地方銀行の現状とこれから

地方銀行の現状とこれから 福田　暁子

第１章 前書き

「金融機関」といえば「銀行」を想像する人が多いのではないだろうか。「金融機関」といえば「銀行」を想像する人が多いのではないだろうか。　毎日のニュースでは金融に関する話題が必ずと言っても良いほど登場する。　しかし、その中心はメガバンクであることが多いと思う… 　　　その対極に位置するのが、地方銀行

金融コングロマリット時代突入へ 　かつて銀行業・保険業・証券業は互いのビジネスを営むことが禁止されていた。　　　　　　　　　　　規制緩和　「銀行・証券・保険のうち少なくとも２つを包括するような広範囲の金融サービスを提供する金融グループ」

第２章　銀行の種類

2-1　都市銀行 三大メガバンク • ㈱三菱UFJフィナンシャルグループ • ㈱みずほフィナンシャルグループ • ㈱三井住友フィナンシャルグループ　　　　

2-2　第一地方銀行 　地方都市に本店を置き、本店所在地の都道府県を中心に業務展開している銀行のこと　もともと地域で生まれ、育ったので地元経済と密接な関係がある。

2-2　第一地方銀行 • 2007年３月現在　全国で64行　　　関西では滋賀銀行　　　　　　京都銀行　　　　　　　　　　近畿大阪銀行　　　泉州銀行　　　　　　　　　　池田銀行　　　　　　南都銀行　　　　　　　　　　紀陽銀行　　　　　　但馬銀行

2-2　第二地方銀行 • 1951年以前　　無尽銀行相互銀行法 • 1951年　　　　　相互銀行　　　　　金融機関の合併及び　　　　　　　　　　　転換に関する法律 • 1968年　　　　　普通銀行

2-2　第二地方銀行 • 2007年３月現在　全国で45行　　　　関西では　びわこ銀行　　　　　　　　　　　　関西アーバン銀行　　　　　　　　　　　　大正銀行　　　　　　　　　　　みなと銀行　

第３章 地方銀行及び第二地方銀行について

3-1　地方銀行の歴史的変移 • 1872年　国立銀行条例制定 • 1873年　第一国立銀行設立　市中銀行との違い　　　　銀行券の発券業務が認められていた点

3-1　地方銀行の歴史的変移 • 1976年　日本銀行が設立　　　　　　　（発券業務は日本銀行が独占）　国立銀行は民間銀行に転換させられた。

3-2　地方銀行がおかれている状況 • 不良債権　　三大メガバンクの不良債権比率 8.4％（2002年3月期）　←ピーク時 1.8％（2006年3月期）　　地方銀行の不良債権比率 8.3％（2002年9月期）　←ピーク時 4.5％（2006年3月期）

3-2　地方銀行がおかれている状況 • 預金残高割合　　　１位　都市銀行 2位　ゆうちょ銀行　　　３位　地方銀行　　　４位　第二地方銀行

3-2　地方銀行がおかれている状況 • ＶS　ゆうちょ銀行　　　　　住宅事業参入に向けて　　　ゆうちょ銀行　　　　　　　　地方銀行　　　　　　　　　　　　提携打診民業圧迫として、地方銀行は提携を拒否！！

（株）びわこ銀行　設立年月日　昭和１７年１０月本店所在地　滋賀県大津市資本金　　　２８０億円営業店舗数　７０店舗行員数　　　８１１人（株）大正銀行設立年月日　昭和３３年１０月本店所在地　大阪府大阪市資本金　　　２６億８９４３万円営業店舗数　２１店舗行員数　　　２９４人 3-2　関西の第二地方銀行の比較

（株）関西アーバン銀行 設立年月日　大正１１年７月本店所在地　大阪府大阪市資本金　　　３７０億円営業店舗数　９６支店行員数　　　１７３５人（株）みなと銀行　設立年月日　昭和２０年９月６日本店所在地　兵庫県神戸市資本金　　　２７４億円営業店舗数　１０８店舗行員数　　　１７９５人 3-2　関西の第二地方銀行の比較

3-3　関西の第二地方銀行の比較 • H１８年４．１～H１９年３．３１で比較

3-3　関西の第二地方銀行の比較

3-3　関西の第二地方銀行の比較 • 自己資本比率の比較　　　㈱関西アーバン銀行　10.11％　　　㈱みなと銀行　　　　　　9.49％　国内基準は最低４％の維持すること　　　　　　　　　　　　　　　　　　クリアしている

第四章 事例研究～㈱みなと銀行～

4-1　地元経済との密着 • 中期経営計画「チャレンジ２１」の中に　　「地域密着経営型金融推進計画」　　地域経済を成長させることにより自分たちも成長しようとする姿勢が見受けられる。

4-1　地元経済との密着 １、事業再生・中小企業金融の円滑化２、経営力の強化３、地域の利用者の利便性向上

4-2　地域貢献活動 　ディスクロージャー２００７年度版からいくつか抜粋してみた。 • ベンチャー企業支援 • ビジネスマッチング • 神戸ルミナリエへの協賛 • (財)みなと銀行育英会の活動 • (財)ひょうご経済研究所の活動

第五章 後書き

生き残りをかけて… • ＜地域への密着＞　地元経済を細部まで見られるという特性を活かすべき　地方にある魅力的な中小企業、ベンチャー企業の発掘と育成　そこからの発展事業が地域と地方銀行を潤してくれるかも

生き残りをかけて… • ＜差別化をはかる＞　ゆうちょ銀行、信用組合、信用金庫とは顧客層が重なる。　　他とは違うサービスの提供　　　　　　　　　・休日の住宅ローン相談会　　　　　　　　　・手数料での差別化

生き残りをかけて… ＜確実な経営＞不良債権、不祥事などで安全性に疑問を持たれている。　地方経済に与える影響が大きい事を認識し、安全で確実な経営を行い、信頼を勝ち取る。

地方銀行の現状とこれから

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