《 国际货物运输保险 》 （五年制）

1. 《国际货物运输保险》（五年制） 主讲人：王雅楠

2. 第一章 保险概述

3. 第一节 风险和风险管理 学习重点： • 风险 • 保险 • 可保风险的条件

4. 一、保险的概念 （一）从不同角度对保险的解释 1、字面上：保险是对危险的保障。 2、经济学角度：指一种补偿损失的经济制度。 3、社会保障角度：指一种互助的社会保障制度。 4、法律角度：指保险人与被保险人之间签订的补偿损失或给付保险金的合同。 5、风险管理角度：指用财务手段转移风险的方法。

5. （二）本书保险的概念 保险是一种以合同为依据而建立起来的补偿损失的经济制度。

6. （一）风险的概念和特征 广义：风险就是不确定性。 1、概念：从保险的角度，风险是指客观存在的发生损失的不确定性。 2、风险的特征 二、风险

7. （二）风险的分类 1、按风险的性质划分： （1）纯风险：pure risks 指一种只有损失机会而无获利机会的不确定状态。 （2）投机性风险：speculative risks 指一种既存在损失可能，也存在获利可能性的不确定状态。

8. 2、按风险是否可以保险分 可 保 风 险 不 可 保 风 险

9. 可保风险：insurable risks （1）必须是纯风险，而不是投机性风险 （2）损失的概率分布是可以被确定的 （3）存在大量的、相似的保险标的 （4）损失的发生具有偶然性 （5）损失是可以确定和衡量的 （6）损失必须是严重的

10. 3、按风险损害对象划分 （1）人身风险：personal risks （2）财产风险：property risks （3）责任风险：liability risks （4）信用风险：liability risks

11. 4、按风险产生的根源分 自 然 风 险 社 会 风 险 经 济 风 险 政 治 风 险

12. 5、按风险存在的形态划分 静 态 风 险 动 态 风 险

13. 6、按风险影响的对象划分 基 本 风 险 特 定 风 险

14. 7、按投资人对风险资产定价的不同角度分 可分散 风 险 不可分散 风 险

15. （三）风险事故、风险因素、和损失 的关系 风险因素： 又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面增加损害可能性和损失程度的条件。 风险事故： 是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的外在的原因。 指由于风险造成的经济价值的减少、灭失及额外费用的增加。 损 失：

16. 第二节 风险管理risk management 指风险主体在对风险进行全面的识别、分析与衡量的基础上，采取技术措施进行损失控制并安排相应的融资措施对损失进行补偿，以最小的成本，使风险造成的损失降到最低程度，使风险主体获得最大安全保障的一系列管理活动。

17. 一、发展 二、风险管理的程序 1、目标设定 2、识别风险 3、估测风险 4、选择风险管理方法 5、风险管理效果评价 6、实施计划 7、检查、修正计划

18. 第三节 保险概述 一、保险的概念 二、保险的职能和作用 三、保险基金 四、 保险的成本

19. 第二章 保 险 分 类

20. 第二章 保险的分类及发展 第一节 按照实施方式分类 强制保险 自愿保险

21. 一、强制保险(法定保险) compulsory insurance 根据国家有关法律、法规或行政命令的有关规定，强制被保险人必须参加的保险。 （一）类型及特点 1、在全国范围内实施的强制保险 2、在地方范围内实施的强制保险 3、在特定行业内实施的强制保险

22. （二) 开办强制保险的目的 二、自愿保险：voluntary insurance 指投保人和保险人双方在自愿的基础 上，通过签订保险合同来建立保险关系 的保险。

23. 第二节 政策保险 一、出口信用保险 1、对概念的理解 （1）它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险标的的信用保险。 （2）投保人：债权人（卖方或贷款银行） （3）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济增长。

24. 2、目的 鼓励或促进本国的出口贸易。 3、承保的风险 是债权人的收汇风险，即买方或借款人的信用风险。主要有： 政治风险； 商业风险 4、政府对出口信用风险的支持 5、种类

25. 二、农业保险 1、概念 2、特点 3、种类

26. 第三节 社会保险 社会保险 按照保险政策分类 商业保险

27. 一、概念 国家通过立法来筹集保险基金，对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本的经济保障的一种社会保障制度。

28. 二、种类 (一)养老保险 (二)失业保险 (三)疾病保险 (四)工伤保险 (五)生育保险

29. (一)养老保险 1、含义： 指劳动者达到一定年龄，被依法确定为丧失劳动能力从而解除其劳动义务后，由国家和社会给予一定物质帮助，以保证其晚年生活的一种社会保障制度。

30. (二)失业保险 1、含义： 失业社会保险是指身体健康的被保险人就业之后失去工作，中断收入，由国家或社会保险机构按劳动法规定的期限内对失业者发放一定数额的失业救济费的一种社会保险制度。

31. (三)疾病保险（医疗保险） 1、含义 疾病社会保险是指劳动者因疾病暂时丧失劳动能力，能从国家或企业得到必要的物质帮助的一种社会保险制度。

32. (四)工伤保险 • 工伤社会保险是指劳动者因工作原因受伤、患病、致残或死亡，暂时或永久丧失劳动能力时，从社会保险制度中获得法定的医疗、生活保障，以及必要的经济补偿的制度。

33. (五)生育保险 • 生育社会保险是妇女劳动者因妊娠、分娩，导致不能工作，收入暂时中断，由国家和社会给予医疗保健服务和物质帮助的一种社会保障制度。

34. 三、社会保险的特点 • 实施的强制性 • 经营的非盈利性 • 保障的普遍性 • 缴费的特殊性 • 分配的倾向性

35. 第四节 商业保险 • 商业保险指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营的保险业务。 • 根据不同的标准，可进行不同分类

36. 按照保障主体分类 商务保险和个人保险 团体保险和个人保险

37. 财 产 保 险 按照保险标的分类 责 任 保 险 保 证 保 险 人 身 保 险

38. 一、财产保险 （一）概念 财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。 财产保险有广义和狭义之分，广义的财产保险包括有形财产保险和无形财产保险两大类。狭义的财产保险以有形财产作为保险标的。 有形财产保险是指将有形的物质财产作为保险标的的保险。 无形财产保险是指以无形利益为保险标的的保险。

39. （二）财产保险的种类 • 海上保险：marine insurance • 货物运输保险：cargo insurance • 火灾保险：fire insurance • 运输工具保险：vehicle coverage • 工程保险：engineering insurance

40. 二、 责任保险：liability insurance • 责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的，以受害者（即第三人）请求被保险人的赔偿为保险事故的保险。 • 该保险是以被保险人依法应承担的责任为保险标的，其保险金额就是被保险人向受害者所赔偿的损失价值。

41. （二）责任保险承保的风险 被保险人的民事损害赔偿责任： • 疏忽或过失责任 • 绝对责任或严格责任

42. （三）责任保险的种类 • 公众责任保险 • 产品责任保险 • 雇主责任保险 • 职业责任保险

43. 三、 信用保险：Credit insurance • 1、国内信用保险 • 2、出口信用保险 • （1）它是以国际贸易中买方的信用为保险标的的信用保险。 • （2）承保的风险是买方的信用风险，也就是卖方的收汇风险。 • （3）作用：损失补偿；支持、扩大出口；促进经济增长。

44. 四、保证保险 1、履约保证保险 2、诚实保证保险

45. 四、 人身保险：insurance of persons • 指以人的生命、身体为保险标的，当被保险人发生生存、死亡、疾病、伤残和丧失（年老）或暂时丧失劳动能力等保险事故或到了约定期限保险人按约定给付保险金的保险。

46. 按照保险合同涉及的当事人分类 原 保 险 再 保 险

47. 第三章 保险的基本原则 本章讲述保险合同中双方所遵守的基本原则 一、可保利益原则 二、最大诚信原则 三、近因原则 四、补偿原则 五、代位追偿原则 六、重复保险的分摊原则

48. 第一节 可保利益原则 insurable interest 含义：是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或者被保险人必须对于保险标的具有可保利益；否则该保险合同无效。

49. 二、构成可保利益的条件 必须是合法的利益 必须是可以计算、可以估价的利益 必须是经济上可确定的利益 （现有的、预期的、责任的等）

50. 三、可保利益原则的应用 (一) 在财产保险中的应用 （二）在人身保险中的应用 （三）海上保险的可保利益 （四）在国际贸易中的应用