Conferencia Internacional sobre la Investigación en Finanzas Rurales, Roma 19-21 de marzo, 2007

1. Hacia un Nuevo Sistema Financiero Rural en MéxicoAcceso Universal a servicios financierosIsabel Cruz, AMUCSS(No académica) Conferencia Internacional sobre la Investigación en Finanzas Rurales, Roma 19-21 de marzo, 2007

2. CONTENIDO • La investigación • Contexto • Evolución y tipificación de la demanda • Evolución de la oferta institucional • Políticas Públicas y Nuevo Sistema Financiero Rural • Conclusiones

3. I. La investigación • Objetivo del Estudio Incidir en políticas públicas respaldando la acción organizada de una coalición de organizaciones campesinas • Hipótesis y temas clave estudiados Políticas agrícolas y su relación con el financiamiento rural Evolución y tipificación de la demanda en 15 años Evolución de la oferta institucional Políticas públicas y resultados de su acción

4. Metodología Investigación participativa a lo largo de 10 años Animación del diálogo entre actores para discusión y diseño de políticas públicas, Promover innovaciones financieras para los más pobres rurales. Conocimiento práctico de programas, instrumentos y de instituciones privadas y de la banca de desarrollo. Evaluaciones específicas políticas públicas. Información al más alto nivel institucional. Consulta de una amplia bibliografía de las estadísticas sobre el financiamiento rural

5. Conclusiones clave • Es inviable construir sistemas financieros sin una política agrícola favorable y una estrategia de desarrollo rural • Se requiere una solución estructural a partir de una política de Estado • El principal problema es la falta de insfraestructura financiera (instituciones) • No existe una solución única para economías rurales tan diferenciadas (diversas formulas de intermediación financiera) • Una reforma de la banca de desarrollo

6. 40% Dependencia Alimentaria Importaciones Balanza comercial agrícola deficitaria II. Contexto Concentración de subsidios productivos GLOBALIZACION Mayor desigualdad Nte-Sur Millones de campesinos 3.2 MS< 5 ha 2% Agroeportadores FOMENTO A AGROEXPORTACIONES Exodo rural 2 Ms migraron Fuertes subsidios asistenciales 1996(6.6%)-----2006 (3.%)del PIB Nal II. CONTEXTO

7. 190,000 localidades -2,500 habitantes Pobreza y marginalidad en México La pobreza tiene rostro rural

8. III.- Evolución y tipificación de la demanda

9. III. Evolución y Tipificación de la demanda Cargo a cuenta de Institución de Crédito Población PEA 9.5 Ms cientes ó 70%(6.6Ms) 6 MsFamilias (12 Ms personas) 10 Ms indígenas, 56 etnias Jovenes: 12 Ms  20 años, sin tierra Productores rurales 5.3 Ms UPR 3.4 Ms ( 5 has) 2.2 Ms (maiz subsistencia) 216,000 empre (97% micro y pequeñas) 421 EDC Dimensiones Tranferencias pagos (6 años) Remesas: 170 Ms envíos Procampo: 20 Ms Oportunidades: 108 Ms Mujeres: 1 M dueñas de tierra Adultos mayores propietarios:25% supera los 65 años (55 edad prom) Jornaleros: 3.8 Ms, 500 mil Posecionarios y 900 mil Avecindados El rostro humano

10. IV Evolución de la Oferta Institucional Situación actual 2000-2006 1990-2004 1995-2000 2007 Nuevos IRs Financiera Riral y reconocimiento A Intermediarios No Bancarioa Desintermediación Exclusion Campesinos SOFOME’s IFRs Ahorro Microfinanzas Empr.Dispersores Crédito Procreas y Parafinancieras Banrural, Uniones crédito Crédito a la palabra 50 años: BANCA COMERCIAL Y BANCA DE DESARROLLO

11. IV Evolución de la Oferta Institucional Concentración subdisios Remesas,medios de cambio

12. Cobertura institucional finanzas rurales en México Bancos 8.2% mas de 10 has FIRA Finan. Rural OFNB Niveles de ingreso 14% tiene 5-10 Microfinancieras 29% tiene 2-5 has Microbancos 48% tienen Menos 2 has 6% cobertura ahorro 15-20% cobertura en crédito

13. Preguntas Críticas: • ¿Existe una solución única o debemos pensar en diversidad de sistemas/subsistemas? • ¿Qué sistemas financieros para cuáles agriculturas? • ¿Cuál es el marco de políticas públicas que fomenta las innovaciones y promueve el desarrollo de la infraestructura institucional requerida ?

14. V. Políticas públicas para un Nuevo Sistema Financiero Rural Plan de 10 años Política Agricola Soberania Alimentaria Política de Estado Acceso universal a servicios financieros I II III Reforma de la Banca de Desarrollo IV Alinear Políticas Públicas y Programas V Marco Legal Favorable IMFR VI OP (EDC) Sofomes UdeC EACP CAPs Sistemas de ahorro y crédito EACP Sofipo Sistemas de crédito Bancos Rurales

15. I. POLITICA DE ESTADO Y PLAN DE 10 AÑOS: Abatimiento del rezago 1,700 IFRs con 5,000 socios 170 nuevas IFRs c/año II. ALINEAR PROGRAMAS PUBLICOS creación IFRs, Ampliación sucursales formación recursos humanos, tecnologias, asistencia técnica, innovaciones) III. REFORMA A LA BANCA DE DESARROLLO Fusión de Fira y F Rural Fira credito l.plazo y equipamiento rural Intermediarios financieros IV. SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS Acceso abierto a personas y organizaciones Accesible por todo tipo de IFRs V. Nuevo Sistema Financiero Rural

16. V. LEY DE AHORRO Y CREDITO POPULAR Capítulo Rural Integración Financiera Cooperativas de Cooperativas Fondeo de IFRs/Sofoles, etc Flexibilizar normas VI. INSTITUTO MEXICANO DE FINANZAS RURALES Capacidades locales Políticas públicas Investigación aplicada Innovaciones Transparencia VII. LEY DEL SISTEMA FINANCIERO RURAL Sistemas Financieros Solidarios IFRs especializadas Bancos de IFRs Almacenadoras Banca de Desarrollo Sistema Nacional de garantías V. Nuevo Sistema Financiero Rural

17. Políticas agrícolas favorables a la producción Nacional de alimentos Modificación TLCAN: maíz y frijol Desarrollo rural Ley de Planeación para la Soberanía Alimentaria (Senado) V. Nuevo Sistema Financiero Rural

18. Eliminar discriminación financiera Banca popular como política de estado Plan de 10 años: 1700 IFRs Reforma banca desarrollo (FIRA-F.Rural) Legislación financiera rural Alineamiento de políticas públicas: construir capacidad institucional IFRs, promover innovaciones, bienes públicos Corto, mediano y largo plazo Sistema Nacional de Garantías Ley de transparencia en la BD Consejo Nacional de Finanzas Rurales Instituto Mexicano de Finanzas Rurales Futuro del Campo & banca de desarrollo V-a Reformar Banca desarrollo

19. Fondo Nacional de Garantías (A partir del FEGA) Segundo piso de FINCAS y fondos específicos Servicio a productores y organizaciones, empresas rurales Fondo Nacional de Protección al Ahorro Rural (LACP) Profundizar Ley de Garantías(reformas códigos civiles en estados) Subsidios inteligentes Sólo largo plazo e infraestructura A la organización A las IFRs (arranque operativo, asistencia técnica) El Acceso al crédito depende de la existencia de Instituciones Financiera Rurales V. b Sistema Nacional de Garantías

20. PASSFIR PATMIR PRONAFIN FINANCIERA RURAL FIRA FONDOS INDIGENAS CREDITO A LA PALABRA FONDOS Y CAJAS SOLIDARIAS FOMMUR Objetivo central: creación de IFRs, cobertura y alcance Costos de operación Apertura sucursales Capacitación y Asistencia técnica Tecnología Seguridad Capitalización Garantías Innovaciones V.c Alineamiento de Programas y politicas públicas

21. Priorizar el ahorro y servicios financieros Las IFRs de productores rurales: enfoque de cadena Vinculación a estrategias producción-comercialización Complementar servicios básicos y servicios especializados Integrar lo individual y lo colectivo Regulación y normatividad adaptada a lo rural: Modificar LACP, limitar arbitrajes regulatorios V.d Intermediarios Financieros Rurales

22. VI. Conclusiones clave • Es inviable construir sistemas financieros sin una política agrícola favorable y una estrategia de desarrollo rural • Se requiere una solución estructural a partir de una política de Estado • El principal problema es la falta de insfraestructura financiera (instituciones) • No existe una solución única para economías rurales tan diferenciadas (diversas formulas de intermediación financiera) • La reforma a la banca de desarrollo clave en la solución estructural

23. www.finanzasruralesmexicanas.org