http : 24nps.ru

1. http: 24nps.ru

2. О нас Кто мы? Национальный правовой союз – это молодая команда специалистов Федерального уровня в области юриспруденции, банковского и страхового дела. В нашей команде работают профессионалы, имеющие опыт работы в Сибири, Дальнем Востоке, Урале и Европейской части страны. Более 10 лет мы развивали банковский и страховой бизнес территории РФ и отлично знаем его специфику. Используем инновационный подход к решению вопросов связанных с защитой прав потребителей в финансовом и страховом секторе. Основным доказательством нашей успешной и эффективной деятельности является большое количество благодарныхклиентов. 1 http: 24nps.ru

3. Основные понятия: «Кредит» Что такое кредит? Банковский кредит ― денежная ссуда, которую банк предоставляет заемщику на основании договора между банком и заемщиком. Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора. В данном договоре четко прописываются все детали, касающиеся суммы кредита, срока и порядка выплаты кредитных средств, проценты по кредиту и прочее. Банк предоставляет кредиты как без залога, так и с залогом имущества заемщика, как без поручительства, так и с поручительством сторонних лиц. 2 http: 24nps.ru

4. Основные принципы кредита Платность Необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов (основного долга), но и оплаты права на их использование – ПРОЦЕНТЫ! Возвратность Необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком (дата закрытия кредита). 3 http: 24nps.ru

5. Основные принципы кредита Срочность Необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке Обеспеченность Необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (ссуды под залог или под финансовые гарантии). Для физических лиц обеспеченные кредиты – автокредит (под залог ТС), ипотека (под залог недвижимости). Необеспеченные кредиты – потребительские кредиты, кредитные карты. 4 http: 24nps.ru

6. Полная стоимость кредита Определение Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита, как и процентная ставка, вычисляется в процентах годовых. До 12 июня 2008 года вместо термина «полная стоимость кредита» использовалось словосочетание «эффективная процентная ставка». 5 http: 24nps.ru

7. Полная стоимость кредита Какие платежи входят в расчёт ПСК? 1 группа платежей: • Платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; • Платежи по уплате процентов по кредиту; • Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора); • Комиссии за выдачу кредита; • Комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заёмщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора); • Комиссии за расчётное и операционное обслуживание; • Комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных карт. 2 группа платежей: Платежи заёмщика в пользу третьих лиц (например, страховые компании, нотариальные конторы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заёмщика, ответственности заёмщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи. 6 http: 24nps.ru

8. Правовое законодательство Законодательная база Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8274/09 от 17 ноября 2009 г. Закон РФ «О защите прав потребителей». Гражданский кодекс РФ. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» №302-П от 26.03.2007 г. Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г. 7 http: 24nps.ru

9. Правовое законодательство Виды комиссий, подлежащих возврату Вознаграждение (комиссия) за выдачу/предоставление кредита; Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета; Вознаграждение (комиссия) за ведение/обслуживание/сопровождение/открытие ссудного счета; Ежемесячная плата за ведение счета; Комиссия за рассмотрение кредитной заявки; Вознаграждение (комиссия) за размещение средств на ссудном счете; Комиссия за подключение к программе страхования 8 http: 24nps.ru

10. Правовое законодательство Почему комиссия за ведение с/сч не законна? • Из Положения 302-П следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) – это открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. • 2. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее ― про комиссии – ни слова! • 3. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. • 4. Отношения с участием потребителей, помимо Гражданского кодекса и иных правовых актов, согласно пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителя, регулируются данным законом. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как отдельную банковскую услугу! 9 http: 24nps.ru

11. Правовое законодательство Почему комиссия за ведение с/сч не законна? 5. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными! Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме (пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителя). Условия договора, предусматривающие открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки и ущемляют права потребителя. Взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета неправомерно – и выплаченные суммы комиссий подлежат возврату! 10 http: 24nps.ru

12. Правовое законодательство Почему комиссия за выдачу кредита не законна? 1. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее - про комиссии – ни слова! 2. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 3. Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику (п.1 статьи 779 ГК РФ). Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Взимание комиссии за выдачу кредита неправомерно! А также ущемляет права потребителя, является злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий соглашения. 11 http: 24nps.ru

13. Правовое законодательство Почему комиссия за рассмотрение заявки не законна? 1. П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. 2. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. 3. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита, а также за обслуживание кредита ни ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты НЕ СОДЕРЖАТ! 12 http: 24nps.ru

14. Правовое законодательство Важно! «Национальный Правовой Союз» возвращает комиссию по кредитам, выданным клиентам ― физическим и юридическим лицам! Это автокредиты, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные линии, кредиты для развития бизнеса и т.д 13 http: 24nps.ru

15. Правовое законодательство Срок исковой давности • Срок исковой давности по делам о возврате банковских комиссий в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет: • в случае если комиссия взималась единовременно при выдаче кредита: 3 (три) года с момента оплаты Клиентом комиссии банку/с момента выдачи кредита; • в случае если кредитным договором между банком и Клиентом предусмотрен ежемесячный порядок оплаты комиссии, срок исковой давности считается как дата обращения Клиента в компанию минус 3 (три) года. Важно! При определении суммы комиссии, подлежащей возврату, в расчете срока исковой давности необходимо использовать значение 2 (два) года 11 (одиннадцать) месяцев (всего 35 месяцев). 14 http: 24nps.ru

16. Этапы работ по возврату банковских комиссий 1 этап Предварительная оценка договора 2 этап Экономико-правовая экспертиза документов 3 этап Досудебное разбирательство 4 этап Судебное разбирательство 5 этап Исполнительное производство 15 http: 24nps.ru

17. Этапы работ по возврату банковских комиссий Экспертиза документов Суть этапа Определение точной суммы комиссии к возврату и возможность возврата. Ответственные • за прием документов от Клиента, за оформление договора экспертизы – сотрудники центров обслуживания; • за расчет суммы комиссии и определения возможности возврата – юристы компании. Срок проведения экспертизы 3 рабочих дня (на основании договора) 16 http: 24nps.ru

18. Этапы работ по возврату банковских комиссий Досудебное разбирательство Суть этапа Составление претензионного заявления в банк, проведение переговоров в банке. Сроки Претензия отправляется в Банк в течение 10 дней с момента предоставления Клиентом доверенности (на основании договора). Согласно ГК РФ Банк обязан ответить на претензию в течение 10 дней с даты ее получения. Ждем ответа на претензию 10-15 дней. Ответственные Юристы компании 19 http: 24nps.ru

19. Этапы работ по возврату банковских комиссий Судебное разбирательство Суть этапа Составление искового заявления в суд, представительство в суде. Сроки Исковое заявление подается в суд по истечении 10-15 дней с момента отправки претензионного заявления в Банк. Судебное заседание по законодательству должно быть назначено в течении 1-2 месяцев после принятия искового заявления судьей, на практике – возможно и дольше. Ответственные Юристы компании 20 http: 24nps.ru

20. Этапы работ по возврату банковских комиссий Исполнительное производство Суть этапа Получение денежных средств в банке, работа с судебными приставами (при необходимости). Сроки • 30 дней – решение суда вступает в законную силу; • 7 дней – подготовка судом исполнительного листа; • 3-7 рабочих дней – предъявление исполнительного листа в банк и перечисление денежных средств; • до 2-х месяцев – работа с ССП по взысканию ДС с банка (в случае отказа перечислить ДС по исполнительному листу). Ответственные Юристы компании 21 http: 24nps.ru

21. Этапы работ по возврату банковских комиссий По времени процесс по возврату банковских комиссий занимает 3-4 и более месяцев 22 http: 24nps.ru

22. Классификация судов В какие суды подаём иски? Важно! Исковые заявления направляем в суды первой инстанции по месту регистрации Банка или по месту регистрации Клиента: 1. В Мировые подаем при сумме иска* до 50 000 рублей; 2. В Районные подаем при сумме иска* более 50 000 рублей. *Сумма иска = сумма комиссии + % и/или неустойка 23 http: 24nps.ru

23. Преимущества для Клиента при работе с «НПС» Свободное время Пока Клиент занимается своими делами, Сотрудники компании решают его проблемы; Сохранность своих нервов «Беготню» по инстанциям, потерю времени в очередях и неприятные переговоры в банке, суде, органах Роспотребнадзора берут на себя Сотрудники компании, выступая во всех организациях в качестве представителя Клиента; Возврат своих денег Сотрудники компании возвращают Клиентам уплаченную комиссию, а также добиваются получения Клиентом компенсации за моральный вред , процентов за незаконное пользование банком денежными средствами Клиента и суммы неустойки; 36 http: 24nps.ru

24. Преимущества для Клиента при работе с «НПС» Прозрачность процесса Сотрудники компании информируют Клиента на всех этапах процесса; Доверительное отношение и сотрудничество Сотрудники компании проявляют заинтересованность в каждом Клиенте и в перспективе готовы предложить Клиенту новые юридические и финансовые услуги самого высокого качества. 37 http: 24nps.ru

25. Спасибо за внимание!