中国银行应收账款保理池融资业务介绍

1. 中国银行应收账款保理池融资业务介绍 国际结算部 2011年12月

2. 何为应收账款保理池融资 应收账款保理池融资 该安排下融资发放及归还以应收账款余额为基础，不与单笔应收账款的转让、付款、金额、期限相匹配 区别于单笔应收账款融资，为我行在与客户的业务协议期内以赊销项下应收账款余额为基础的融资安排 单笔应收账款赊销期限（含宽限期）原则上不超过180天。 业务协议期为一年，并可自动展期一年。

3. 池融资可接受的应收账款产品 • 国内综合保理 • 国内商业发票贴现 • 国内融信达 • 融易达 • 出口双保理 • 出口商业发票贴现 • 出口融信达

4. 池融资优势—融资期限 单笔融资模式下的融资期限 池融资期限 • 单笔发票的融资期限仍与发票的赊销期（含宽限期）一致，单笔发票到期客户可选择继续提交发票维持融资水平或归还相应融资 • 发票在池内不断滚动，使融资余额<=融资最高额，客户可持有融资；当融资余额>融资最高额，客户应归还差额部分融资或替换发票 • 当备融资应收账款池的余额为0，客户应归还全部融资，融资到期 • 融资与应收账款（发票）笔笔对应 • 单笔发票转让，相应发放融资，单笔发票到期，买方付款，相应融资及利息随之收回 • 融资期限与发票赊销期一致

5. 优化流程一 融资发放 优化流程二 融资归还 池融资业务优势 融资期限取决于备融资应收账款池余额的情况，融资归还金额取决于融资余额与融资最高额的差额 设立备融资应收账款池管理融资，通过监控发票入池、出池情形，计算池的余额， 以池的余额确定为客户提供的融资最高额

6. 池融资业务适用对象 • 应收账款余额较为稳定 • 应收账款期限短，续作单笔应收账款融资手续麻烦 • 应收账款的单客户余额较大 • 应收账款可以得到较好确认

7. 池融资的优势 • 盘活应收账款 • 获得贸易融资资金，期限长，类似流贷 • 审批授信相对流贷门槛略低

8. 如何申请应收账款池融资业务 1、评级 2、授信发起 3、尽职调查 4、审批 5、签合同 6、启用额度 1、申请并获得中国银行审批的授信额度 2、签订应收账款池融资业务协议 3、提交应收账款池融资所需的资料 1、销售合同 2、发票 3、货物收据 4、获得融资 5、账款到期，提交新账款或归还融资 6、协议到期，账款回收归还融资

9. 提示--“池融资”的回款 • 要求卖方在我行开立8416保理保证金账户作为回款账户，并确保卖方已通知买方付款至该账户

10. 应收账款保理池融资业务简介 Thank You