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蕭建宏

從生涯規劃看台灣金融業 金融人才未來之展望. 蕭建宏. By JENSEN. 99.11.12. 大綱. 定位 . 金融人才關心的議題 . 2010 年台灣金融業現況分析 . 金融產業未來發展遠景 . 金融人才就業新趨勢 . 結論. 從海角七號開始 ~. 玩真的？. 真的在玩？. ~ 定位 ~. 想法不同. 所以 ~. 富人探究淨值. 普通人看工作收入. 結果不同. 富人依結果拿酬勞. 普通人依時間計價. 因此 ~. 怕吃苦 苦一輩子. 不怕苦 苦一陣子. 金融人才關心的議題. 接下來聊聊今年開始最夯的 ~. MOU

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  1. 從生涯規劃看台灣金融業 金融人才未來之展望 蕭建宏 By JENSEN 99.11.12

  2. 大綱 • 定位. • 金融人才關心的議題. • 2010年台灣金融業現況分析. • 金融產業未來發展遠景. • 金融人才就業新趨勢. • 結論.

  3. 從海角七號開始~

  4. 玩真的？ 真的在玩？

  5. ~定位~

  6. 想法不同 所以~ 富人探究淨值 普通人看工作收入 結果不同 富人依結果拿酬勞 普通人依時間計價

  7. 因此~ 怕吃苦 苦一輩子 不怕苦 苦一陣子

  8. 金融人才關心的議題 接下來聊聊今年開始最夯的~

  9. MOU • ECFA

  10. MOU的涵義 • MOU全名為Memorandum of Understanding，中文名為「備忘錄」 • 是兩國往來時經常簽訂的國際契約，不具完整法律效力 。 • 由於代表國家或企業的名譽、道德責任，實質上仍起約束作用。 • 內容以「監理」為主 • 包括五大領域: 一、資訊交換 二、資訊保密 三、實地檢查合作 四、緊急事件聯絡網 五、平常兩方人員互相聯繫、互訪 台灣目前已和三、四十個國家簽訂MOU與中國簽的是~ 金融監理 MOU

  11. MOU • MOU就像是入場券，讓金融業者得以進入中國市場，使擁有和其他外資「同等」規格的待遇。 • 具有「自由貿易協定」精神的ECFA簽訂後，入場券可望升級為VIP招待券，台資將享有「優於」外資的待遇。 • 簡單來說，MOU通的就是「錢」。 • 所有跟錢有關的都通了。 • 包括銀行、證券、保險、買賣股票、基金，還包括把新台幣存在人民幣帳戶。但這一切的改變，需搭配ECFA才有可能實現。 • 尤其在台灣開設人民幣帳戶，還得央行總裁彭淮南 同意。

  12. MOU • 簽下MOU後，最大受惠是銀行業。 • 台灣七家銀行在中國的辦事處， 可申請成分行，正式營業。 • 而目前僅僅只能當個顧問而已。 • 外銀在中國大都以子行方式營業，一家中國子行一年就能貢獻新台幣32億元以上的稅後盈餘。

  13. MOU • 假使承作人民幣貸款，以當地利差3個百分點左右來看，幾乎就是台灣的三倍。 • 同樣100億元，在台灣 銀行只能賺1億，在中國卻能賺3億。 • 不過簽了MOU之後，不只我們銀行業可赴中國營業，據WTO會員國互惠精神，中國也能來台灣設分行

  14. MOU • 雙方目前互設分行數是十家換兩家： • 台灣：合庫、土銀、第一銀、華南銀、中信銀、彰化銀、國泰銀、台灣銀、兆豐銀、玉山銀，總資產19.73兆 • 中國：中國銀、交通銀，總資產54.27兆。 • 中國的銀行進軍台灣，最快的方式就是買台灣的銀行，且已經蓄勢待發了。 • 未來開放腳步越大，中資入股台灣的金控、銀行將成為一股趨勢。

  15. MOU • 未來兩岸金融水閘一開，如果完全不設防，台灣經濟主權恐喪失，股市、房市也回隨之遭殃。 • 台灣像個小水塘，中國是大錢塘，簽MOU後，雖有可能是高水位流向低水位。 • 但兩岸人民幣、新台幣利差高達3倍，台灣開放的比中國還徹底的情況下，有可能是中國的錢塘會吸乾台灣的水塘。

  16. MOU 五個後遺症不得不防： 一、不對等開放、台灣經濟主權不保。 二、透過入股、「正名」，宣示中國主權， 達成另一種形式的統一。 三、兩岸貨幣依存度更高，提高政治風險。 四、徵信制度被顛覆，形成一國兩制。 五、陸資炒房地產，擴大台灣貧富差距。

  17. MOU • 如果MOU、ECFA雙效並進，金融自由化的甜頭肯定讓台灣金融業嚐了後「忘了自己是誰」。案例:富邦金 • 過去政府遲遲不願放手的理由，就是政治問題超級敏感、棘手，只好拖延。 • 政府若沒做好準備就敞開大門，恐怕甜頭還沒嚐完，就要迎來苦頭。

  18. ECFA

  19. ECFA 何謂兩岸經濟合作架構協議(ECFA) • 兩岸經濟合作架構協議簡稱 「兩岸經濟協議」，正式中英文名稱有待雙方未來協商確定。暫時的英文名字，可以稱它 • ECFA(Economic Cooperation Framework Agreement) • ECFA不採港澳模式，也非一般的「自由貿易協定」(FTA)，而是屬於兩岸特殊性質的經濟合作協議 • 不違背世貿組織(WTO)精神。漸進式開放之協議內容，化解一般FTA立即且全面開放之壓力，僅先訂架構及目標，具體內容日後再協商，處理較有彈性

  20. ECFA 對各要產業之影響評估 • 傳統產業受影響大於電子業 兩岸在電子業之關稅極低，中國大陸為0.58%，台灣為0.71%，故洽簽ECFA對電子產業影響有限。 目前全世界有230餘個自由貿易協定，彼此間互免關稅，若無法參與將面臨被邊緣化的威脅，在重要市場失去競爭力。

  21. ECFA 早期收穫計畫(EHP) 解決台灣面臨2010年東協加一，以及後續韓、日與東協結盟的邊緣化風險。 塑化、機械、紡織、石油、煤製品及鋼鐵業可立即受惠。 金融業的登陸，銀行業立即設分行、辦理人民幣業務；證券業全資全照，保險業免除大陸532條款，有莫大幫助。

  22. ECFA • 10項產業受到衝擊最大： 高敏感性產業及一般敏感性產業，預計有3,500家企業、10萬多人的生計將受影響。 • 受衝擊的產值將近1,000億元 • 毛巾、製鞋、寢具與內衣等中小型、內需型及聚落型產業，最容易受到自由化衝擊。

  23. ECFA • 陸企哈台股，想像空間大 數十家陸企想至台灣掛牌 • 台灣掛牌成本比香港美國低 適合高科技及快速成長型陸企 • 有利台灣成為金融營運中心平台

  24. 2010年台灣產業與人才 人力薪資現況分析

  25. 金融業

  26. 金融業

  27. 做業務 金融業

  28. 2010年台灣金融業現況分析 保險業 未來五年發展商機 一,春燕來了 2010年有8個產業年終獎金微幅上升(1.07個月) 2010年有6成企業調漲薪資(漲幅3.38%) 二、家庭經濟互助力道減弱 每戶人口數：2008年3.2人降至2009年2.96人

  29. 2010年台灣金融業現況分析 保險業 三,退休人口大增，平均餘命延長

  30. 2010年台灣金融業現況分析 保險業 四,政府醫療政策(DRGs)改變 • 2010年健保新制實施”住院診斷關聯群” • 採同病同酬之「包裹式」給付 • (必須在健保局規定的天數內治療好) • 必須仰賴商業保險補足

  31. 2010年台灣金融業現況分析 保險業 五,投保保障額度低 • 35%人口沒有受商業保險保障 • 保險保障約80~90萬之間 • 約有805萬人沒保險

  32. 2010年台灣金融業現況分析 銀行業

  33. 各類銀行在台市佔率 圖說 紅色：公股銀行 藍色：民營大型金控 綠色：小型民營銀行 黃色：外商銀行

  34. 金融產業未來發展遠景 銀行 • 獲利差 海外發展才是轉機 • MOU簽訂後，台灣金融業勢必將面對一波新的挑戰。 • 「中國的銀行長期來說會是一種威脅。」 • 台灣的銀行資產報酬率世界最低 競爭力不足，未來非得走出台灣，才有發展。

  35. 金融產業未來發展遠景-銀行 • 據惠譽信評公司針對2010年的台灣銀行業展望做出評估： • 台灣的銀行獲利不佳，主因在於台灣市場太小，銀行數量過多，公股銀行市佔率又高。 • 金融海嘯過後，民眾對民營銀行產生不信任。 • 紛紛將存款轉移到公股銀行，更加深了兩者市佔率的差距。 • 目前台灣公股銀行市佔率超過五成，超過其他大型金控、民營銀行、外商銀行的總和。

  36. 金融產業未來發展遠景-銀行 • 公股銀行市佔率高，有好處也有壞處 ： • 台灣的銀行資產報酬率(ROA)平均僅有0.14~0.2%(亞洲平均0.6~0.8%)，離國際標準1%距離遙遠，又是世界最低 • 公股銀行市佔率高的好處就是穩定，所以金融海嘯台灣受傷較小。 • 但公股銀行並非追求獲利，而以服務為主，所以利率標準極低，因此壓縮到其他民營銀行獲利空間。

  37. 金融產業未來發展遠景-銀行 • 目前台灣累積放款總額達17兆台幣 • 但中國大陸光是去年的放款量就增加了10兆人民幣，市場規模差異極大。 • 若與台灣其他產業做對比，鴻海、宏碁、巨大，每一家都是跨國公司。 • 台灣市場太小，企業唯有國際化才能生存，台灣金融業一定要想辦法走出去。 • 不然等大陸的金融業者來台設點後，在經濟規模差距過大的因素下，台灣銀行業將更難發展

  38. 金融產業未來發展遠景-銀行 登陸-尋找下一個春天

  39. 銀行

  40. 銀行 • 外資參股陸資銀行規定： • 資本額必須100億美元 • 財務槓桿操作115%以下 • 不良債權比<2% • 資本適足率>10%

  41. 台灣符合之銀行 • 符合設置子行資格：不超過5家 • 符合設置分行資格：不超過10家

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