《电子支付与网络安全》

1. 《电子支付与网络安全》 典型工作任务 3 电子银行的应用 主编：郑绮萍 黄周荣 副主编：梁娟娟 熊勇 郑荆陵 毛建忠

2. 任务1 认识电子银行的服务功能 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 “宅”在家里、轻点鼠标就能查询银行账户信息，不但能办理贷款、还款业务，还能投资理财、网上购物等。伴随着网络时代的到来，越来越多的银行把关注点落在了充满遐想的网络空间，在短短几年时间里，几乎所有银行都在网络上布了“点”，从最简单的客户密码修改到最复杂的理财产品销售。 • 2、任务目标 • （1）掌握电子银行的服务功能 • （2）认识电子银行在线服务的模式

3. 二、工作过程 • 第1步：认识电子银行 • 第2步：了解电子银行的产生和发展 • 第3步：掌握电子银行的服务功能 • 第4步：认识电子银行在线服务的模式

4. 电子银行的分类

5. 银行电子化发展历程 • 1. 银行的传统业务处理实现电子化阶段 • 2. 提供自助银行服务阶段 • 3. 提供信息增值服务阶段 • 4. 提供网络银行服务阶段 • 5. 实现电子支付阶段

6. （一）个人网上银行

7. （二）企业网上银行 • （1）查询会计存款账户的余额信息；（2）查询会计存款账户的明细交易记录信息； • （3）对下级单位在全国建设银行范围内开立的账户进行实时查询、实时监控；（4）跨越时空，提供24小时服务。

8. 图3-1-2我国电子银行业务分类

9. 电子银行的在线服务模式

10. 常用的金融信息服务

11. 任务2 网上银行的开通 • 子任务1 个人网上银行业务的申请 • 子任务2 企业网上银行业务的申请

12. 子任务1 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 中商情报网分析师预计，未来3～5 年网银发展将迎来稳定的增长时期，预计2011年，我国网上银行交易额将超过1000万亿元，到2015年网上银行交易额将达到3400万亿元左右。由此可见，网络银行的发展是大势所趋。甚至有专家预计，在未来5到10年，交易次数的90％都将是通过网络银行实现。 • 2、任务目标 以申请建设银行个人网上银行业务为例，掌握申请个人网上银行业务的程序。

13. 子任务1 二、工作过程 • 第1步：认识网上银行 • 第2步：认识建设银行个人网上银行业务 • 第3步：个人网上银行业务的申请过程 • 第4步：了解首次登录个人网上银行的流程

14. 子任务2 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 电子银行除了具备常规的金融理财功能之外，还为企业提供全面的财务服务。据了解，通过建设银行企业网上银行不仅可以查询余额明细，转账，还有外联平台的功能。开通建设银行的企业网上银行以后，可以在建设银行的网页上填写支票，然后进行转账，不需要特意去银行。另外，如果单位有自己的财务软件，可以使用建设银行企业网上银行外联平台的功能，在财务软件中记账的同时，银行的账务就处理完了。通过外联平台，单位的财务系统和建设银行的企业网上银行无缝链接，企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能，并在财务系统中自动登记账务信息，提高了工作效率，确保了财务系统与建设银行网上银行系统账户信息的一致性。 • 2、任务目标 • 掌握企业网上银行申请的业务程序。

15. 子任务2 二、工作过程 • 第1步：认识建设银行企业网上银行业务 • 第2步：企业网上银行业务的申请过程

16. 任务3 网上银行的实际应用 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 网上购物也是网上银行的基本功能之一，如可在国内知名的购物网站购买一些家具用品，淘一些自己喜爱的衣服、首饰，或者购买一些心爱的书籍。网上银行缩短了地区与地区间的距离，也为我们平淡的日常生活带来了惊喜与活力，网上银行带来的多彩生活触手可及。使用网上银行进行转账与网络购物已成为现代人特征之一。 • 2、任务目标 • （1）掌握个人网上银行的操作流程 • （2）掌握企业网上银行的操作流程

17. 二、工作过程 第一部分：个人网上银行的实际应用 • 第1步：申请银行卡 • 第2步：开通个人网上支付功能 • 第3步：选购商品或服务 • 第4步：网上支付 • 第5步：购物明细查询

18. 工商银行网上银行交易限额

19. 工商银行个人网上银行进行“网上购物明细查询”工商银行个人网上银行进行“网上购物明细查询”

20. 第二部分：企业网上银行的应用 • 第1步：开通企业网上支付功能 • 第2步：登录企业网上银行 • 第3步：企业网上银行的操作 • 第4步：选择工商银行BtoB在线支付 • 第5步：银行证书验证与登录 • 第6步：企业收款业务 • 第7步：企业付款业务 • 第8步：进行授权

21. 工商银行企业网上银行开通流程见流程图

23. 任务4 其他电子银行的应用 • 子任务1 手机银行的应用 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 2、任务目标 • （1）掌握手机银行的操作流程 • （2）了解手机银行的各种应用

24. 图3-4-2为超过九成用户青睐手机银行

25. 二、工作过程 • 第1步：认识手机银行 • 第2步：手机银行的申请 • 第3步：登录手机银行 • 第4步：掌握手机银行网上购物的支付 • 第5步：了解手机银行的应用 • 第6步：了解手机银行的安全问题

26. 子任务2 电话银行的应用 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 中国银行业协会2010年3月15日发布《2009年度中国银行业服务改进情况报告》，报告显示：2009年末，新增电话银行个人客户7905万户，增幅为34.53％；新增电话银行企业客户88.8万户，增幅为57.89％。新增网络银行个人客户6153.82万户，增幅为51.2％；新增网络银行企业客户数110万户，增幅为37.94％。报告认为，电话银行、网络银行的飞速发展, 大大延伸了柜台服务，为客户提供了方便、快捷、高效的服务。 • 2、任务目标 （1）掌握电话银行的操作流程。 （2）了解电话银行的各种应用

27. 二、工作过程 • 第1步：认识电话银行 • 第2步：电话银行的开通 • 第3步：电话银行的应用 • 第4步：了解建行电话银行的安全控制措施

28. 子任务5 自助银行的应用 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 2、任务目标 • （1）了解自助银行的服务 • （2）掌握自助银行的操作流程

29. 二、工作过程 • 第1步：认识自助银行 • 第2步：建行自助银行的应用

30. 1、自助转账交易操作流程

31. 2、代缴费及充值交易操作流程

32. 3、自助取款交易操作流程

33. 4、存款交易操作流程

34. 5、修改密码交易操作流程

35. 子任务6 居家银行的应用 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 2、任务目标 • （1）了解电视银行的服务 • （2）掌握电视银行的操作流程

36. 二、工作过程 • 第1步：认识居家银行和电视银行 • 第2步：建行电视银行的申办流程 • 第3步：电视银行的使用程序

37. 电视银行的特点优势 • （1）足不出户 • （2）使用方便，界面直观：以数字电视遥控器进行操作，界面直观可视。 • （3）功能强大：提供账户查询、利率查询、汇率查询、缴费等服务，还可通过家居银行获得最新的金融资讯。 • （4）设备简单：您只需使用数字电视，或者为原来的模拟电视添置指定型号的机顶盒，开通有线电视宽带网，即可使用家居银行服务。

38. 任务5 电子银行的风险与安全使用方法 • 一、工作任务描述 • 1、任务背景 • 网上银行的安全一直是备受各界关注的焦点。针对网银安全问题，各家银行也不断推出网上银行安全优化举措以及针对性的安全措施，形成了网上银行全方位、多层次的保障。《2009中国网上银行调查报告》显示，去年，3／4以上潜在用户认为网银是安全的。 • 　　记者了解到，为进一步丰富和改善客户安全体验，建设银行研发了“中国建设银行Ｅ路护航网银安全组件”，包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务，可进一步提升网上银行的安全性，有效防范木马病毒的侵袭。建行网上银行还为客户提供了丰富的登录方式，可以使用证件号码或昵称进行登录，保护了客户的账户和身份信息。为提高网银安全性能，招行打造了“一网通网盾”网上银行安全体系，在虚拟世界为用户组成一面庞大而坚强的防护盾，保证其资金安全。据介绍，ｉ理财账户拥有账户隐形、限定转出、双重密码、绑定手机、资金止付五大安全保障。

39. 2、任务目标 • （1）认识电子银行的风险 • （2）掌握电子银行的安全使用方法

40. 二、工作过程 • 第1步：认识电子银行的风险 • 第2步：掌握电子银行的安全使用方法