Чикако Куно , директор , Группа малого бизнеса Санкт-Петербург , 20 ноября 2008

1. “Роль ЕБРР в создании надежной и доступной финансовой системы в условия мирового финансового кризиса” Чикако Куно, директор, Группа малого бизнеса Санкт-Петербург, 20 ноября 2008

2. Основные черты ФПМБ • Фонд основан в 1994г. при поддержке стран Большой Семерки и Швейцарии • Банки-партнеры, соответствующие требованиям ЕБРР, получают: Долгосрочные кредитные линии  на кредитование микро-, малого и среднего бизнеса Долгосрочные услуги консультантов  отбор и обучение кредитных сотрудников  технология кредитования  институциональное развитие  оптимизация процессов кредитования  методика мониторинга и внутреннего контроля ФПМБ обучил более 5 000 кредитных экспертов

3. Российский Фонд поддержки малого бизнеса (ФПМБ) сегодня • 19 банков-партнеров в более чем 170 городов России; • Выдано 480 тыс. кредитов на 7 млрд. долларов США; • В портфеле 120 тыс. кредитов на 2,2 млрд. долларов США; • Средняя сумма кредита 15 тыс. долларов США; • Проблемный портфель менее3%; • Обучено 5000 кредитных экспертов, из них 1 827 работают.

4. Составляющие успеха ФПМБ: 19банков-партнеров • Урса • Форус • Центр-инвест • Челинд • Мастер-Банк • ПроБизнесБанк • РосЕвроБанк • Совкомбанк • Спуртбанк • Транскапиталбан • Уралсиб • Уралтранс • Абсолют • Восточный Eкспрес • ВТБ 24 • КМБ • Локо-Банк • МДМ • НБД ЕБРР ведет активную работу по привлечению новых партнеров в программу ФПМБ

5. География ФПМБохватывает > 170 городов

6. Кредитование ММСП – положение дел • Спрос на кредитование ММСП остается стабильным, в то время как финансирование снижается из-за отсутствия свободных ресурсов на международных рынках и прекращения кредитования партнерскими организациями; • Высокие темпы роста микрофинансового сектора (50-100% за последние 2 года) сократились, но рост продолжается частично за счет консолидации в части управления рисками, а также сокращения рефинансирования кредитов; • Процесс реорганизации небанкоских МФО замедлился; • Микрофинансовые фонды превравшиеся в серьезных игроков за последние 2 года, сейчас испытывают трудности в привлечении капитала, в то врямя как собственный капитал работает; • Прибыль от синдикатов значительно меньше, чем ожидалась, но некоторые из них успешны; синдикат PCB Romania закрылся, MFBA в Азербайджане на грани закрытия, ACBA в Армении на грани закрытия. • Ожидается больше средств от МФИ, чем из коммерческих источников.

7. Кредитование ММСП – положение дел (2) • В целом качество портфеля ММСП остается высоким – просроченная задолженность свыше 30 дней составляет менее 3% с незначительным ухудшением. • Немикрофинансовый портфель ухудшился за счет проблем в потребительском и корпоративном кредитовании, возросшей конкуренции и валютных рисков. • Некоторые кредиторы снова проявили интерес к кредитованию ММСП в коммерческих банках как к способу диверсифицировать риск. • Последствия кризиса отличаются в зависимости от страны и типа организации. Коммерческие банки страдают от оттока депозитов. Специализированные микрофинансовые банки пострадали, но в меньшей степени.Небанковские МФО более уязвимы к рискам долгосрочного рефинансирования, чем вопросам текущей ликвидности в связи с оттоком депозитов. • В целом последствия кризиса пока меньше сказываются на небанковских МФО, но ожидается, что некоторые партнерские организации столкнутся с проблемой адаптации к более жестким требованиям к ликвидности.

8. Последние события • Обращение нескольких государств в ЕБРР с просьбой поддержать кредитование ММСП; • Кредитование ММСП – получение признания значимости для занятости населения и борьбы с бедностью; • Центральная Азия – повышенный спрос на кредитование ММСП из-зи возвращения рабочих-эмигрантов; • Другие страны – возможен повышенный спрос на ММСП из-за вынужденного предпринимательства – как результат потери оплачиваемой работы; • Региональный тест – впервые пострадало кредитование ММСП целых регионов – прежде экономическому или политическому кризису были подвержены отдельные страны.

9. Ответ ЕБРР • Послание всем партнерам – понимание риска рефинансирования и осторожное наращивание портфеля; • Мониторинг на ранних стадиях возникнования проблем; • Продолжение поддержки, но с тщательной проверкой – наращивание капитала и дополнительное долгосрочное финансирование разрывов обязательств по срокам; • Дополнительный акцент на предоставлении технической помощи в области управления рисками, особенно для небанковских МФО; • Продолжение поддержки стабильных небанковских МФО; работа с новыми коммерческими банками и небанковскими МФО; • Продолжение поддержки вновь создаваемым специализированным микрофинансовым банкам.

10. Вызовы: • Нет быстрого решения  - небанковские МФО в нашем регионе сильно отличаются по размерам и степени стабильности; • Возможность предоставить поддержку ММСП совместно с правительствами, но с осторожностью и на коммерческой основе; • Недостаточное количество стабильных организаций.