Круглый стол «НПФ: будущее пенсионной системы России»

1. Круглый стол «НПФ: будущее пенсионнойсистемы России» Тема: «НПФ, как участник современной пенсионной системы России:успехи, проблемы, перспективы» Докладчик: Эрлик Сергей Николаевич президент НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 15 Июля 2008 г., Москва

2. Некоторые результатыпенсионной реформы • низкая эффективность накопительного элемента пенсионной системы; • ежегодный рост дефицита бюджета ПФР; • коэффициент замещения утраченного заработка снижается до критического уровня; • потенциал НПФ в значительной степени остается невостребованным; • неудовлетворительны сроки формирования нормативно-правовой базы. • стабилизировалась ситуация со своевременностью пенсионных выплат; • индексация базовой и страховой частей трудовой пенсии приобрела системный характер; • обязательное пенсионное страхование стало занимать центральное место в пенсионной системе России; • отношение ПФР к негосударственным пенсионным фондам начинает приобретать черты партнерства. 2

3. Некоторые проблемыпенсионной реформы Минздравсоц. Кто крайний? Пенсионные средства обесцениваются и не включаются в реальные экономические проекты 2/3 20-30 лет ФСФР ПФР Хотя штанина у брюк одна, но к пуговицам претензий нет Кончай, торговать – нечем сдачу давать! 3

4. НПФ: Рынок негосударственного пенсионного обеспечения 1998 г. – 2007 г. (10 лет) – 6 млн. участников > 95% рынка – средства корпоративных клиентов Когда сформируем систему НПО? 10 лет – 6 млн. чел. (10% работающих) ? – 60 млн. чел. (100% работающих) 100 лет? 4

5. НПФ: Рынок обязательного пенсионного страхования 2004 г. – 2007 г. (4 года) – 3,6 млн. участников У НПФ – 6% рынка ОПС Когда сформируется накопительная система в НПФ? 4 года – 3,6 млн. чел. ? – 60 млн. чел. 67 лет?! 5

6. НПФ: Рынок добровольных пенсионных накоплений ФЗ № 56 от 30.04.2008 • желающих будет мало (причина – низкий уровень З/П при высокой стоимости жизни); В НК «ЛУКОЙЛ» при готовности работодателя компенсировать до 20 000 руб./год, средний взнос работника – 8 000 руб. • ожидаемый размер пенсии за счет ДПН мал государство + работник ~ 1300 руб./мес.; государство + работник + предприятие ~ 2000руб./мес.; • система носит временный характер; • нет мотивации у молодежи (может быть ипотечные схемы через НПФ); • участие граждан в ДПН сократит участие в НПО. • расширение возможностей для пенсионных накоплений; • развитие инициативы «молчунов» с акцентом на личную ответственность; • смягчение антиконституционного решения об исключении мужчин (1953-1966 г.р.) и женщин (1957-1966 г.р.) из накопительного процесса; • частичное устранение несправедливости в отношении бывших сотрудников МВД, военнослужащих, за которых работодатель отчисляет взносы по ЕСН; • приглашение работодателей к участию через налоговые преференции. 6

7. Конфликт пенсионной системы:триада интересов Приоритетная роль Государство Государство Передача пенсионной нагрузки Государственные интересы 3 1 Конфликт интересов Отсутствует мотивация для решения пенсионных вопросов Частные интересы Работодатель НПФ Привлечение средств Минимизация затрат 2 7

8. Конфликт Государство – НПФ:что делать? В отношениях государства и НПФ необходимо создать платформу общих интересов + Возможность Потребность Реальный Сектор экономики (приоритетные государственные проекты) Инвестиционный ресурс (ок. 600 млрд. руб.) Государственные гарантии Результат 8

9. Конфликт Государство – НПФ:как делать? Государство Получить существенный объем средств для развития экономики Через развитие экономики к повышению уровня З/П Устойчивая пенсионная система Г Е В А Б Д Создание условий для развития Рост финансового потенциала и инвестиционных возможностей Умножение пенсионных средств на счетах НПФ 9

10. Конфликт Государство – Работодатель:что делать? Возможность Потребность Оптимизация затрат при социальной ответственности бизнеса Создание системы мер мотивирующих работодателя Устойчивая пенсионная система Результат 10

11. Конфликт Государство – Работодатель: как делать? Государство Перенос основной нагрузки пенсионного обеспечения Снижение социальной напряженности (повышение коэффициента замещения утраченного заработка Устойчивость пенсионной системы А Г Е Б В Д Создание мотивации Развитие корпоративной пенсионной системы Формирование основной части пенсии на предприятии Работодатель 11

12. Конфликт Работодатель – НПФ:что делать? Возможность Потребность Получение инвестиционного ресурса для предприятия Развитие НПФ Механизм инвестирования пенсионных средств Результат 12

13. Конфликт Работодатель – НПФ:как делать? Работодатель Эффективность бизнеса и минимизация затрат Создание пенсионной программы Получение инвестиционного потенциала А В Д Б Г Е Создание возможности реинвестирования Получение средств Развитие НПФ НПФ 13

14. Некоторые тенденции на рынке НПФ • Ужесточение нормативных требований к НПФ • Сокращение количества НПФ (слияния и поглощения) • Повышение значения НАПФ и передача ей ряда регулятивных функций • Некоторое пробуждение интересов у граждан к НПФ • Рост доли рыночных клиентов в корпоративных НПФ и превращение их в открытые фонды • Расширение представительств крупных НПФ в регионах 14

15. Спасибо за внимание!