Por. Mercedes Canalda

1. 6 de febrero del 2014 Por. Mercedes Canalda

2. PRESENTACION DE LINEAMIENTOS CLAVES PARA LA TRANSFORMACION EN UNA INSTITUCION FINANCIERA REGULADA

3. Índice 1. Expectativas: - Enfocarnos en la necesidad de los participantes 2. Introducción La receta del éxito. 3. Opciones de instituci0nes reguladas. 4. Razones para ser una entidad financiera regulada. 5.Comparaciones de costos. 6. Evaluación de la eficiencia. 7. Propuesta de régimen de Sociedad. 8. Presentación de Oferta y Demanda de Microfinanzas. 9. Principales cusas de éxito y fracasos. 10. Casos Paracitos.

4. Expectativas Dinámica de Tarjetas Enfocarnos en la necesidad de los participantes

5. RECETA PARA EL EXITO

7. ¿Quées lo queteapasiona?

8. ¿Cuáles la huellaquequieresdejar?

9. El equipo

10. ¿Cuálessusentido de proposito?

11. ¿Cómovoy a desarrollarmishabilidades?

12. Creársela

14. PasiónporServir a NuestrosClientes

16. El servicio al clientees lo quenosdiferencia.

17. wow

18. ElimineSacrifícios

20. ¿Que vas a hacerdiferenteesteañoparaque no sea igual al 2013?

21. Innovacion Genera Valor ¿Qué podemos ofrecerles? ¿Qué necesitan nuestros clientes? Equipo preparado

23. Ustedes la fuente # 1 de las ideas innovadoras en suempresa.

24. El mejor chip del mundo

27. Los innovadoresven lo queotros no ven Claves para ver las oportunidades: Enfocarnos mas en cooperar y compartir que en competir. No hay una receta única.

28. Suerte = Preparacion + Oportunidad

29. Opciones • Opciones: • -Tipo de institución. • - Como lo vamos a hacer. • Opciones para crear instituciones: • - Cooperativas. • - Corporaciones de ahorro y crédito. • - Banco de ahorro y crédito. • - Bancos Múltiples.

30. Opciones Dependiendo de la decisión debe diseñarse el POA adecuado al tipo de instituciones seleccionadas.

31. Recomendaciones No hay recetas únicas. Autorregulación.

32. RAZONES

33. Razones Para poder aprovechar el proceso de madurez de la institución. Incrementar las posibilidades de lograr una permanencia y sostenibilidad institucional. Necesidad de recursos de bajo costos y la diversificación de la estructura de pasivos, que permitiera financiar el crecimiento proyectado de la institución y atraer inversionistas locales e internacionales. Identificar régimen de propiedad y estructura de capital. Proveer a los(as) empresarios del sector de las Micro y Pequeñas Empresas productos activos y pasivos en el mercado. Servicios Completos y formales. Bancarización. Transparencia Gobernanza.

34. 1. Madurez • Clientes • - 10,000.00 • - 15,000.00 • Monto Cartera US • - 7,000.000.00 • - 10,000.000.00 • Buena Estructura Organizacional.

36. 2. Lograr permanencia • Aspectos Regulatorios. • Régimen de propiedad. • Formalización de la Estructura. • Aspectos Políticos/ Sector público.

37. 3. Necesidad de recursos de bajo costo.

38. EVOLUCION DEL INDICADOR DE EFICIENCIA (SIB) ADOPEM VERSUS TIPO DE ENTIDADES Y ADEMI DESDE DICIEMBRE 2012 HASTA DICIEMBRE 2013 Fuente: Superintendencia de Bancos. * Gastos de Explotación / Margen Operacional Bruto (Cost / Income)

39. 4. Régimen de propiedad.

40. Alternativas a evaluar: - Quienes van invertir y cuales van a ser las condiciones. - Consejo - Multilaterales - Empleados - Inversionista Locales Temas más Neurálgicos0 - Participación empleados. - Liquidación empleados. - Bonificación empleados.

41. Otras opciones: - Mercado de Capitales. - Depositantes con posibilidad de crear fondo para que sea accionista. - Ser innovador a través de desarrollo de proyectos para beneficio de los clientes. Riesgos: - Consideración si se liquida o no el personal actual. - Riesgo de ser adquirido por otras. - Perder la visión. - Perder la cultura institucional.

42. 5. Servicios completos PRODUCTOS BANCO ADOPEM PRODUCTOS ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS Grupos Solidarios Bonos Ahorro Corriente Microempresa SAN Pequeña Empresa Micro Micro Remesas Microseguro Consumo Vivienda Capital Inicial Del negocio Cajeros Automáticos Crédito Agricola Certificado Financiero

43. Áreas de Acción • Microfinanzas • Creación de Empresas • Encuentros comunitarios • Evaluación de impacto • - Juventud y Empleo • Educación Financiera • Desarrollo Humano • Grupos Gerenciales • Técnico- Vocacional

44. 6. Transparencia y Gobernanza Estructura Consejo • Impar • Interno • Externo • Dependientes • Independientes Otros: Fundadores Empleados

45. Estructura Comités del Consejo Adopem • Riego • Auditoria • Nombramiento • Gobierno Corporativo

46. Buen Gobierno Corporativo Como elemento básico del Éxito. 1. Buena estructura organizacional. 2. Estructura Comité Interno. 3. Estructura Comité de Dirección. 4. Consejo de Administración. 5. Asamblea.

47. Comité de Gobierno Corporativo Objetivo: Apoyar al Consejo de Administración en el conocimiento y revisión de los temas relativos al buen gobierno corporativo de la institución, y todo lo relativo a cumplimiento normativo y regulatorio, en todos sus aspectos, incluyendo el riesgo reputacional. Consecuentemente es responsabilidad del Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento asegurar que la Entidad esté cumpliendo con las leyes y regulaciones pertinentes y que los negocios se dirijan adecuadamente y se mantengan los controles efectivos frente a los conflictos de interés. Composición:  El Comité de Gobierno Corporativo y Cumplimiento está conformado por el Presidente, el número de miembros que establezca el Consejo de Administración y el Gerente de Secretaría General y Cumplimiento Regulatorio. Se reunirá al menos una vez cada seis meses coincidiendo con la fecha en que sesione el Consejo y en los meses que éste determine. La función secretarial estará a cargo de la Secretaría General del Banco. El Comité podrá incluir invitados cuya voz o presencia se considere pertinente a los fines del tema que se trate. Los invitados no tendrán derecho a voto.

48. Estudio de Factibilidad y Mercado • Conclusionespara el caso de Adopem: • El clientepobreAhorra. • El sistemafinancierodominicano ha evolucionado y cadadía se acercamás al clientepequeño. • Bancarizaciónporzona.

49. RD TENDENCIA SATURACIÓN MERCADO MF