CREDEURO & ICP

1. CREDEURO & ICP 2004.02.23. Zabó László

2. CREDEURO Standard • Az Európai Fizetési Tanács (EPC) által kibocsátott „üzleti szabvány” a kisösszegű, határon átnyúló, EU-n belüli EUR fizetésekről • Célja: a SEPA (Single Euro Payment Area) megteremtése • hatékony, kedvező árú szolgáltatás • jobb ügyfélkiszolgálás

3. CREDEURO hatálya • EU-n belüli, határon átnyúló normál (nem sürgős) ügyfél átutalások EUR-ban (12.500.- EUR-t nem meghaladó értékben) • A fizetés legyen alkalmas az STP feldolgozásra (a kezdeményezőtől a kedvezményezett számlájáig) • A kezdeményező és a kedvezményezett számláit az EU-n belül vezetik • A kedvezményezett bankja tagja egy EUR fizetési rendszernek • A résztvevő (EU tagállamain belüli) bankok bejelentkeznek az EPC-nél a CREDEURO egyezmény hatálya alá

4. CREDEURO utalás • Az átutalásnak a megbízás befogadásától számítva 3 napon belül teljesülnie kell (D+3) • A megbízásnak az alábbi adatokat kell tartalmaznia: • Kezdeményező neve • Valuta (EUR) neme és az összeg • Kedvezményezett neve • Kedvezményezett IBAN számlaszáma • Kedvezményezett bankjának BIC-kódja • Költségviselési instrukciók • Maximum 4 x 35 karakter közlemény

5. Kezdeményező bank kötelességei • Az átutalás kötelező elemeinek ellenőrzése • különösen az IBAN “check digit”-je, illetve a kedvezményezett bankjának BIC kódja • A kedvezményezett bankjának számláján a fedezet jóváírásra kerüljön a befogadástól számított 2 banki m.n.-on belül (D+2) • Az esetlegesen igénybevett közvetítő (intermediary) bank a CREDEURO előírásai szerint továbbítsa a fizetést

6. Kedvezményezett bankja • A kedvezményezett bankja köteles a CREDEURO utalást (ellenkező előírás hiányában) legkésőbb a fedezet megérkeztét követő banki munkanapon jóváírni (D+3). • A fizetési megbízással érkezett közleményt továbbítani a kedvezményezett részére a szokásos úton.

7. CREDEURO STP kötelező elemek • Kedvezményezett bankja - (52A) - BIC kód kötelező • Kedvezményezett- (59) - IBAN kötelező • Bank operation code (23B) - “CRED” • instruction code - (23E) - nem használható • Bank to bank information- (72) - nem használható • STP megjelölése (119, in header) MT 103+-nál kötelező • transaction type code (26 T) nem használható • Regulatory reporting (77 B) nem használható • Költségek megjelölése (71A,F,G) “OUR”,”BEN”,”SHA” használható

8. Interbank Convention on Payments (ICP) • Olyan fizetésekre vonatkozik, amelyek: • EUR-ban denomináltak és megfelelnek a 2560/2001-es előírásnak • STP instrukciót tartalmaznak (Kedvezményezett IBAN száma, bank BIC kódja) • Nem tartalmaznak különleges instrukciót (field 23E vagy 72) • Az EU-n belüli, de határon átnyúló utalások költsége legyen azonos a hazai EUR utalással

9. 1. Alapelv: „A kezdeményező és a kedvezményezett csak a saját bankjának költségéért felelős” • Az ajánlás alapján a “SHA”, azaz megosztott bankköltség javasolt az EU-n belüli, de határokon átnyúló fizetésekre • A kezdeményező és a fogadó bankja is az EU-n belüli • A “BEN”, vagy az “OUR” költségmód alkalmazása az utólagos költségelszámolás miatt nem ajánlott

10. 2. Alapelv „A közbeiktatott bank nem von le az átutalt összegből költséget” • Az alapelv: az átutalt összeg teljes egészében kerüljön jóváírásra a kedvezményezettnél • A közvetítő bank költségeit a szolgáltatást igénybevevő banknak kell rendeznie előzetes megállapodás alapján • A “SHA” opció alkalmazásánál a kedvezményezett bankja nem élhet költségigénnyel az utaló bank felé, ha az utalás kielégíti az STP igényeit

11. 3. Alapelv „STP elvárások” • Az STP előírások teljesülése esetén sem a megbízó sem a kedvezményezett nem terhelhető meg plusz költséggel • A közreműködő és a kedvezményezett bankja 2004.01.01.-től költséget kérhet be a küldő banktól, ha a megbízás nem felel meg az STP követelményeknek

12. 4. Alapelv „Visszautasított / visszaküldött fizetési megbízások” • Ha az utalás nem tartalmaz minden szükséges információt, a kedvezményezett bankja • visszaküldheti/visszautasíthatja a megbízást költségei levonása mellett • jóváírhatja a kedvezményezettet, és a költségeit (investigation / repair) bekérheti a küldő banktól

13. 5. Alapelv „Költségszámlázási gyakorlat” • A javaslat - a beérkezett utalások után egyenkénti költségbekérések helyett - az időszakos számlázás • rendszeres (pl. havi) számlázással történő költségbekérés a “per item” gyakorlat helyett • loro-számlaterhelés helyett szerződéses alapon megállapított és rendszeresen számlázott költségfizetést javasol