Потребности малого и среднего бизнеса регионов России в дистанционных банковских услугах

1. Потребности малого и среднего бизнеса регионов России в дистанционных банковских услугах А.Г.Перепелкин, Президент, 2Тбанк / Банк-Т (ОАО) XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

2. Актуальность темы МСП сегодня Малые и средние предприятия (МСП) сегодня: • Дополнительный экономический рост в %% к росту ВВП • Диверсификация экономики • Занятость населения (особенно в регионах России) • Улучшение качества и географии предоставления услуг • Доля 20-21% в ВВП России (50% в США, 60% в Китае) - имеет возможности для роста • ! Внешние санкции: затрагивают крупный бизнес, но не ограничивают МСП, которые получают стимул развития В сегодняшних условиях государство и общество России объективно заинтересованы в ускоренном развитии МСП, повышении их доли в ВВП XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

3. Важность МСП для государства «Необходимо повышать вклад малого и среднего бизнеса в объем ВВП в России. Количество малых и средних предприятий у нас растет, но еще этот уровень далек от того, на котором он должен был бы находиться, имея в виду, что в странах с развитой рыночной экономикой вклад малых и средних предприятий в общую копилку ВВП больше, чем у нас» Президент РФ Владимир Путин на встрече с руководством предпринимательской организации "ОПОРА России" 15.11.12 XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

4. Индивидуальные предприниматели • ИП – существенная часть МСП • Количество действующих ИП: 3,38 млн. (это 2.4% общего населения России) сопоставимо с числом действующих юридических лиц: 3,94 млн. по данным ФНС на 01.01.2014) • Своеобразие ИП в отличие от классических корпораций (крупного бизнеса): • Более высокая мобильность и реактивность • Обладают поведенческими характеристиками физлиц • Склонность экономить время • Склонность к инновациям, современным электронно-цифровым технологиям (мобильные девайсы, смартфоны, интернет): по данным “The Small Business Mobility Report” (2013, www.cdw.com) 94% малого бизнеса считают, что использование мобильных устройств повышает их эффективность, а следовательно конкурентоспособность XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

5. Мобильность ИП и банковские услуги По уровню мобильности ИП(и малый бизнес вообще) можно разделить на 2 группы: • Стационарные ИП (привязаны к месту оказания услуг), используют услуги традиционного банкинга(посещение офиса банка, бумажные документы) - 38% от числа ИП • МобильныеИП (не привязаны к месту) – нуждаются в услугах дистанционного мобильного и интернет банкинга(не привязаны к офису банка) – 62% от числа ИП Нужны новые современные стандарты дистанционного банковского обслуживания и инструменты для совершения удаленных транзакций XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

6. Дистанционный банкинг способствует • Повышению уровня покрытия МСП банковскими услугами, особенно в сельских, удаленных регионах России (с слабо развитой сетью банковских офисов) • Ускорению платежей в экономике • Экономии времени: нет необходимости посещать офис банка • Повышение доли безналичных платежей в секторе МСП/ИП и в экономике в целом, снижению наличного оборота • Увеличению собираемости налогов (прозрачность МСП) • Как следствие: Развитию сектора МСП, увеличению его доли в ВВП и диверсификации экономики РФ XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

7. Оценка потребности регионов РФ в дистанционном банкинге • Число пользователей в России (2013): • Интернета: 53 млн.чел ежедневно, 65 млн. хотя бы раз в месяц в т.ч. мобильного интернета - 25,5 млн.чел. (прирост за год 53%) • Смартфонов: 79 млн. чел. (начало 2014 г.) • Востребованность дистанционного банкинга по видам услуг: • Расчетные услуги: 58% • Счета и вклады: 32% • Кредитование: 9,5% • Другие услуги: 0,5% • Распределение пользователей по месту проживания: • Города-миллионники: 56% • Города 100т.-1 млн.чел. 26% • Города менее 100 тыс. 14% • Села 4% • Источник: Расчеты 2Тбанка XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

8. Развитие интернета в регионах России XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

9. Где физлица и ИП пользуются смартфонами По результатам исследований J'son & Partners Consulting XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014

10. о 2Тбанке (Банк – Т) • Основан в 1990 г., лицензия № 625 • Новая команда акционеров и менеджеров с 2010 г. • 2Тбанк – торговая марка кредитной организации Банк –Т (ОАО) • Целевые клиенты: предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) с упором на индивидуальных предпринимателей (ИП) и физические лица (ФЛ) • Среднесрочные цели к 2016 г.: Превращение банка в одного из основных игроков на рынке банковских услуг для индивидуальных предпринимателей – ИП с долей рынка 5-10% от общего числа ИП в РФ • Бизнес-модель: • Дистанционный банк – предоставление всех банковских услуг через удаленный доступ (интернет, смартфоны, банковские карты) • Принцип самообслуживания • Круглосуточно 24/7 из любой точки мира • Современные высокотехнологичные + уникальные продукты и каналы привлечения XII Международный банковский форум, Сочи, 05.09.2014