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我 的第一次 保險 就買對

我 的第一次 保險 就買對. 主題一、什麼是保險. 保障 = 保障生存和死亡時的風險 保險的設計原理類似跟會 構成保險的元素. 保險的設計原理. Q&A1. 根據最簡單的保險定義，有一保險為 100 人每人繳交 200 元 ( 死亡率 1/100) ，若有一人出事故了可領到多少錢 ? 20000 元整. 主題二、保險的基本分類. Q&A 2. 保險主要分為哪兩大類 ? 死亡險 生存險. 主題三、保險理賠. 善用簽約後十天比對保單內容 所有保單都有除外責任 充分了解保單內容才能保護權益. 除外責任. 被保險人 故意自殺或自成 殘廢

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我 的第一次 保險 就買對

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Presentation Transcript

  1. 我的第一次保險就買對

  2. 主題一、什麼是保險 • 保障=保障生存和死亡時的風險 • 保險的設計原理類似跟會 • 構成保險的元素

  3. 保險的設計原理

  4. Q&A1 • 根據最簡單的保險定義，有一保險為100人每人繳交200元(死亡率1/100)，若有一人出事故了可領到多少錢? • 20000元整

  5. 主題二、保險的基本分類

  6. Q&A2 • 保險主要分為哪兩大類? • 死亡險 生存險

  7. 主題三、保險理賠 • 善用簽約後十天比對保單內容 • 所有保單都有除外責任 • 充分了解保單內容才能保護權益

  8. 除外責任 • 被保險人故意自殺或自成殘廢 • 被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄處死 • 受益人故意致被保險人於死或雖未致死 • 要保人故意致被保險人於死

  9. Q&A 3 善用簽約後幾天檢查保單內容? A:十天

  10. 主題四、保險合約 • 檢視保費和保障內容是否相符 • 要保書須誠實填寫 • 拿到保單時，需簡單閱讀一次

  11. Q&A 4 • 買保險要不要誠實填寫保險資料？ • (A)要 (B)不要

  12. 主題五、無法續繳保費該怎麼辦? • 解約 • 減額繳清保險 • 減少保險金額 • 復效申請 繳不出保費的解決方法

  13. 1.解約 • 通常保單的大部分管銷費用會在新契約生效的第一年收取，也就是說，第一年繳交的保費大都先被保險公司用掉了，解約時的解約可能是0或者很少。 • 這對消費者是最不利的選擇!!!

  14. 2.減額繳清保單 • 對原本相同的保單，減少投保的金額 • EX:原本投保面額100萬減少為15萬 • 但給付條件及項目都不變下，以當時累積的保單價值準備金的數額，做為一次繳清的保險費，從此不需再繳保險費，保單繼續有效。

  15. 3.減少保險金額 • 由於經濟能力的改變，或者對投保金額需求的下降，可以向保險公司申請減少保險金額，其減少的部分視為解約。 • EX:原本保額200萬，每年年繳保費4萬元。現申請減少保險金額50萬，續期的保費就會減少1萬元變成為3萬元

  16. 4.復效申請 • 當無法繼續繳交續期的保費，自為期30日的寬限期後，保單停止效力，保險公司不在履行契約責任。然要保人可以再停效日起的2年內，申請復效，恢復原本契約的效力。 • 好處:可以恢復溯及自原始契約投保時的年齡，相對於停效時的年齡所計算的保費較便宜。

  17. Q&A5 • 假設小種繳不出保費?下列何種方式最不適合他? • (A)減額繳清保險 • (B)減少保險金額 • (C)復效申請 • (D)解約喔~~~~~~~~~~~~~~~ • 答案：(D)

  18. 主題六、遺產稅 • 繼承遺產時就要繳納遺產稅 • 遺產稅計算方式:應繳納金額=課稅遺產淨額乘以百分之十 (課稅遺產淨額指遺留的遺產總額減掉免稅額及扣除額後所剩下的餘額) • 免稅及扣除額:免稅額為1200萬,有配偶者可扣除400萬,繼承人為直系血親卑親屬者每人自遺產總額中扣除40萬,有未滿20歲者按距屆滿20歲之年數每年扣40萬,喪葬費100萬

  19. Q&A6 • 王先生過世後,留下遺產總額5000萬,目前家中有王太太及3名子女年齡分別為27,24,21足歲.假設王先生生前無任何稅捐,也未欠其他人任何債務,此時王家繼承人應繳納多少遺產稅? ANS:5000萬-1200萬-400萬-120萬-100萬=3180萬 3180萬*10%=318萬

  20. 主題七、人生第一張保單~ 終生壽險 • 壽險的好處 • 1、低保費高保障 • 2、限期繳費，終生保障 • 3、越年輕買壽險越划算

  21. Q&A7 越早買壽險還是晚一點再買壽險所要付的錢會越多呢? A:越早買越划算

  22. 工作分配表 • 大綱編寫:顏翰琳 • PPT製作:陳世彥、林奇鋒 • 收集資料:吳柏毅、劉建廷 • 資料統整:葉峻佑、張耕勛 • 獎品募集:大家都有

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