Фонд «Даму» - Национальный институт развития

1. Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»(субсидирование, гарантирование кредитов)Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего предпринимательства

2. Фонд «Даму» - Национальный институт развития • Образован в 1997 г. согласно постановлению Правительства Республики Казахстан • 16 региональных филиалов в каждой области и в гг. Астана и Алматы МИССИЯ: Содействовать качественному развитию МСБ в Казахстане ВИДЕНИЕ: Фонд– основной оператор и интегратор мер поддержки предпринимательства Казахстана • СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ: • Обеспечение доступности финансирования всем субъектам МСБ • Содействие развитию предпринимательства в несырьевых сектора • Повышение профессионализма субъектов МСБ 2

3. Программы Фонда «Даму» по поддержке предпринимательства Индустриально-инновационные проекты финансируются на общих условиях Особые условия для индустриально-инновационных проектов Содействие формированию новых бизнес-идей и проектов через обучение и консультационную поддержку

4. Субсидирование кредитов/лизинговых сделок предпринимателей в рамках Программы «ДКБ 2020»

5. Первое направление: Поддержка новых бизнес-инициатив Условия при субсидировании процентной ставки Кто может стать участником Предприниматели, реализующие и(или) планирующие реализовать инвестиционные проекты в приоритетных секторах экономики Максимальная сумма субсидируемого кредита Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом. На какой срок предоставляется субсидирование до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет) Размер субсидии • Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%: • 7% - оплачивает предприниматель. • Разницу- компенсирует государство.

6. Третье направление: Снижение валютных рисков предпринимателей Условия при субсидировании процентной ставки Кто может стать участником Предприниматели, имеющие валютную выручку в размере не менее 10% от общего объема валютной выручки Максимальная сумма субсидируемого кредита Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом. На какой срок предоставляется субсидирование до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет) Размер субсидии • Субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%: • 6% - оплачивает предприниматель. • Разницу- компенсирует государство.

7. Механизм предоставления субсидий Рабочий орган Предприниматель обращается в Банк с заявкой на получение кредита. Банк проводит комплексную оценку/экспертизу финансово-экономической эффективности проекта. В случае принятия банком положительного решения Банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект. Предприниматель обращается к Координатору Программы с заявлением-анкетой Предпринимателя и с пакетом документов. РЕШЕНИЕ РКС. Координатор Программы выносит проект на рассмотрение РКС. РКС принимает решение о возможности субсидирования. Банк и предприниматель заключают договор банковского займа, договоры залогаи трехсторонний договор субсидирования которые направляются в Финансовому агенту. Подписание договора субсидирования Финансовым агентом и выплата субсидий. В случае выявления Финансовым агентом не соответствия договора банковского займа и/или договора субсидирования решению РКС и/или условиям Программы Финансовый агент не подписывает Договор субсидирования и уведомляет Координатора Программы, банк и предпринимателя. В случае устранения Координатором программы, Банком/Банком Развития замечаний финансовый агент подписывает Договор субсидирования. В случае не согласия Координатора Программы на местном уровне, Банка/Банка Развития с замечаниями Финансового агента, Координатор Программы направляет на согласование в Рабочий орган. Порядок приостановления, прекращения и возобновления субсидий. Решение о прекращении и возобновлении субсидирования принимается РКС на основании ходатайств (уведомлений) Финансового агента 7 8 4 РКС 6 Координатор Программы 3 Предприниматель 2 Банк 5 1 Предприниматель Финансовый агент

8. Объемы субсидирования в разрезе регионов

9. Гарантирование кредитов предпринимателей в рамках Программы «ДКБ 2020»

10. 1. Гарантии могут выпускаться в пользу Предпринимателей: • не имеющим достаточного обеспечения перед Банком; • работающие в приоритетных отраслях; • не имеющие просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга; • не имеющие задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП). 2. Гарантии предоставляются только по новым кредитам Предпринимателей

11. * Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 30% от кредита Экспресс - гарантии для начинающих предпринимателей • Начинающий предприниматель – это субъект частного предпринимательства, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в Банк за кредитом менее одного календарного года, не имеющий кредитной истории, связанной с предпринимательской деятельностью. Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилиированного предпринимателя. Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 70 % от кредита Сумма кредита для одного начинающего предпринимателя не более 20 млн. тенге ($130 тыс.) Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств Максимальный срок гарантии По инвестиционным проектам - до 5 лет По кредитам100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет Обеспечение кредита, залоговой стоимостью • не менее 30% от суммы кредита(имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам * Срок рассмотрения Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней 11

12. Экспресс – гарантии для предпринимателей Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 50 % от кредита Сумма кредита по отдельному проекту не более 60 млн. тенге ($400тыс.). Общая сумма кредитов на одного предпринимателя не более 300 млн. тенге ($2 млн.) Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств Максимальный срок гарантии По инвестиционным проектам - до 5 лет По кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет Обеспечение кредита, залоговой стоимостью • не менее 50% от суммы кредита(имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам * Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней Срок рассмотрения * Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 50% от кредита

13. Индивидуальные Гарантии для предпринимателей Максимальный размер гарантии и кредита Гарантия не более 50% от кредита Кредит свыше 60 млн. тенге и до 300 млн. тенге ($2 млн.). При этом для одного предпринимателя сумма кредита (ов) не может превышать 300 млн. тенге ($2 млн.). Цель кредитования Инвестиции с пополнением оборотных средств до 30% от кредита Максимальный срок гарантии До 3 лет Обеспечение кредита, залоговой стоимостью • не менее 50% от суммы кредита(имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Собственное участие в Проекте • Не менее 10%денежными средствами или 20%имуществом, участвующего в Проекте (в т.ч. имущество третьих лиц, предоставляемое в обеспечение) от общей стоимости реализации Проекта Полный анализ проекта Фондом в течении 15 рабочих дней Срок рассмотрения

14. Общие требования по гарантированию Отрасли Приоритетные отрасли, согласно программы «ДКБ-2020» Плата за гарантию • Предпринимателем комиссия уплачивается единовременно • в следующем размере: • - если срок гарантии до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы гарантии; • если свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии. • Местные исполнительные органы – 20% от суммы гарантии. Ставка по кредиту • Не более 14 % годовых Ограничение по гарантированию • Гарантии не предоставляются Предпринимателям: • - осуществляющим выпуск подакцизных товаров; • - прямым кредитором которых являются государственные институты развития (за исключением Банка Развития Казахстана); • - занятым в металлургической промышленности, осуществляющих переработку минерального сырья, включенные в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу согласно ПП РК; • - имеющим кредиты в финансовых институтах, по которым оказывается финансвая поддержка по программам МСХ.

15. Механизм гарантирования по кредитам: Предприниматель обращается в Банк, который принимает решение о предоставлении кредита; Банк, в случае недостаточности обеспечения направляет в Фонд необходимые документы; В случае принятия положительного решения Фонд направляет письмо о возможности гарантирования в Банк; Координатор выносит проект на рассмотрение Региональный координационный совет (РКС); В случае принятия положительного решения РКС, Фонд направляет предгарантийное письмо в Банк; Банк, Фонд и Предприниматель подписывают договор гарантии.

16. Объемы гарантирования кредитов в разрезе регионов Доля отрасли транспорта: по кол-ву 31%, по сумме гарантий 18,3%. Наибольшее кол-во проектов в Костанайской, Павлодарской областях и СКО. Общая сумма кредитов в отрасли транспорта под гарантию Фонда составило 3 145 млн. тенге. 16

17. Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего предпринимательства

18. Условия финансирования лизинговых сделок СМСП • Дополнительные условия: • 1) Запрещается представление финансирование лизинговых сделок СМСП: • - по возвратному лизингу; • - по вторичному лизингу; • - по сублизингу. • - на цели рефинансирования лизинговых сделок СМСП. • 2) Запрещается финансирование лизинговых сделок СМСП с наличием задолженности по налогам и другим обязательным платежам в государственный бюджет.

19. Механизм финансирования лизинговых сделок: Предприниматель обращается в Банк/ЛК, который принимает решение о финансировании лизинговых сделок; Заключается 2 – х сторонний (между Банк/ЛК и Предпринимателем) Договор финансового лизинга и 3 – х сторонний (между Банк/ЛК, Продавцом и Предпринимателем) Договор купли-продажи; Оплата средств Продавцу; При необходимости Пуско-наладочная работа/Монтаж Предмета лизинга; Подписание между Банком/ЛК и Предпринимателем Акта приема-передачи Предмета лизинга / Акт ввода в эксплуатацию. • Основные участники Программы: • АО «Лизинг Групп»; • АО «Темiрлизинг»; • ТОО «Евразийский лизинг»; • ТОО «ТехноЛизинг»; • АО «АзияКредит Банк».

20. Профинансированные лизинговые сделки По количеству и сумме финансирования в сфере Транспорта и логистики По количеству и сумме финансирования в разрезе регионов по состоянию на 01.08.2013г. По состоянию на 01.08.2013г. профинансировано 122СМСП на сумму 3 551 млн. тенге, из них в сфере транспорта и логистики - 34 СМСП на сумму 551 млн. тенге Примечание: в ЗКО, СКО ВКО и Жамбылской областях профинансировано по 1 СМСП. 20

21. Спасибо за внимание!www.damu.kz