Электронные розничные платежи как альтернатива наличным расчетам

1. Электронные розничные платежикак альтернатива наличным расчетам Чумаченко Андрей, Член Экспертного совета Фонда развития ОРБС Москва 2007

2. Ключевые преимуществаналичных денег • Анонимность (любое лицо может быть плательщиком) • Простота и удобство использования • Наличные принимаются в качестве средства платежа повсеместно • Моментальный характер наличных расчетов • Эмиссия наличных денег – источник дохода (сеньоража) для государства

3. Издержки, связанные с использованием наличных денег • Стоимость производства • Упущенный процентный доход для держателя наличных денег • Издержки транспортировки и хранения • Риск подделки (издержки контроля) • Необходимость замены ветхих денежных знаков • Социальные издержки, связанные с тем, что наличные деньги обслуживают потоки теневой экономики (в т.ч. неполученные бюджетом налоги)

4. Сравнительная эффективность различных платежных инструментов

5. Экономический эффект развития электронных платежей «…Издержки функционирования платежной системы в странах ЕС оцениваются на уровне 2-3% ВВП... Около 60-70% от указанного объема приходится на издержки налично-денежного обращения…» «…Снижение использования наличных в Европе до уровня стран с наиболее эффективными платежными системами (Норвегия, Швеция) позволило бы обеспечить выигрыш в размере 5,3 млрд.евро…» Европейская Комиссия «…Полный отказ от системы бумажных платежей в пользу электронных платежей может обеспечить выигрыш для банков в объеме 0,6% ВВП ежегодно…» Центральный Банк Норвегии

6. Наличные деньги в экономике России

7. Использование россиянами пластиковых карт для оплаты товаров и услуг

8. Уровень развития карточного бизнесав России и странах Европы

9. Перспективы развития электронных платежных сервисов в России • В 2007 году число Интернет-пользователей в России превысило 25 млн.человек. • Российский рынок Интернет-торговли увеличивается на 30-50% ежегодно • Число абонентов мобильной связи в России на 8% превышает численность населения Вывод: Дистанционные платежные сервисы в ближайшей перспективе могут стать наиболее востребованной банковской услугой в России.

10. Вхождение на рынок дистанционного банковского обслуживания Банк несет издержки, связанные с • формированием сети банкоматов и киосков самообслуживания • разработкой необходимого программного обеспечения • привлечением сотрудников соответствующей квалификации • проведением маркетинговых мероприятий Вывод: Проект выхода на рынок удаленного банковского обслуживания окупает себя только при условии привлечения большого числа клиентов

11. Объединенная Розничная Банковская Сеть (ОРБС) • Клиентам банков-участников предоставляется унифицированный банковский продукт HandyBank • В состав ОРБС на данный момент входят 18 банков Центрального региона, Приморского и Ставропольского краев, Калининградской, Смоленской и Тюменской областей, клиентами которых являются около 80 тыс.человек. • Инфраструктура ОРБС к настоящему моменту уже включает в себя: • более 60 банкоматов • более 50 точек ОРБС • более 300 POS-терминалов в торговых точках • более 200 онлайн-мерчантов • более 2000 терминалов система «Элекснет» и «Плат-Форма»

12. Решение «Card+Web», предлагаемое ОРБС • Доступ и управление карточным счетом в онлайновом режиме, а также через сеть терминальных устройств • Мгновенная оплата услуг через web-интерфейс (ЖКХ, Интернет, телевидение) • Пополнение электронного кошелька с карточного счета • Перечисление средств с одного банковского счета на другой в рамках системы • Оплата товаров, приобретаемых в Интернет-магазинах (в том числе в безопасном режиме Handy-Safe)

13. Принципы взаимодействия в рамках ОРБС Взаимодействие между банком-участником и организаторами проекта строится на принципах простого товарищества При вхождении в систему банк-участник получает: • терминальное оборудование и программные средства • обслуживание терминальных устройств • треннинги сотрудников банка по вопросам пользования терминальным оборудованием и программными средствами • пакет регламентов и договоров • процессинговое обслуживание • услуги единого Call-центра • PR-поддержку при продвижении продукта Чистый доход в результате реализации комплекса услуг распределяется в следующим образом: 50% - банк-участник, 20% - организаторы ОРБС, 30% - инвестиции в развитие сети

14. Ожидаемый эффект от реализации проекта ОРБС • Повышение доступности современных банковских услуг для широких слоев населения, • Усиление конкурентных позиций российских кредитных организаций на рынке розничных банковских услуг • Укрепление ресурсной базы российского банковского сектора • Выигрыш, связанный с экономией времени на посещение банковских офисов.

15. Спасибо за внимание! http://www.asros.ru/ http://www.1234.ru/