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基金直接配息到保戶銀行帳戶

課程網要. 兒童保單的行銷. 基金直接配息到保戶銀行帳戶. 附約介紹. 安聯變額萬能壽險. 兒童保單的行銷. 十五歲以下被保險人投保規定：. 變額萬能壽險： 15 歲以下被保險人身故或全殘時，退還保單價值總額。. 意外傷害險附約 ： 15 歲以下被保險人，無身故保險金但 有殘廢保險金 。. 給兒女的傳家寶. 境外基金： 260 檔以上. 國內基金： 100 檔以上. 吉利高昇變額萬能壽險. 完整的保障規劃. 高額的超值回饋 ( 終身繳費終身回饋 ). 吉利高昇 範例說明. 年齡： 8 歲. 性別：女. 保費：年繳 18,000 元.

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基金直接配息到保戶銀行帳戶

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Presentation Transcript

  1. 課程網要 • 兒童保單的行銷 • 基金直接配息到保戶銀行帳戶 • 附約介紹

  2. 安聯變額萬能壽險 兒童保單的行銷

  3. 十五歲以下被保險人投保規定： 變額萬能壽險：15歲以下被保險人身故或全殘時，退還保單價值總額。 意外傷害險附約 ：15歲以下被保險人，無身故保險金但有殘廢保險金。

  4. 給兒女的傳家寶

  5. 境外基金：260檔以上 • 國內基金：100檔以上 吉利高昇變額萬能壽險 • 完整的保障規劃 • 高額的超值回饋 • (終身繳費終身回饋)

  6. 吉利高昇範例說明 • 年齡：8歲 • 性別：女 • 保費：年繳18,000元 • 期間：52年 • 投資需求：兒女終身資產-傳家寶 • 選擇投資標的：依投資組合建議 • 保額：100萬 • 預估投資標的年報酬率： 6%

  7. 月平均$1,500 兒女退休時每年退休金 第6年調高保額及目標保費以增加回饋金 滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金及保障

  8. 繳費越久回饋越多 第6年調高保額及目標保費以增加回饋金 自己及將來孫兒愛的保障 滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金 兒女25歲就業後,將保單傳交給兒女繳保費,每年持續繳費每年皆有6%回饋金

  9. 每年持續繳費每年皆有6%回饋金 兒女60歲退休時每年領退休金 總計$24,300 總計$218,765

  10. 吉利高昇真是個傳家寶 愈早投保寶愈多

  11. 投資標的收益分配批註申請作業

  12. 投資標的收益分配批註申請作業 讓投資型保單之債券型基金的配 息，不再投入基金增加單位數， 直接配息到保戶銀行帳戶，滿足 定存族與包租公包租婆之需求。

  13. 投資標的收益分配批註申請作業 適用保單：超優勢變額年金、國際優勢外幣變額年金 新卓越變額萬能壽險、世界觀外幣變額萬能壽險 適用投資標的：聯博- 4檔債券型基金 富蘭克林- 7檔債券型基金 富達 - 4檔債券型基金 貝萊德 - 4檔債券型基金 霸菱 - 1檔債券型基金 配息金額限制：每次配息至少 NT$2,000 USD及EUR $100 未達最低配息金額，則配入保單相同幣別之貨幣帳戶。

  14. 超優勢變額年金運作流程 累積期間=可投資期間 年金累積 屆滿日 年金給付期間(最高至被保險人110歲) 年金累積期間10年 投資期間運作流程 年金給付期間運作流程 保費 扣繳契約附加費用3% 每月扣取行政管理費$100 年金保證給付≧10年 以被保險人生存為年金要件 投資帳戶 (20檔債券基金) 債券型基金配息到保戶銀行帳戶 年金選擇權 每期給付年金 部分提領或保單解約(無解約費用)

  15. 聯博債券型基金 • 聯博─全球高收益債券基金AT股美元 (USDBO 0190) • 聯博─美國收益基金AT股美元 (USDBO 0031) • 聯博─全球債券基金AT股美元 (USDBO 0610) • 聯博─歐洲收益基金AT股歐元 (EURBO 0100)

  16. 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 • 富蘭克林坦伯頓-新興國家固定收益基金美元A (Qdis)股 (USDBO 0220) • 富蘭克林坦伯頓-公司債基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0170) • 富蘭克林坦伯頓-美國政府基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0180) • 富蘭克林坦伯頓-全球債券基金歐元A (Mdis)股 (EURBO 0060) • 富蘭克林坦伯頓-全球債券基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0160) • 富蘭克林坦伯頓-亞洲債券基金美元A(Mdis)股 (USDBO 0600) • 富蘭克林坦伯頓-歐洲高收益基金歐元A(Mdis)股 (EURBO 0250)

  17. 富達債券型基金 • 富達基金-歐洲高收益基金(A股月配息) (EURBO 0130) • 富達基金-美元高收益基金(A股月配息) (USDBO 0300) • 富達基金-歐元債券基金(A股月配息) (EURBO 0260) • 富達基金-美元債券基金(A股月配息) (USDBO 0210) • USDBO0010 富達基金-美元債券基金 美元 • USDBO0020 富達基金-國際債券基金 美元

  18. 貝萊德債券型基金 • 貝萊德環球高收益債券基金Hedge A3歐元 (EURBO 0220) • 貝萊德美國政府房貸債券基金A3美元 (USDBO 0580) • 貝萊德亞洲老虎債券基金A3美元 (USDBO 0620) • 貝萊德美元優質債券基金A3美元 (USDBO 0630)

  19. 霸菱債券型基金 • 霸菱高收益債券基金 (USDBO 0650)

  20. 0.0289 ÷ 4.28 x 12

  21. 高收益債券 申購投入 申購投入 申購投入 4/30 5/28 5/31 6/10 ~ 6/15 除息日 配息基準日 除息日 配息匯至保戶 定存月息：$100萬 X 1% ÷ 12 = 約NT$833 5月份可配息金額 = 配息基準日當日累積投資單位數 x 每單位配息金額 例如：保費100萬 X 0.97 ÷ 31.3 = USD 30,990.42 (淨投入) 30,990.42 ÷ 4.55 = 6811.08 (單位數) 6811.08 x 0.0289 x 31.3 = 約NT$ 6,161 (每月配息金額)

  22. 定期儲蓄存款利率持續低檔 99/04/06

  23. 高收益債券 利多因素：1.經濟復甦，高收益債違約率 持續降低。 2.經濟復甦，高收益債及新興市場債 相關信用評等可能調升。 3.新興市場帶動全球經濟復甦， 幣值升值。 利空因素：升息。

  24. 低利政策違約下降　高收益債表現亮麗 更新日期:2010/04/28 03:33 杜曉玥 高收益債商品在金融海嘯過後，行情快速反彈，去(2009)年締造亮麗成績，甚至超過股票投資。根據巴克萊(Barclays)的指數調查，高收益債為去年表現投資市場表現最佳的投資商品，全年平均報酬率達62.3%，遠優於 美國國庫券的-3.6%、投資等級公司債的16.6%和S&P500指數的26.5％；今(2010)年第一季高收益債市場表現也不遜色，平均報酬率達5.3%，較美國長期公債的1.1%和投資等級公司債的2.7%為佳。 徐建華指出，從市場面來看，高收益債券3月底信用利差(spreads)較前月收斂78點，至605個基本點，單月報酬率成長3.04%，連續第13個月維持正成長；3月底整體違約率持續下跌，從前月的7.4%下滑至6.3%，反應景氣回升、企業獲利能力改善。 　　從企業融資面來看，TEDSpread利差(三個月國庫券與三個月Libor利差)維持低檔，顯示銀行間拆借信心進一步回升，企業融資成本壓力降低、債信風險明顯下滑，未來隨著經濟恢復動能日益明顯，企業獲利回升，債信違約風險將持續下降。 　　徐建華認為，違約率下降、低利率政策、以及資金面行情是維繫2010年高收益債市走勢的三大利多關鍵，隨著總體經濟回歸成長軌道、企業獲利能力轉佳，債信風險將可持續下降，今年高收益債多頭市場可望延續。 而且信評機構Moody’s與投資銀行JPMorgan，對今年高收益債整體市場違約率的預期值，皆認為會由去年的13.5%下滑至4%；同時標準普爾信評公司也表示違約率在今年9月將下滑至6%，對企業後市信貸狀況皆樂觀以對。

  25. 多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值

  26. 一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約(DDR)一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約(DDR) 一年定期手術醫療健康保險附約(YSR) 一年定期住院醫療日額健康保險附約(YHR) 一年定期住院醫療費用保險附約(HMR) 新勇健終身健康保險附約(WCR) 新安逸豁免保險費附約(WPS) 新安心豁免保險費附約(WPD) 重大疾病及二至六級殘廢豁免保險費附約(WPR) 要保人豁免保險費健康保險附約(WPTD) 殘廢給付附約(DR) 意外傷害保險附約(AIR) 定期壽險附約(TLR) 防癌健康保險附約(CR) 重大燒燙傷傷害保險附約(MBR) 重大疾病終身健康保險附約(DWB) 多元化附約照顧不同階段的人生保障 多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值

  27. 醫療費用知多少? 門診 ? 住院 ? 手術 ? 重大傷病 ?

  28. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  29. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  30. 依據健保局97年統計資料顯示 每分鐘 7個人接受住院手術治療 19個人接受門診手術治療 國人平均住院天數為 10.5天 惡性腫瘤平均住院日數18.4天

  31. 健保不給付/自費項目列舉-僅供參考

  32. 未來醫療保障可能的方向 保障夠了嗎? 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  33. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  34. 重大傷病費用高漲，36人健保費支付1人洗腎 97年全民健保資料顯示，重大傷病患者醫療費用較前一年成長7.85% 97年底重大傷病領證數較健保開辦初期約增2.6倍，癌症佔44.38%

  35. 癌症住院是平均住院天數的二倍 癌症平均住院天數18.4天，40~60歲更是罹癌高峰期，住院天數高達28天以上，醫療保障不可忽略。 資料來源：行政院衛生署

  36. 未來醫療保障可能的方向 保障夠了嗎? 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  37. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  38. 根據內政部的統計資料顯示，截至2005年6月底，扣除掉65歲以上的老年人口，國內0歲以上、未滿65歲的身心障礙人口就有60萬3,853人，其中又以正值青壯年的人口佔最大多數。 如果以致殘成因來看，造成身心障礙的原因以疾病引起佔最多數，其次則是先天因素，再其次則是意外、交通事故及職業傷害等成因。 根據2003年行政院衛生署的統計，一年中得到腦中風的人數約35，000人，而因此每年因腦中風死亡者約12，000人。腦中風除了是死亡的重要原因之外，也是造成國人長期殘廢的主要原因。　　一般來說，中風以後大概百分之十五會死亡，其餘的百分之八十五可以生存，保守的估計，每年大約有三萬人「活下來」的中風病人需要做復健，其中完全康復的比率是百分之十五；換句話說，每一百個中風病人中，有十五個死亡，十五個完全好起來，剩下超過一半的人會有輕重不等的後遺，絕大數病人都需要家人以及社會國家成本的照顧，成為家庭與社會的沈重負擔。

  39. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高 保障夠了嗎?

  40. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高

  41. 未來醫療保障可能的方向 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 • 癌症/重大疾病等… • 二代健保實施:DRGs • 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 • 疾病造成的殘廢比例漸高 • 終身無限好,只是保費高 保障夠了嗎?

  42. 一年定期手術醫療健康保險附約(YSR) YSR商品特色 • 手術分級給付 • 高達1455項手術給付項目 • 重大手術加重保障 • 一年定期/保證續保

  43. 一年定期手術醫療健康保險附約 意外創傷縫合手術 1 * 保險金額(傷口>10公分) 0.5*保險金額(傷口<=10公分) 重大手術： 0.5×保險金額×手術等級倍數 合計最高140倍 門診手術:1×保險金額×手術等級倍數 或住院手術: 1.25×保險金額×手術等級倍數 合計最高100倍 80倍 60倍 等級10 50倍 等級9 40倍 等級8 30倍 等級7 20倍 等級6 10倍 等級5 等級4 5倍 3倍 等級3 1,455項 等級2 1倍 等級1

  44. 一年定期手術醫療健康保險附約 • 投保年齡:0~65歲,續保至74歲 • 投保金額:500元~5000元 • 等待期間:30天 • 費率舉例: 30歲男1000元/年繳:920元 意外創傷縫合手術 1 * 保險金額(傷口>10公分) 0.5*保險金額(傷口<=10公分) 重大手術： 0.5×保險金額×手術等級倍數 合計最高140倍 門診手術:1×保險金額×手術等級倍數 或住院手術: 1.25×保險金額×手術等級倍數 合計最高100倍 80倍 60倍 等級10 50倍 等級9 40倍 等級8 30倍 等級7 20倍 等級6 10倍 等級5 等級4 5倍 3倍 等級3 1,455項 等級2 1倍 等級1

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