สำรองเลี้ยงชีพเพื่ออนาคต

1. สำรองเลี้ยงชีพเพื่ออนาคตสำรองเลี้ยงชีพเพื่ออนาคต ฝ่ายกำกับธุรกิจแนะนำการลงทุน สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. 15ธันวาคม 2548

2. ท่านเตรียมคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้บ้างไหมท่านเตรียมคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้บ้างไหม • อีก 30 ปีข้างหน้าท่านอยากมีชีวิตแบบไหน • อยากเห็นอนาคตลูกหลานท่านเป็นอย่างไร • ตอนนี้ท่านมีเงินออมอยู่เท่าไร

3. หัวข้อวันนี้ • ทำไมต้องออมเพื่อเกษียณ • การออมเพื่อเกษียณกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ • กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีดีตรงไหน • กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ

4. ทำไมต้องออมเพื่อเกษียณทำไมต้องออมเพื่อเกษียณ

5. ความจริงที่ต้องยอมรับความจริงที่ต้องยอมรับ • ช่วงเวลาในการเริ่มหารายได้น้อยลง • เกษียณเร็วขึ้น • จำนวนคนโสดมีมากขึ้น • อายุยืนมากขึ้น

6. ชีวิตหลังเกษียณ ชาย 25 ปี หญิง 29 ปี

7. ผู้สูงอายุครองเมือง !!!ในอีก 20 ปี ข้างหน้า ภาระของคนหนุ่มสาวที่จะ ดูแลคนสูงอายุมีมากขึ้น!! เราก็จะเป็นหนึ่งในนั้น

8. โครงสร้างประชากรเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากรเปลี่ยนแปลง ที่มา ประมาณการประชากรของประเทศไทย พ.ศ. 2527-2562 สำนักงานสถิติแห่งชาติ

9. 60 ปีขึ้นไป 9% 60 ปีขึ้นไป 18% วัยทำงาน 20-59 ปี วัยทำงาน 20-59 ปี ต่ำกว่า 20 ปี ต่ำกว่า 20 ปี 24% 58% 35% 56% พ.ศ. 2563 พ.ศ. 2542 สัดส่วนผู้สูงอายุเพิ่มขึ้น

10. อีก 30 ปีข้างหน้า อยากมีชีวิตแบบไหน ?

11. ท่องเที่ยว พึ่งลูกหลาน ทางเลือกที่กำหนดได้

12. ทำอย่างไรถ้าอยากคงคุณภาพชีวิตทำอย่างไรถ้าอยากคงคุณภาพชีวิต รายได้หลังเกษียณ = 50-80% ของรายได้ก่อนเกษียณ

13. ทำไม 50-80% พอ ทำไมไม่ใช่ 100% (1) ผ่อนบ้านหมดแล้ว (2) ค่าใช้จ่ายทางสังคมลดลง (3) อัตราภาษีลดลง

14. 10,000 บาท 1.5 ล้าน 1.7 ล้าน ใช้ 50% 50,000 บาท 7.5 ล้าน 8.7 ล้าน ใช้ 50% ใครว่าเกษียณแล้วไม่ต้องใช้เงิน ชาย อยู่อีก 25 ปี หญิง อยู่อีก 29 ปี เงินเดือน

15. ปัจจัยที่ต้องคำนึงในเรื่องการออมปัจจัยที่ต้องคำนึงในเรื่องการออม (1) ระยะเวลาการออม (2) อัตราผลตอบแทน

16. ในแง่ระยะเวลา

17. ความอัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นความอัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้น 15 ปีผ่านไป 50 ปีผ่านไป ออมเงินก้อนเดียว 10,000 บาท ผลตอบแทน 10% เงินเพิ่มขึ้น 4 เท่า (41,000 บาท) เวลาที่เพิ่ม 35 ปี ทำให้เงินต้นเพิ่มอีก 113 เท่า ! เงินเพิ่มขึ้น 117 เท่า (1,173,000 บาท)

18. สายสมร สมศรี เริ่มออม อายุ 20 ปี ปีละ 2,000.- (วันละ 5.50 บาท) 10 ปี อายุ 30 ปี ยังไม่มีเงินเก็บ อายุ 30 ปี มีเงิน 35,000.- หยุดออม เริ่มออม ปีละ2,000.- ตลอด 30 ปี 30 ปี อายุ 60 ปี ใครจะรวยกว่ากัน?

19. สมศรี สายสมร 360,000.- 610,000.-

20. ออมก่อน รวยกว่า

21. ในแง่ผลตอบแทน

22. คุณห่วงต้นอายุ 20 ปี เก็บเงินทุกปี ปีละ 2,000 บาท 45 ปี ผลตอบแทนปีละ 6% เมื่ออายุ 65 ปี มีเงินเก็บ 450,000 บาท

23. คุณแผน อายุ 20 ปี เก็บเงินทุกปี ปีละ 2,000 บาทผลตอบแทนปีละ 14% เมื่ออายุ 65 ปีมีเงินเก็บ 5,900,000 บาท!

24. ควรคาดหวังผลตอบแทน เท่าไหร่ ?

25. Rule of 72 72 = จำนวนปีที่รอ เงินต้นเพิ่ม 2 เท่า อัตราผลตอบแทน

26. ข้อคิด อย่าห่วงเพียงรักษาเงินต้น ผลตอบแทนต้องสูงพอด้วย

27. แล้วจะออมอย่างไร? • เอาเงินฝังตุ่ม? ปลวกกิน • ฝากธนาคาร? ดอกเบี้ยร้อยละ 0.5-1% •  เล่นหุ้น? ไม่มีความรู้ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ช่วยท่านได้

28. ขั้นตอนของการออมเงินเพื่อวัยเกษียณขั้นตอนของการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ 1.ตั้งเป้าหมาย 2.วางแผน 3.ลงมือ

29. 1. ตั้งเป้าหมาย ประเมินเงินก้อนที่ต้องมีเพื่อไว้ใช้จ่าย ตลอดระยะเวลาหลังเกษียณ (1) ประเมินช่วงอายุหลังเกษียณ (life expectancy) สมมุติเกษียณเมื่ออายุ 60 ปี ผู้หญิง 29 ปี ผู้ชาย 25 ปี

30. 1. ตั้งเป้าหมาย (ต่อ) (2) ประเมินเงินที่จะพอใช้จ่ายต่อเดือน ผู้ชาย 60+25 = 85ปี ผู้หญิง 60+29 = 89ปี

31. 1. ตั้งเป้าหมาย (ต่อ) 10,000 บ.3 3.5 30,000 บ.9 10.4 25 ปี 29 ปี ค่าใช้จ่าย/เดือน Inflation Adjusted (4%) 7.9 10.9 Inflation Adjusted (4%) 23.9 32.4 หน่วย : ล้านบาท

32. 2. วางแผน ลองสำรวจเงินในกระเป๋าของท่าน ?? • ฝากเงินกับธนาคาร • ซื้อพันธบัตร ประกันชีวิต • ลงทุนในหลักทรัพย์ ทำอย่างไรจึงจะมีเงินใช้เพียงพอหลังเกษียณ

33. 3. ลงมือ • เริ่มออมเงินทันที • ออมให้เหมาะสมกับตนเอง (ความเสี่ยงที่รับได้) • Tips • ยิ่งเริ่มออมเร็ว...ยิ่งรวย • ยิ่งออมมาก...ยิ่งดี • ยิ่งออมแบบได้ผลตอบแทนสูง...ยิ่งได้ประโยชน์

34. 3. ลงมือ (ต่อ) ทางเลือกสำหรับการออมเพื่อวัยเกษียณ ประกันชีวิต 2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) 3.กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)

35. BREAK

36. การออมเพื่อเกษียณ กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

37. ระบบการออมเพื่อเกษียณอายุในประเทศไทยระบบการออมเพื่อเกษียณอายุในประเทศไทย Pillar 3 (Net ที่ 3) โครงการออมเพื่อการ ชราภาพแบบสมัครใจ Pillar 2 (Net ที่ 2) โครงการบำเหน็จบำนาญแบบบังคับ ซึ่งกำหนดอัตราเงินสมทบแน่นอน (Defined Contribution) Pillar 1 (Net ที่ 1) โครงการบำเหน็จบำนาญแบบบังคับ บริหาร โดยภาครัฐ ซึ่งกำหนดผลประโยชน์ทดแทนไว้แน่นอน (Defined Benefit) รองรับคนงานหลัง เกษียณที่ตกหลุมสังคม จากการมีรายได้ไม่ เพียงพอในการ ดำรงชีวิต • กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ • กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ กบข. • กองทุนประกันสังคม กรณีชราภาพ • ระบบบำเหน็จบำนาญ ข้าราชการเดิม

38. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไรกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร กองทุนที่ลูกจ้างและนายจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น ด้วยความสมัครใจ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ • ส่งเสริมการออมระยะยาวของลูกจ้าง • มีเงินออมเมื่อเกษียณอายุหรือลาออกจากงาน • เป็นหลักประกันของครอบครัวกรณีลูกจ้างเสียชีวิต

39. โครงสร้างระบบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ นายจ้าง ลูกจ้าง แต่งตั้ง เลือกตั้ง คณะกรรมการกองทุน คัดเลือก/แต่งตั้ง ให้ใบอนุญาต/กำกับดูแล บริษัทจัดการ รับจดทะเบียน จัดการเงินลงทุน สำนักงาน ก.ล.ต. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เก็บรักษาทรัพย์สิน ให้ความเห็นชอบ/กำกับดูแล ผู้รับฝากทรัพย์สิน

40. รู้จัก ก.ล.ต. หน่วยงานของรัฐที่จัดตั้งขึ้นตาม พ.ร.บ. หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535

41. ก.ล.ต. : ตลาดหลักทรัพย์ : ธปท. ตลาดการเงิน ตลาดเงิน(ธปท.) ตลาดทุน (ก.ล.ต.) ตลาดแรก ตลาดรอง ธุรกิจหลักทรัพย์ SRO - SET - BDC -ผู้ออก หลักทรัพย์ -Broker - Underwriter etc. - สมาคมต่าง ๆ

42. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีดีตรงไหน • สามารถเลือกจ่ายเงินเข้ากองทุนได้ • สมาชิกสามารถเลือกลงทุนได้ • มีความมั่นคงปลอดภัย • บริหารโดยนักบริหารมืออาชีพ • สิทธิประโยชน์ทางภาษี • สร้างภาพลักษณ์ที่ดีแก่นายจ้าง

43. สามารถเลือกจ่ายเงินเข้ากองทุนได้สามารถเลือกจ่ายเงินเข้ากองทุนได้ สมาชิก เงินสะสม 2% - 15% ของค่าจ้าง นายจ้าง เงินสมทบ มากกว่า หรือ เท่ากับอัตราเงินสะสมของ ลูกจ้างแต่ไม่เกิน 15%

44. อัตราเงินสะสม - เงินสมทบ

45. สมาชิกสามารถเลือกลงทุนได้สมาชิกสามารถเลือกลงทุนได้ (Employee’s choice)

46. ควรเลือกลงทุนอย่างไร

47. วัยหนุ่มสาว วัยกลางคน วัยเกษียณ คำตอบ : ขึ้นอยู่กับอายุ กล้าได้กล้าเสีย ไม่เสี่ยงมาก ระมัดระวัง

48. ความมั่นคงปลอดภัย • ความมั่นคงปลอดภัยของทรัพย์สิน • ความมั่นคงปลอดภัยทางการเงิน

49. ความมั่นคงปลอดภัยของทรัพย์สินความมั่นคงปลอดภัยของทรัพย์สิน ปลอดภัยสูง เพราะทรัพย์สินของกองทุนแยกต่างหากจาก ทรัพย์สินของนายจ้าง จึงไม่ได้รับผลกระทบ หากนายจ้างต้องปิดกิจการ

50. ความมั่นคงปลอดภัยทางการเงินความมั่นคงปลอดภัยทางการเงิน เป็นเงินออม สำรองไว้เพื่อใช้ในอนาคต