1 / 20

24 .0 6 .2014

Опыт банковского кредитования субъектов МСБ в Беларуси: проблемы и риски. 24 .0 6 .2014. Роль малого и среднего бизнеса в экономике. МСБ – основной драйвер экономического роста Увеличение численности занятых в экономике за счет создания новых рабочих мест

eitan
Download Presentation

24 .0 6 .2014

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Опыт банковского кредитования субъектов МСБ в Беларуси: проблемы и риски 24.06.2014

  2. Роль малого и среднего бизнеса в экономике • МСБ – основной драйвер экономического роста • Увеличение численности занятых в экономике за счет создания новых рабочих мест • Развитие предпринимательской инициативы • Повышение эффективности экономики Динамика вклада МСБ в общеэкономические показатели деятельности (в %) Прогнозные значения до 2015 года

  3. Преимущества МСБ МСБ играют важную роль практически во всех секторах экономики Собственники МСБ нуждаются в удовлетворении не только потребностей их бизнеса, но и личных потребностей в банковских услугах МСБ – самый активный и быстрорастущий сегмент бизнес-сообщества в Беларуси Личные потребности клиентов МСБ Потребности бизнеса МСБ Потенциал получения прибыли МСБ рассматриваются как важный источник занятости в условиях растущей экономики Потенциал роста МСБ Работники МСБ МСБ развиваются и становятся более крупным бизнесом Правительство страны и международные экономические структуры развития оказывают поддержку росту сегмента МСБ

  4. Итоги программы микрокредитования ЕБРРв Беларуси Результаты программы (на 1 декабря 2013 г.) Выдано 37 313кредитов 837.3млн. долл. США Портфель 5 829кредитов 142.4млн. долл. США Просрочка 62кредитов 1.9 млн. долл.США (1.32%)

  5. Итоги программы микрокредитования ЕБРРв Беларуси Количество точек кредитования ММСП в Банках-партнерах 26 Белгазпромбанк 11 МТБанк 7 ББМБ 12 БелВЭБ 8 БПС-Сбербанк

  6. Итоги программы микрокредитования ЕБРРв Беларуси Портфель Программы, по банкам(на 1 декабря 2013 г.)

  7. Объем кредитов, предоставленных субъектам МСБ банками РБ Остаток задолженности по кредитам* субъектов МСБ, трлн. руб. * Не включает финансовый лизинг и факторинг 01.01.2014 – 63,7 трлн. рублей или 29,8% в общей задолженности субъектов хозяйствования. Доля Белгазпромбанк в общей задолженности по кредитам субъектам МСБ – 5,3%. 01.04.2014 – 70,4 трлн. руб. или 31,1% в общей задолженности субъектов хозяйствования. Доля Белгазпромбанк в общей задолженности по кредитам субъектам МСБ – 5,0%.

  8. Финансирование субъектов МСБ в Белгазпромбанк Позиции ОАО «Белгазпромбанк» в кредитовании сегмента МСБ • Кредитные процедуры, внедренные в банке при консультационной поддержке международных финансовых организаций (МФО), позволяют сохранять низкий уровень просроченной задолженности по портфелю кредитов предприятиям МСБ • С 1996 года ОАО «Белгазпромбанк» успешно реализует проекты, направленные на поддержку МСБ, а с 2001 года осуществляет активное финансирование МСБ совместно с авторитетными международными финансовыми организациями, в числе которых ЕБРР, МФК, EFSE, ЕАБР. • Банк является одним из лидеров на белорусском финансовом рынке по поддержке МСБ в рамках программ МФО. Объем действующих линий МФО (включая линии ТФ) на 01.04.2014 составил 284 млн. долларов США Сотрудничество с МФО (в млн.$) Доля просроченной задолженности юр.лиц, в том числе МСБ на 01.04.2014

  9. Финансирование субъектов МСБ в Белгазпромбанк Кредитный портфель* по сумме кредитов, млн. USD Кредитный портфель по количеству клиентов, шт. * Не включает финансовый лизинг и факторинг Просроченная задолженности (> 30 дней), % Средняя сумма задолженности одного клиента, тыс. USD

  10. Финансирование субъектов МСБ в Белгазпромбанк Структура портфеля кредитов МСБ на 01.04.2014 Отраслевая структура Структура по формам финансирования

  11. Финансирование субъектов МСБ в Белгазпромбанк Кредитные продукты ОАО «Белгазпромбанк» для МСБ Классические кредитные продукты для клиентов малого бизнеса: Кредиты(в т.ч. невозобновляемые кредитные линии) на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств Кредит на покрытие овердрафта Банковские гарантии Специальные кредитные продукты для клиентов малого бизнеса: СВОЕ АВТО – кредит на приобретение автотранспорта у официальных дилеров СВОЙ СТАРТ – кредит вновь созданному юридическому лицу СВОЙ БИЗНЕС: ЭКСПРЕСС – быстрое кредитование для развития бизнеса БЕЗ залога имущества СВОЯ НЕДВИЖИМОСТЬ – кредит на цели приобретения/строительства объектов недвижимости нежилого фонда КОМБИНИРОВАННЫЙ ЗАЛОГ – кредит с частичным обеспечением в виде залога имущества и поручительства третьих лиц БЫСТРЕЕ БЫСТРОГО – специальная программа для ИП Специальные программы кредитования: Франчайзинг – программа кредитования бизнеса на условиях франчайзинга; Программа «Эффект бережливости» – финансирование энергоэффективных проектов, в том числе за счет ресурсов ЕБРР; Льготные кредиты за счет средств Мингорисполкома – кредиты индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в г. Минске, на цели развития производственной деятельности.

  12. Развитие финансирования МСБ Банки предлагают широкий спектр форм финансирования: микрокредиты, овердрафтное финансирование, факторинг, финансовый лизинг, предоставление банковских гарантий. ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ Основной источник Привлеченные ресурсы от иностранных финансовых и кредитных организаций Собственные ресурсы банков В январе – апреле 2014г. На основании соглашений с международными и иностранными финансовыми и кредитными организациями для кредитования субъектов МСБ банками Республики Беларусь привлечено 1.3 трлн. белорусских рублей в эквиваленте. Всего предоставлено субъектам МСБ за счет иностранных ресурсов кредитов на сумму 1.4 трлн. белорусских рублей в эквиваленте. В целях расширения кредитной поддержки субъектов МСБ наряду с предоставлением клиентам стандартных кредитных продуктов банками постоянно внедряются новые банковские продукты, позволяющие в короткие сроки по упрощенной процедуре получить кредит при минимальном пакете документов.

  13. Ограничение финансирования МСБ за счет иностранных ресурсов Основные критерии отбора суб-кредитов и суб-заемщиков по линиям финансирования предприятий МСБ за счет средств МФО

  14. Ограничение финансирования МСБ за счет иностранных ресурсов Исключаются проекты, направленные на финансирование: •   Производства оружия и военной техники • Производства или экспорта табачной продукции или крепкого спиртного • Казино или иных игорных заведений • Видов деятельности, включенных в Экологический и Социальный Запретный список ЕБРР • Видов деятельности, включенных в список ЕБРР экологически и социально чувствительных видов деятельности • Спекулятивной инвестиционной деятельности • Инвестиций в краткосрочные ценные бумаги

  15. Преимущества финансирования МСБ

  16. Проблемы кредитования МСБ Основные проблемы, с которыми сталкиваются субъекты МСБ при получении банковских кредитов Высокие ставки по кредитам Обязательные требования банка к обеспечению Сложность и значительные временные затраты в подготовке пакета документов на финансирование Ограниченный доступ к финансовым ресурсам для начала своего дела – как правило, банки кредитуют действующий бизнес

  17. Проблемы кредитования МСБ Основные риски и проблемы, с которыми сталкивается банк при кредитовании субъектов МСБ • Определение круга субъектов, относимых к МСБ – независимо от норм законодательства, каждый банк самостоятельно определяет для себя, кого из коммерческих организаций он рассматривает как представителей малого бизнеса • Методики оценки рисков при выдаче кредитов МСБ недостаточно отработаны, в большей степени основаны на экспертном мнении кредитного работника, что не исключает субъективизм и «человеческую ошибку» • Недостаточные навыки у субъектов МСБ ведения финансовой и бухгалтерской документации, зачастую её отсутствие в стандартном виде и как результат - непрозрачность бизнеса для реальной оценки финансового состояния • Потребность у МСБ, в основном, в длинных кредитах даже на финансирование текущих затрат • Низкая капитализация бизнеса у многих МСБ, значительное превышение суммы кредита стоимости активов компании – повышают риск недостаточности средств для выплаты долга в кризисных условиях • Отсутствие требуемого банком обеспечения либо нежелание его предоставлять • Непрозрачная структура собственности и нежелание её раскрывать

  18. Проблемы кредитования МСБ Существующие нормативные ограничения при кредитования МСБ

  19. Проблемы кредитования МСБ Предложения по нивелированию рисков и проблем кредитования МСБ • Согласование между собой требований постановлений Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2013 №577 и от 28.02.2014 №116, в целях исключения имеющейся противоречивости возможности кредитования субъектов МСБ • В целях упрощения правового регулирования порядка совершения крупных сделок и сделок с заинтересованностью аффилированных лиц субъектов МСБ, считаем возможным предусмотреть для ООО и ОДО возможность самостоятельного регулирования в своих уставах указанного порядка: внести изменения в Закон «О хозяйственных обществах» изменения, которые позволяли бы в уставах ООО и ОДО делегировать полномочия по принятию решений о крупных сделках и сделках с заинтересованностью аффилированных лиц исполнительному органу ООО или ОДО. • В целях расширения доступности кредитов субъектам МСБ и повышения заинтересованности банков в наращивании кредитования данных субъектов, предусмотреть включение кредитов МСБ, номинированных в иностранной валюте, в расчет достаточности нормативного капитала банка с коэффициентом риска 100%, вместо 150% в настоящее время.

  20. Благодарим за внимание!

More Related