Сотрудничество НБП с банками

1. Сотрудничество НБП с банками Конференция Сотрудничество между банковским сектором и публичной администрацией Варшава, 22 ноября 2012 г.

2. Содержание • Правовые основания сотрудничества • Реализация денежной политики • НБП как кредитодатель последней инстанции • Сохранение стабильности банковской системы • Надзор за платежными системами • Макро-пруденциальный надзор • Подведение итогов

3. Правовые основания сотрудничества • Банковское право 1997 г. • Закон o НБП 1997 г. • Закон o Комитете финансовой стабильности 2008 г. • Валютное право 2002 г.: полная свобода валютного оборота между РП и государствами Евросоюза(EС), a также введение свободы этого оборота со странами, входящими в состав Европейского экономического пространства (EЭП) и Организации экономического сотрудничества и развития (OЭСР) • Закон o платежных услугах 2011 г. • Закон oб окончательности расчета 2001 г.

4. Правовые основания сотрудничества • Развитие банковской системы • Цели деятельности НБП, ст. 3 • п. 6) формирование условий, необходимых для развития банковской системы; Защита стабильности банковской системы Цели деятельности НБП, ст. 3 • п. 6a) деятельность в пользу стабильности отечественной финансовой системы, o которой идет речь в ст. 2 п. 1 Закона от 7 ноября 2008 г. o Комитете финансовой стабильности Задачи Правления НБП, ст.17 • 5) оценка функционирования банковской системы; • 5a) анализ стабильности отечественной финансовой системы;

5. Правовые основания сотрудничества • Защита стабильности банковской системы, продолжение. • 3. Кроме того банки по требованию НБП передают данные, необходимые для оценки их финансовой ситуации, стабильности и рискa банковской системы. • 4. Порядок и подробные принципы передачи данных, o которых идет речь в абз. 2 и 3, определяет Правление НБП путем постановления. Платежная система, расчеты между банками Задачи Правления НБП, ст.17 • П. 3) периодическая оценка денежного обращения и денежных расчетов, атакже валютного оборота;

6. Правовые основания сотрудничества • Операции в области денежной политики • Задачи Правления НБП, ст.17 • П. 4) надзор за операциями открытого рынка; НБП как кредитодатель последней инстанции Ст. 42. 1. НБП может выдать банкам рефинансируемый кредит в злотых с целью пополнения их денежных запасов. • 2. НБП при выдаче рефинансируемого кредита руководствуется способностью банка погасить кредит вместе с процентами в договорные сроки погашения, за исключением, o котором идет речь в абз. 3. • 3. НБП может выдать рефинансируемый кредит банку также для реализации программы процедуры восстановления платежеспособности банка. • 4. Рефинансируемый кредит может быть выдан: • 1) до определенной суммы на кредитном счету; • 2) под залог ценных бумаг – до суммы, равной определенной номинальной части стоимости этих бумаг (ломбардный кредит);

7. Правовые основания сотрудничества • Банковская отчетность • Ст. 23 … банки и прочие юридические лица, организационные единицы, не являющиеся юридическими лицами, и прочие предприниматели: • 1) передают НБП данные, необходимые для установления денежной политики и периодических оценок денежной ситуации государства; • 2) участвующие в оборотах с заграницей - передают НБП данные, необходимые для составления платежного баланса и международной инвестиционной позиции. • 2a. Субъекты, участвующие в денежных расчетах и межбанковских расчетах, передают, по требованию НБП, данные, необходимые для совершения оценки функционирования денежных расчетов и межбанковских расчетов. • 2б. Министр, регулирующий вопросы финансовых институтов, после получения заключения Председателя НБП, определяет, путем распоряжения, способ, объем и сроки реализации обязанности, o которой идет речь в абз. 2a, руководствуясь необходимостью гарантирования НБП доступа к информации, необходимой длявыполнения его обязанностей, вытекающих из закона и отдельных правил.

8. Правовые основания сотрудничества • Банковская отчетность – ведет за собой сотрудничество с представителями банков во время ее разработки и введения (установление определений и предметного объема, пояснения), согласование графика введения – специальный интернет-портал для этой цели (предложения, комментарии банков) • Монетарная отчетность – передаваемая позднее в Европейский центральный банк (EBC) и Eвростат • Контрольная отчетность – НБП, Комиссия по финансовому надзору (KNF) и Банковский гарантийный фонд (BFG), используемая в НБП для анализа стабильности • Отчетность в пользу платежного баланса • Дополнительная отчетность – данные межбанковского рынка o платежных картах и транзакциях с их использованием • Квартальные анкеты, касающиеся кредитной политики банков, передача банкам обратной информации, публикация целостного анализа винтернете – существенные с точки зрения оценки эффективности денежной политики

9. Реализация денежной политики • Ежегодная публичная презентация Основ денежной политики • Макроэкономические основы (принятые проекции) – ВНП, инфляция, внутреннее и внешнее равновесие • Презентация инструментов и обоснование их применения (излишки, дефицит ликвидности в системе) • Ответы на вопросы со стороны представителей банков • Участие банковских экономистов в пресс-конференциях после заседаний Совета денежной политики • Участие представителей властей НБП в банковских конференциях, прежде всего в ежегодных съездах Союза банков Польши (рефераты по вопросам текущих проблем денежной политики) • Встречи членов Правления НБП (председателя, вице-председателей) с членами органов банков

10. Реализация денежной политики • Функционирование системы дилеров денежного рынка • Выбор десятка наиболее активных банков на межбанковском рынке • До октября 2008 г. только эти банки имели доступ к первичному рынку казачейских бумаг и НБП • С момента волнений остальные банки были допущены к операциям с НБП • Банки-дилеры обязаны передавать дополнительные данные, но также уполномочены участвовать в квотировании ставки по кредитам - WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate Overnight) (так называемый фиксинг в 11 часов) • Ежедневный обмен рыночной информацией между НБП и банками (знание о рынке– так называемый Market intelligence) – o крупных транзакциях в злотых, валютных сделках, сделках с облигациями, важнейших явлениях и тенденциях • Частые рабочие встречи с представителями НБП на разныхуровнях

11. Реализация денежной политики • Деятельность ассоциации финансовых рынков ACI (тесное сотрудничество с Союзом банков Польши и НБП) • Место контактов и обмена информацией o функционировании финансовых рынков • Важная задача – пропагандирование знаний o рынке и финансовых инструментах • Повышение профессионального и этического уровня членов ассоциации • Участие в создании регулирования финансовых рынков • Создание Кодекса Польского денежно-валютного рынка • Создание принципов фиксинга рекомендуемых ставок WIBOR и WIBID, организация фиксинга

12. Сохранение стабильности банковской системы • Рапорт o стабильности - результат собственных исследований НБП и использования внешних источников • Публичная презентация содержащихся в рапортах результатов анализа, симуляции и стресс-тестов. Присутствующие представители банковских органов, банковские экономисты и экономические журналисты • Ключевые выводы и рекомендации – существующая опасность, где концентрируется наибольший риск, что должно измениться в поведении банков, чтобы не допустить до появления больших проблем • Основная проблема– выбор формы передачи – как повлиять на поведение банков, не пугая при этом рынок (то есть, не нарушая публичного доверия, особенно в период волнений на мировых рынках)

13. НБП как кредитодатель последней инстанции • План действий на случай выступления волнений на межбанковском рынке, решения - KSF • Использование опыта 2008-2009 гг. Пакет доверия от октября 2008 г. • Снижение оборотов на межбанковском рынке в связи с потерей доверия • Действия НБП: Предоставление банкам возможности поиска средств в отечественной и иностранной валюте, расширение объема предохранения ломбардного кредита – поплнение банковской ликвидности, постепенно уменьшающиеся потребности и прекращение операций в 2009 – 2010 гг. • НБП становится посредником между банками, временно замещающим функционирование межбанковского рынка, помощь в управлении банками ликвидностью – как в отечественной, так и в иностранной валюте • Встречи с представителями банков, дискуссии о возможных действиях с целью поддержания стабильности в банковской системе – часто в период рыночных волнений

14. Надзор за платежными системами • К задачам НБП относится ведение надзора за платежными системами, системами авторизации и расчетов, а также системами расчетов ценных бумаг с целью минимализации риска, связанного с возможными нарушениями в функционировании этих систем • Работа по стандартизации и нормализации с целью увеличения безопасности и эффективности действия польской платежной системы, а также приспособление банковской инфраструктуры к требованиям и нормам Евросоюза.

15. Надзор за платежными системами • Ведение надзора за платежными системами, системами авторизации и расчетов, а также системами расчетов ценных бумаг с целью минимизации риска, связанного с возможными нарушениями в функционировании этих систем • Предложение новых правовых актов – по собственной инициативе и с целью приспособления к законодательству EС, то есть перенос законов ЕС (директивы и распоряжения) в отечественное право • Введение новых технических решений с целью включения в международные платежные системы • Анализ рынка платежных карт, денежных расчетов, посредничества в платежах, платежей

16. Надзор за платежными системами • Сотрудничество в комитетах и рабочих группах под руководством Союза банков Польши • Совет по вопросам платежных систем – консультативный орган при Правлении НБП • Состав: представители НБП, KNF, Почты, ZBP, KIR, KDPW, First Data, 5 коммерческих банков и приглашенные гости • Ведущая роль НБП, обслуживание через DSP, аналитическо-исследовательские работы – приготовление разработок и рапортов (напр. результаты анкетных исследований, сравнительные материалы) • Распространение безналичного оборота– приготовление рапорта – Программы развития безналичного оборота в Польше (распознавание правовых и организационных барьеров) • Работа по стандартизации • Предложение образовательных действий, в том числе – в области популяризации безналичного оборота • Соглашения, касающиеся функционирования напр. системы оплат interchange, введения нормы Основного банковского счета

17. Макро-пруденциальный надзор • Новая функция центральных банков, еще не принятая в польском правовом порядке • Приготовленный проект предусматривает руководящую функцию НБП и совместные действия MF и KNF • Ключевые задачи: противодействие аккумуляции разных видов опасности, напр. нарастание спекуляций, путем введения дополнительных требований (напр. капитальных) или использование контрольных инструментов • Необходимое международное сотрудничество в рамках ЕС

18. Подведение итогов • Формализационное сотрудничество – на основании правовых норм в области денежной политики, стабильности финансовой системы и платежной системы • Практическое сотрудничество– ежедневное – при реализации денежной политики, при создании и изменении правовых норм, создании новых принципов и норм, а ткже программ развития, напр., в области безналичного оборота • Необходимое хорошее знание условий функционирования банков, их специфики и объема действия • Необходимое согласование совместной позиции, несмотря на естественную разницу целей действия и подходов