2Q2009) у континуираном порасту од 2004. године

7. I Пад укупне премије у 2Q09 /2Q08показују тренд раста осим укупне премије и капитала • Очекивани ефекти финансијке кризе у виду пада премије необавезних осигурања су се одразили у 2Q 2009. год. кроз бележење пада премије : • имовинских осигурања од 16,6%, као и • осигурања моторних возила – каско од 9,6%. • Није било утицаја на обавезна осигурања (премија осигурања од одговорности због употребе моторних возила бележи пораст од 12%)

8. I За досадашњу отпорност на кризу у осигурању добрим делом су заслужни... • Конзервативна инвестициона политикабазирана на принципима сигурности, ликвидности и стабилности, која за последицу има мање ризичну активу, као и • регулатива (техничке резерве су квалитетно инвестиране –одсуство пласмана у ризичне финансијске деривате) • Ефекти “са задршком” • Степен отпорности сектора осигурања у наредном периоду, односно интензитет преливања ефеката кризе, ће зависити превасходно од стања реалног сектора

9. I Активности на ублажавању ефеката преливања кризе • Шта треба урадити • Пореска политика је најзначајнија полуга стабилизације економске политике: пореско ослобађање животних осигурања (увођење пореских олакшица у земаљама довело је до значајног повећања стопе раста животних осигарања у односу на раст укупне економије) • Развој тржишта капиталa Шта смо урадили до сада • Регулаторна релаксација инвестиционих ограничења при улагању средстава за покриће техничких резерви (виши лимити за пласмане у банке) • Регулаторно увођење пласмана техничких резерви у иностранство у неризичне, квалитетне ХоВ • Регулаторно усаглашавање са МРС 39 и МСФИ 7, а у циљу адекватнијег исказивања стања капитала ДО и опрезнијег располагања са резултатима пословања ДО • Потписивање тзв “Бечког споразума” (циљ: макроекономкс и финансијска стабилност)

10. II УСАГЛАШАВАЊЕ РЕГУЛАТИВЕ ИЗ ОБЛАСТИ ОСИГУРАЊА СА ЕВРОПСКИМ ЗАКОНОДАВСТВОМ • Потписивањем Споразума о стабилизацији и придруживању29. априла 2008. године РС се обавезала на постепено усклађивање законодавства са правним тековинама Европских заједница • Влада РС 9. октобра 2008. године- усвојила Национални програм за интеграцију РС у ЕУ (НПИ)- план усклађивања домаћег са европским законодавством и подела надлежности • У Подгрупи за финансијске услуге -Народна банка Србије означена као првонадлежни орган за усаглашавање домаћег законодавства са регулативом Европске уније из области осигурања (одговорност за припрему и предлагање прописа), и то за45 правних прописа ЕУ

11. II НПИ- приоритети Краткорочни приоритети (2008-2009) Средњорочни приоритети (2010-2012)-пуна хармонизација Директно осигурање (животно и неживотно) и Реосигурање Годишњи рачуни и консолидовани рачуни друштава за осигурање Интермедијација у осигурању (посредовање и заступање у осигурању) Реорганизација и ликвидација друштава за осигурање Финансијски конгломерати Осигурање од аутоодговорности (суме осигурања) • Доношење Закона о обавезном осигурању у саобраћају. Народна Скупштина Републике Србије је на седници одржаној 8.  јула 2009. године донела Закон о обавезном осигурању у саобраћају • Израда Предлога закона о изменама и допунама Закона о осигурању и одговарајућих подзаконских аката

12. II Краткорочни приоритетиЗакон о обавезном осигурању у саобраћају I НОВИНЕ У ЗАКОНУ • Усаглашен са директивама ЕУ • Омогућена ефикаснија измена осигураних износа (прописом Владе) • Нове врсте обавезног осигурања у саобраћају – осигурање од одговорности власника чамаца • Проширење круга лица у обавезном осигурању – у превозу путника у јавном саобраћају, власници трактора • Обавеза осигуравача да закључи уговор о обавезном осигурању са осигураником који прихвата услове осигурања • Обавеза власника возила или учесника у незгоди да обавести ДО (15 дана) • Полиса важи на територији РС (за прелазак границе потребно је закључити посебан уговор)- до ступања у ЕУ • Осигурана сума се утврђује на дан штетног догађаја, а не на дан закључивања уговора • Продаја- заступници по ЗоО + технички прегледи (нису заступници у смисли ЗоО, не могу наплаћивати премију нити обављати друге послове за ДО) • Макс провизија 5% бруто премије • Премијски систем- либерализација цена (по уласку у ЕУ) • Поновно увођење бонус-малус система у аутоодговорности(1 година)

13. II Краткорочни приоритетиЗакон о обавезном осигурању у саобраћају • НОВИНЕ У ЗАКОНУ • Ефикасније остваривање накнаде штете(регистар података, краћи рокови за утврђивање и исплату штета, увођење тзв. малих штета и критеријуми за накнаду штета): • Увођење тзв малих штета – 500/1000 евра (по ступању у ЕУ) (рок – 8 дана) • Обавештавање у року од 8 дана за случај одбијања исплата штете • Обавеза ДО да у року од 14 дана (у одсуству комлетне документације- додатних 8 дана) од пријема одштетног захтева утврди основ и висину штете • Код сложених штета, рок за утврђивање висине штете- макс 45 дана за лица, односно 90 дана за штету на стварима, • Исплата штете у року од наредних 14 дана • У случају непостизања договора- обавезна исплата неспорног дела штете • Код стечаја- од покретања (не окончања) стечајног поступка • СИСТЕМ ОДГОВОРНОСТИ ЗА ИЗВРШАВАЊЕ ЗАКОНА- заоштрен - привредни преступи - новчане казне (у износу од 1%-5% прописаног износа новчаног дела основног капитала – за друштва, а за одговорна лица – до 12 зарада) - јавно објављивање информације о неизвршавању обавеза друштва или о пословању друштва супротно прописима - одузимање сагласности одговорним лицима - привремена забрана обављања послова обавезног осигурања - одузимање дозволе за обављање послова обавезног осигурања

14. II Краткорочни приоритети Закон о обавезном осигурању у саобраћају - наставак IV ПОДЗАКОНСКА АКТА • Надлежност за доношење (Влада, Министарство финансија, НБС и Удружење) • I Акта за чије доношење је Законом утврђен рок до 11. 4. 2010. године 1) Одлука о садржини обрасца полисе осигурања од аутоодговорности и начину вођења евиденције преузетих полиса (члан 19. став 2. Закона) – Народна бака Србије; 2) Уредба о начину и критеријумима за утврђивање материјалне штете и начину и критеријума за утврђивање нематеријалне штете, кругу лица која имају право на накнаду штете и максималном износу накнаде за претрпљене болове услед смрти или тешког инавалидитета неког лица (члан 26.) – Влада Републике Србије. Законом није предвиђен предлагач овог прописа, па ће то, по принципу опште надлежности, бити Министарство финансија; 3) Одлука о роковима у којима друштво за осигурање доставља Удружењу податке за обрачун премије за сваку тарифну групу премијског система обавезног осигурања у саобраћају (члан 42. став 3. Закона) – Удружење; 4) Одлука о основним критеријумима бонус-малус система, подацима за примену тог система и највишем бонусу (члан 43. став 2. Закона) – Народна банка Србије. • II Акта за чије доношење није Законом утврђен рок 1) Одлуку о садржини, начину прикупљања, чувања и достављања података које чине бази података друштва за осигурање (члан 9. став 4. Закона) – Удружење; 2) Уредбу о утврђивању најниже осигуране суме, односно суме осигурања на коју може бити уговорено обавезно осигурање у саобраћају (чл. 16. став 1, 62. став 1. и 65. став 1. Закона) – Влада Републике Србије, на предлог Народне банке Србије; 3) Уредбу о другим најнижим сумама осигурања на које може бити уговорено осигурање од аутоодговорности за новчану накнаду штета на лицима (члан 22. став 3. Закона) – Влада Републике Србије; 4) Заједнички услови, премијски систем и тарифе, као и њихове измене и допуне (члан 108. став 2. Закона) – Удружење, уз претходну сагласност Народне банке Србије. V УСКЛАЂИВАЊЕ ПОСЛОВАЊА ДРУШТАВА ЗА ОСИГУРАЊЕ СА ОДРЕДБАМА ЗАКОНА -60 дана од дана ступања на снагу Закона

15. II Краткорочни приоритети Предлог закона о изменама и допунама Закона о осигурању и подзаконска акта • Предлог закона треба да обухвати следећа питања: - надзор групе друштава за осигурање - повезана лица и квалификовано учешће - обавезу информисања осигураника - професионална тајна, уговор о сарадњи и разменинформација, - обавештавања од стране ревизора - покриће и пласман техничких резерви - редовно извештавање -праћење пословног плана • престанак дозволе за рад и fit & proper • Припрема у току

16. II Закључак • До 2012. године биће извршено целовито усаглашавање Закона о осигурању са Директивама ЕУ из области осигурања • Од посебног значаја за стабилност тржишта осигурања биће усаглашавање са Директивом ЕУ SOLVENCYII • Током 2010. године ревизија НПИ (анализа постављених средњорочних у НПИ-у и нове Директива ЕУ SOLVENCYII, и,евентуална, допуна) • Усаглашавањем прописа из области осигурања са правним системом ЕУ, динамиком предвиђеном НПИ-ом (до краја 2012.), Србија би требало да буде технички спремна да преузме све обавезе из области услуга осигурања које проистичу из чланства у ЕУ