Лопатин В.А.

1. Лопатин В.А. Правовой статус и основы деятельности финансовых брокеров. Концептуальный подход к регулированию

2. Название Закона и его обоснование • Федеральный закон «О брокерской (посреднической) деятельности на рынке финансовых услуг» «Брокер (англ. broker) — лицо, биржевой работник, участник рынка, агент рыночных отношений, выступающий в роли посредника между продавцами и покупателями товаров, ценных бумаг, валюты». (Экономический словарь)

3. Предмет регулирования • Регулируется деятельность: • кредитных (в т.ч. ипотечных) брокеров; • инвестиционных брокеров (консультантов); • пенсионных брокеров; • брокеров по продаже лизинговых и факторинговых услуг; • независимых финансовых консультантов (советников) широкого профиля. • Не подпадает под регулирование деятельность: • страхового брокера; • таможенного брокера; • биржевых посредников; • брокера на рынке ценных бумаг.

4. Субъекты • Юридические лица и предприниматели, объединенные термином • «Финансовый брокер»

5. Отличительные признаки • Применение договоров о возмездном оказании брокерских услуг потребителям (покупателям) соответствующих финансовых услуг. • Применение любого вида рекламы в отношении вышеупомянутых видов деятельности, размещаемой хозяйствующим субъектом от собственного имени, а не от имени конкретного поставщика (поставщиков) соответствующих финансовых услуг.

6. Требования к субъектам • регистрация как юридического лица или индивидуального предпринимателя в качестве резидента РФ • вхождение в государственный реестрфинансовых брокеров • страхование профессиональной ответственности • членство в саморегулируемой организации финансовых брокеров • наличие квалифицированных сотрудников, прошедших специальную подготовку (руководитель – 500 часов, сотрудники – 72) • отсутствие аффилированности с кем либо из финансовых институтов • отсутствие процедуры банкротства

7. Требования к осуществляемой деятельности • Деятельность брокера осуществляется в интересах Клиента, вне зависимости от наличия или отсутствия возмездного договора с ним. • Привлечение брокера в качестве третьей стороны в спорах Клиента и финансовой организации. • Полное раскрытие информации об предлагаемом финансовом продукте, с использованием для этого стандартизированного паспорта продукта, утвержденного СРО (удостоверяется личной подписью Клиента). • Запрет на прием средств от Клиентов в пользу финансовой организации-поставщика финансовых продуктов. • Соблюдение Стандартов СРО.

8. Вознаграждение (комиссия) финансового брокера • Основной формой вознаграждения финансового брокера является комиссия от Клиента по возмездному договору. • Размер комиссии определяется соглашением сторон и должен быть полностью прописан в договоре (либо порядок его определения). • В случае получения финансовым брокером вознаграждения и от финансовой организации размер этого вознаграждения (либо порядок его определения) должен быть указан брокером в составе раскрываемой информации о продукте.

9. Ответственность брокера перед Клиентами Ответственность перед физическими лицами регламентируется Законом о защите прав потребителей. Ответственность перед юридическими лицами определяется договорами. • Доказанные убытки, причиненные Клиенту, подлежат возмещению в полном объеме за счет: • страхового возмещения по полису обязательного страхования профессиональной ответственности брокера; • при недостатке этого возмещения – за счет имущества брокера; • при недостатке этого имущества – за счет компенсационного фонда саморегулируемой организации.

10. Регулирование деятельности финансового брокера • Саморегулирование посредством обязательного членства брокера в саморегулируемой организации. • Осуществление финансово-брокерской деятельности хозяйствующим субъектом или физическим лицом, не являющимся членом СРО финансовых брокеров, с точки зрения последствий должно приравниваться к осуществлению лицензируемой деятельности без наличия лицензии.

11. Спасибо за внимание! Владимир Лопатин Председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров тел.(985)767 90 97 e-mail:lopatin@vsk.ru