Pénzügyekről pénz nélkül

1. Pénzügyekről pénz nélkül Szoc Expo 2013. november 12.

2. Agenda • A Hitel-S Program az MMSzben • A Hitel-S Program célja, alapjai • Kinek segítünk? • A Program aktivitásai • Tanácsadás – kísérés • Mediáció • Támogatások – mikrohitelek • Szakmai fejlesztések legozás „Legogyár”

3. Modellprogramok A társadalomban számos olyan probléma van, amelyekre a jelenlegi intézményi megoldások nem tudnak megoldást adni. Olyan kísérletekre, modell programokra van szükség, amik építenek a szociális, piaci és civil megoldásokra, de diagnózisra építve, a konkrét hely, csoport igényeihez igazítva keres új megoldásokat. Jelenlét – diagnózis - kísérés • Játszótér • Befogadófalu • Telepprogramok • Pokoli torony • Gyerekesély programok • Hitel-S Program

4. „… a szegények szolgálata” • Az információs társadalomban a szegénység egyik legfőbb forrása az információhoz való hozzáférés, az információ-felhasználás tudásának, készségeinek a hiányából fakad. • A Hitel-S Pilot Program fő küldetése ennek a hiánynak a csökkentése által a megrendült helyzetű családok elszegényedésének megelőzése, a család megtartása, illetve adott esetben az otthon elvesztésekor a szétesés megakadályozása. • A lakás helyett a család van a fókuszban.

5. A Program alapelvei • ÖNKÉNTESSÉG a hitelező és az ügyfél önkéntes hozzájárulásával folyik a segítő munka • TITOKTARTÁS a segítő kizárólag az ügyfél meghatalmazásával oszthat meg adatokat a hitelezővel ill. más segítő szervezettel, minden egyéb tudomására jutott körülményre, tényre, adatra és körülményre vonatkozóan titoktartási kötelezettség terheli • SEMLEGESSÉG, KÖZVETÍTÉS a segítő nem hatóság, nem behajtó szervezet, maga nem ad pénzbeli vagy egyéb közvetlen támogatást, segítő közbenjárásával támogatja az klienst ügyeinek intézésében, segíti a banki hitelkonstrukció felfüggesztéséhez, átütemezéséhez, a szociális juttatások és szolgáltatások rendszeréhez • TÁMOGATÓ HÁLÓZAT, VÉDŐHÁLÓ a krízishelyzet orvoslása után alapvető cél az ügyfél szociális támaszainak megerősítése, hosszú távú helyi támogatásának biztosítása

6. Máltai HITEL-S PILOT PROJEKT • Preventív – az elszegényedés megelőzése • Innovatív – a meglévő eszközök újrarendezésével, illetve új megoldások kidolgozásával • Holisztikus – nem ügylet, hanem család központú megközelítés • a meglevő rendszerbe integrál – a működő eszközök mind teljesebb használata • hosszú távon fenntartható – olyan megoldásokat keresünk, amelyek a nemcsak egy akut krízis veszélyt hárítanak el, hanem a család működésének fenntarthatóságát célozza • együttműködésre – nagycsalád közösségek – és a • helyi erőforrások – helyi MMSz intézmények, szervezetek, családsegítők, önkormányzat, stb. - bevonására törekvő segítségnyújtás módjait keresi

7. Meddig jutottunk? • Létrehoztunk egy központi szakértői csapatot; MMSz szakértői, külsős pénzügyi és jogi szakértő • 2009 baranyai és borsodi regionális pilot projekt • 2009.dec. NFÜ tanulmány • Központi adminisztráció, dedikált e-mail cím, telefonszám • hitels.maltai.hu • 2010 – Képzési program; 20-25 máltai munkatárs és önkéntés képzése • TÁMOP 5.3.5 – Adóstanácsadási projekt a Sásdi kistérségben, 2012. szeptemberéig, 4 tanácsadó – 220 család • Célzott projektek közüzemi szolgáltatóval és lakossági bankkal 2009. február óta 2000 megkeresés, 1400 együttműködés adósokkal, kb. 8 mrd Ft „kezelt” állomány

8. Hitel-S Program Kiknek segít(s)ünk • A Hitel-S Program megfogalmazásakor is éreztük, hogy nem csupán az alsó két-három társadalmi decilisből jelentkeznek majd a családok • A banki hitelesekre ez jellemzően igaz, de a MMSz Központba érkező kérések közül is sokan a közép, alsóközép decilisekhez tartoznak • Épp az a tét, hogy tudunk-e segíteni abban, hogy elkerüljék, vagy minimálisra csökkentsék a lecsúszást ezek a családok, azaz segítsünk az optimális, illetve reális megoldás megtalálásában Piaci szolgáltatások Szociális rendszerek

9. Családok a válságban A családokat a 2008-as válság különös értékválságba szorította. A család által képviselt értékek számos esetben épp a krízis alapjává lettek; • Csökkent a másod-, harmadállások lehetősége • A családi vagyonok értéke csökkent és nem mozdítható • a jó ügyfélből rossz ügyféllé váltak • Családon belüli szerepek sérültek

10. A család nem tudott a válságra készülni • A családi anyagi krízisek mögött gyakran rosszul megfogalmazott válaszok vannak arra a kérdésre, hogy milyen eszközök állnak rendelkezésemre, ezekkel hogyan valósíthatom meg a terveimet, kezelhetem az anyagi problémáimat, illetve a rendelkezésre álló lehetőségeket használhatom-e. • Gyorsított tanulási folyamat • A magyar piac sajátosságai • Direck és personal marketing és értékesítés • Még nem volt válság tapasztalat • Ami Európa nyugati felén 60 év alatt alakult ki Magyarországon 15 év alatt • Generációk számára marad ki a befektetés és a kockázat tapasztalása

11. Az eladósodás folyamata rehabilitációs esély szanálási esély magáncsőd kiegyensúlyozott szakasz kritikus szakasz lecsúszási szakasz összeomlási szakasz

12. Az eladósodás szakaszai és a megoldási esélyek kiegyensúlyozott fenntartható kiegyensúlyozott rehabilitálható kritikus rehabilitálható lecsúszás rehabilitálható összeomlás rehabilitálható kritikus szanálás lecsúszás szanálás összeomlás szanálás lecsúszás magáncsőd összeomlás magáncsőd Piaci szolgáltatók Szociális segítők Heizer&Muhr Eladósodottság és megoldások A Programban nem egy előző kiegyensúlyozott állapot megtartását, visszaállítását célozzuk, hanem azt, hogy az adós és családja képes legyen a valós helyzetére alapozott kríziskezelési program után egy új fenntartható életvezetés kialakítására A segítés, tanácsadás során az anyagi jellegű problémák megoldására használt eszközök, technikák nem nagyon különböznek a különböző esettípusoknál, hangsúlyosabbak a mentális segítés, a tanácsadási technikák módszertani eltérései. Tanácsadói modellek

13. Tanácsadói modellek A Programban nem a szűken értelmezett szociális segítés modelljeit alkalmazzuk, hanem az ezeket is magába foglaló tanácsadási modelleket (Schein (1978), valamint Kurpius és munkatársai (1976, 1978): • szakértői szolgáltató modell • orvosi előíró modell • közvetítői hálózatszervező • együttműködői folyamatkövető

14. Mediáció • A problémafeltárás, a cselekvési terv kidolgozása, a fizetési megállapodások kialakítása sok interakciót kíván adós és hitelezőik, adós és segítőik, adós és családtagok között • Ezekben az adós adott mentális állapotában jellemzően alárendeltnek, eszköztelennek érzi magát, illetve érzelmileg erősen érintett, hiányoznak készségei tudásai ahhoz, hogy jól tudja az ajánlatait megfogalmazni és képviselni • Ebben segítünk, amikor részt vállalunk az egyeztetésben • A döntés mindig az adósé, a családé marad.

15. Támogatások - mikrohitel • A Program maga pénz nélkül próbál segíteni, ami azt jelenti, hogy segítünk az amúgy elérhető normatív, vagy méltányossági, pályázati alapon elérhető támogatásokhoz valóhozzáférésben • Vannak esetek, amikor ezek nem elérhetők, de a diagnózis alapján, a fenntartható megoldáshoz, kellene valamiféle finanszírozás • Támogatási alap – 10 mFt – Sólyom László • Kisösszegű vissza-nem-tértendő támogatás – max 100 eFt • Kamatmentes visszatérítendő támogatás – max 250 eFt • Második esély kölcsön – mikrohitelmax. 500 eFt • Utolsó esély kölcsön – mikrohitelmax. 1 mFt • A 10 mFtkeretből máig 13 mFt-nyi támogatást tudtunk adni

16. Miben segített a támogatás? • A Sólyom alap tapasztalatai igazolták azt a feltételezésünket, hogy diagnózis alapján, cselekvési tervhez kapcsolódóan, támogató kísérettel adott visszatérítendő támogatások hatékonysága nagyobb, mint az egyszerű adományoké, mert • Tudatosságra nevel, mind a segítő, mind a segített oldalán • Erősíti az öngondoskodást • A kiosztott összegnél nagyobb anyagi hasznot eredményez • A fenntarthatóság esélyét hordozza • De nem szabad elvetni az eseti adományozást sem • Célzottan hatékonyabb, mint a legegyszerűbb kölcsönszerződésnél is, • Költség/eredmény • Életet menthet

17. Szakmai fejlesztés • A tapasztalatok alapján nemcsak egyes esetekre vonatkozóan tudunk jobb diagnózist felállítani, hanem általánosabb megállapításaink is vannak • egy-egy szűkebb szegmensre vonatkozóan, vagy általában a fizetésképtelenségre vonatkozóan. • Törekszünk arra, hogy a hitelezés szereplőinek szemléletét és így a magatartásukat is megváltoztassuk, és • Szakmai inputot adjunk új állami, közösségi megoldásokhoz is. - Áramszolgáltatóval pilot projektek – új részletfizetési konstrukció, telepek műszaki védelmének és ellátásának kialakítása • Nemzeti Eszközkezelő – lakásokkal együtt családokat „vett” az állam • Gyerekesély és telepprogramok és a Hitel-S Program illesztése • Mikrofinanszírozás a szociális gazdaságban, energiaszegénység csökkentésére

18. Kapcsolat web: hitels.maltai.hu mail: hiteles@maltai.hu tel: (061) 391 4748 Major Gábor – programvezető mail: major.gabor@maltai.hu mobil: +36 30 554 1170