小额（担保）贷款政策解读

1. 小额（担保）贷款政策解读 中国人民银行福州中心支行

2. 小额（担保）贷款政策解读 • 一、小额（担保）贷款简介与政策回顾 • 二、与高校毕业生创业促就业有关的小额（担保）贷款解读

3. 一、小额（担保）贷款政策简介与政策回顾 • （一）名词解释 • （二）重要的几份文件 • （三）我省小额（担保）贷款开展的基本情况

4. （一）名词解释 • 1、 什么是小额（担保）贷款 国家为解决有创业意愿、有创业技能的符合条件人员对创业资金的需求，由政府拨付专项资金提供担保和贴息，金融机构发放的从事个体经营自筹资金不足的贷款。 2、分类：小额担保贷款（担保和贴息）、其他形式小额贷款（自行提供担保，政府贴息）、劳动密集型小企业贴息贷款（贴息） • 3、发放对象：高校毕业生；城镇登记失业人员；城镇复员转业退役军人；农村三类居民。

5. （二）重要的几份文件 中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知（银发[2002]394号） 中国人民银行福州中心支行、福建省财政厅、福建省劳动和社会保障厅关于印发《福建省小额（担保）贷款实施细则》（福银[2006]87号） 中国人民银行福州中心支行、福建省财政厅、福建省劳动和社会保障厅关于进一步完善小额（担保）贷款有关政策的补充通知（福银[2007]144号） 中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知（银发〔2008〕238号） 人民银行福州中心支行、省财政厅、省劳动保障厅和省人事厅四部门《关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促进就业工作的通知》（福银[2009]21号）

6. （三）我省小额（担保）贷款开展的基本情况 下岗失业人员小额（担保）贷款历年发放情况 单位：万元 6

7. 二、与高校毕业生有关的小额贷款政策解读 • （一）小额担保贷款 • （二）其他形式小额贷款贴息（异地创业也可享受） • （三）劳动密集型小企业贷款贴息

8. （一）小额担保贷款 1、申请程序： • （1）提交材料： 《小额担保贷款申请表》、小额担保贷款申请书、合法有效身份证明、贷款项目计划书、毕业证书、注有”待就业”字样的报到证 分办理登记失业的、未办理登记失业的 • （2）社区（街道）审核并推荐、劳动保障部门审核 • （3）担保机构审核，做出担保承诺 • （4）经办银行做出答复，同意放贷 • （5）签订贷款协议

9. （一）小额担保贷款 • 2、贷款金额、期限、利率、贴息 • 金额：最高不超过5万元，对合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模。 • 期限：不超过2年，可展期一次，展期期限（延长期限）不超过1年。 • 利率：其贷款利率可在人民银行同期贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。（鼓励商业银行发放，覆盖风险） • 全额贴息，展期（延长期限）不贴息。

10. （一）小额担保贷款 • 3、还款方式和计息方式 21号文件规定到期一次还本，利息由财政拨付，不向借款人收取。但是各个地市具体规定不一样。

11. （一）小额担保贷款 • 4、担保与反担保 • 担保：担保机构（担保基金）对申请人担保 （担保指以一定财产为基础，保证债务人履行债务的行为） • 反担保：担保机构要求申请人提供反担保（指“担保之担保”，被担保的债务人向担保人提供的担保） 自己或者他人财产、公务员、事业单位正式员工、年收入不低于当地社会平均工资、具有当地城镇户口的居民。（比担保的门槛要低）。 • 作用：有效防范信贷风险

12. （二）其他形式小额贷款贴息 1、与小额担保贷款比较

13. （二）其他形式小额贷款贴息 2、创业地与户籍地或登记失业地不一致，可享受其他形式小额贷款贴息优惠政策

14. （三）劳动密集型小企业贴息贷款 • 作用：鼓励企业吸纳就业人员 • 申请条件： 1、《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企[2003]143号） 2、对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的小企业，达不到上述条件下面具体规定。 • 贴息额度：最高不超过200万元。（对达不到上述规定条件的，可按其实际吸纳符合小额担保贷款条件人员的人数，给予人均2万元贷款贴息额度，但最高不超过人民币200万元，期限不超过2年）。不超过2年，可展期。展期不贴息。 • 贴息比例：基准利率+3个百分点。

15. 祝大家成功！谢 谢 大 家！