КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

1. КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ в 2011 году Доктор экономических наук, профессор Палаткин И.В.

2. Субъекты поддержки Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМП) – юридические лица, индивидуальные предприниматели, крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные потребительские кооперативы

3. Направления грантовой и кредитной поддержки для создания собственного дела

4. Условия предоставления гранта

5. Условия предоставления кредита • Процентные ставки: • от 10% до 14 % годовых (в зависимости от целей и сроков кредитования) • Субсидирование кредитов в рамках: • Федеральных программ • Региональных программ • от 5,5% до 8,25 % годовых

6. Условие предоставления кредита Требования к заемщику: • подтвердить факт регистрации в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации • осуществлять хозяйственную деятельность в течение не менее 3 месяцев. • иметь в собственности или использовать по иному праву основные средства, необходимые для ведения хозяйственной деятельности • иметь технико-экономическое обоснование деятельности или бизнес-план инвестиционного проекта • на момент подачи документов для получения кредита иметь положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности (отсутствие убытков, наличие выручки) • предоставить залоговое обеспечение исполнения обязательств по кредиту; • иметь/открыть расчетный счет в Банке

7. Этапы получения банковского кредита 1 Этап Банк Обращение Перечень необходимых документов Субъект малого предпринимательства 2 Этап Первоочередные документы(см. приложение к презентации) Согласно следующего приложения Презентации Решение о возможности дальнейшего рассмотрения 5 дней Требование о доработке заявки 3 Этап • В течение 30 дней с даты регистрации заявки • заемщик передает оставшийся пакет документов: • документы для анализа финансового состояния; • документы, характеризующие обеспечение возврата кредита и др. Рассмотрение заявки

8. Подготовка бизнес-плана • / Подготовка бизнес-плана на получение гранта • Собственными силами; • Бизнес-инкубатор; • Районные агентства по поддержке и развитию предпринимательства; • Центр развития сельскохозяйственной кооперации; • Консалтинговые фирмы Подготовка бизнес-плана на получение кредита ОАО «Россельхозбанк» Подготовка бизнес-плана на оформление поручительства ОАО Поручитель

9. ЗАЕМЩИК Грант 300 тыс. руб. Банк выдача кредита Поставщик техники Комбайн 3000 тыс. руб. Авансовый платеж за счет гранта 300 тыс. руб. (10% от стоимости) Схема связанного финансирования(Грант 300 тыс. рублей + Кредит) Заявка на кредит (90% стоимости комбайна -3 000 тыс. руб.) Комбайн Залог Комбайн 100% 2700 тыс. руб.

10. Схема связанного финансирования (Грант 500 тыс. рублей + Кредит на оборотные средства) заемщик Грант 500 тыс. руб. Банк выдача кредита Поставщик техники оборудование 500 тыс. руб. 1. Приобретение оборудования за счет гранта 500 тыс. руб. 3. Обращение за кредитом на пополнение оборотных средств в сумме 350 тыс. рублей 2. Поставка оборудования 4. Залог приобретенного оборудования

11. Заемщик Грант 300 тыс. руб. Банк выдача кредита ОАО «Поручитель» Поставщик Оборудование* 1300 тыс. руб. Схема связанного финансирования(Грант + Кредит) с привлечением ОАО «Поручитель» Аванс 300 тыс. рублей Оборудование 2 % годовых от суммы поручительства Залог оборудования приобретаемого в будущем – обеспечивает 50 % суммы кредита(500 тыс. руб.) 1000 тыс. руб. Поручительство в размере 500 тыс. руб. (50% от суммы кредита) *Оборудование не включено в целевую программу банка

12. Способы обеспечения кредитов Варианты решения Поручительство 1. ОАО «Поручитель» 70% суммы кредита 2. Поручительство юрлица кредит до 1 млн.руб 3.Поручительство 3-х физлиц до 700 тыс.руб 4. Поручительство 2-х физлиц до 300 тыс.руб Собственный залог Залог третьих лиц Залог приобретаемого имущества по условиям целевой программы (47 программ)

13. Целевые программы на приобретение техники и оборудования под залог приобретаемого имущества Аванс Кредит 10% 90% Аванс Кредит 20% 80% Аванс Кредит 30% 70% Х Х Х Срок до 5 лет, 47 целевых программ, по отдельным программам – до 8-10 лет, погашение ежемесячно/ежеквартально равными долями Требования: обеспечение приобретаемая техника (оборудование), страхование приобретаемого имущества • Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД, Грузовые, грузопассажирские, пассажирские, специальные и специализированные автотранспортные средства, прицепы и полуприцепы к ним, автобусы • Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах • Гостехнадхора (российского производства), • Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные доильные установки • Оборудование овощехранилищ • Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары • Самоходная лесозаготовительная, дорожно-строительная, коммунальная техника • Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД ( зарубежного производства) • Доильные залы, модульные молочные цеха и • Зерноочистительное и зерносушильное оборудование • Комбикормовые установки, птицеводческое оборудование • Системы капельного и дождевального орошения • Оборудование для убоя и переработки мяса, птицы, овощей, льна, рыбы • Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадзора (зарубежного производства)

14. Преимущества кредитования в ПРФ ОАО «Россельхозбанк» • географическое присутствие подразделений Банка в каждом районе области и опыт работы с целевой группой заемщиков в сельском хозяйстве; • возможность кредитования до 10 лет; • индивидуальный подход по установлению графика погашения исходя из потребностей клиента(ежемесячное, ежеквартальное, в конце срока); • отсрочка по погашению основного долга – до 24 месяцев; • гибкий подход к залоговому обеспечению(целевые программы, возможность кредитования без предоставления залога); • выдача денежных средств с расчетного счета КФХ, СПоК, СКПК – без взимания комиссии; • кредитование некоммерческих организаций СКПК, СПоК, в том числе под залог приобретаемого имущества членами кооператива; • подготовка пакета документов для кредитования Центром развития сельскохозяйственной кооперации

15. Приложение