东亚银行金融服务

1. 东亚银行金融服务 主讲：高翔企业银行处主任 办公电话 0512-68735081 移动电话15195359043东亚银行（中国）有限公司苏州分行 The Bank of East Asia(China) Limited ,SuZhou Branch

2. 简介内容 • 东亚银行基本资料 • 2012年企业面临的市场格局 • 东亚银行优势产品 • 中港金融市场联动

3. 关于东亚中国 • 东亚中国总部设于上海，内地外资法人银行中拥有最强大网络的银行之一 • 1920年，东亚银行在上海设立第一间内地分行，自此内地业务从未间断。 • 布局于内地 34个城市 • 114个网点，包括总部、25间分行和88间支行 • 国内外资银行综合实力排名第二 • 将按揭贷款、信用卡引入国内，引领国内房地产金融的发展 • 东亚中国苏州分行于2008年开业。 •1918年在香港成立，1920年在上海设立分行，香港最大的独立本地银行； •香港联合交易所上市，恒生指数成份股之一； •于全球设有逾220个网点，覆盖香港、大中华其他地区、东南亚、英国和北美等地。 •2012年6月30日的综合资产总额达港币6,415亿元（827亿美元）； 关于 东亚银行

4. 东亚银行国际网络 • 东亚银行于全球设有逾220个据点，庞大的国际网络覆盖香港、大中华区、美国、英国、英属处女群岛和东南亚等国家及地区。 • 香港 • 拥有154间分行和显卓理财中心提供全面而优质的银行服务 • 大中华区 • 设有100个据点 • 海外分行及代表处 • 多间海外分行及代表处，随时乐意协助你处理各项个人及商业财务安排。

5. 东亚中国在内地的分行网络

6. 2012年的市场格局 • 没有最糟，只有更糟---欧债危机 • 没有最乱，只有更乱---中东局势 • 没有最恨，只有更恨---占领华尔街 • 没有最险，只有更险---东北亚局势 • 没有最难，只有更难---中国经济

7. 2012年企业面临的市场格局 2012年，国际市场美元贬值、欧债危机，国内市场整顿房地产市场、严厉的宏观调空政策。 企业面临利润低、成本高、负税高、用钱荒、用工荒、用电荒、用水荒、用地荒。

8. 企业家对银行的需求　 为什么要贷款？ 物 流 原料 上游 中游 中游 终端 产品 资 金 流 贷款有替代品，要了解银行，要智慧的和银行沟通。

9. 目 录 4 1 2 5 6 7 优惠费率 3 票 据 通 票 据 贴 现 经营性物业贷款　“金赢贷”　 东亚银行集团网银 银企合作 东亚银行银企直连 1

10. 优惠费率 • 我行显卓理财金卡免收境内ATM跨行取款手续费、境外银联ATM取款每月前2笔免手续费，第3笔开始收取人民币10元/笔手续费； • 普卡境内ATM跨行取款每月前5笔免手续费，第6笔开始收取人民币2元/笔手续费。 • 显卓理财金卡及普卡个人网银跨行汇款免手续费。 • 通过以上优惠费率和先进的企业网银，可以为贵公司提供便捷的代发工资服务，员工可以享受到最大的福利。

11. 优惠费率 外币优惠存款 （2013.01.28 – 2013.02.01） 企业挂钩投资理财产品的标准收益如下：

12. 银企合作 针对单位业务需求，我行将提供以下金融服务： • 1、免费开立一般结算账户及基本账户； • 2、批量办理工资卡，办理代发工资、奖金业务； • 3、开通企业网银，足不出户办理代发工资奖金、支付结算等业务； • 4、安装POS机，便于日常结算； • 5、可办理定制保本保收益理财产品，有效利用日常结算资金，达到收益最大化； • 6、针对单位贷款需求，可根据实际情况，设计贷款融资方案； • 7、定期或不定期开展业务产品推介会，介绍金融相关产品和理财知识。

13. 票据通 • 指客户在我行开立银行承兑汇票时，先购买我行同等期限的保本保收益理财产品，再将理财产品质押予我行，申请开立同等金额银行承兑汇票，到期后（或）获得高于同期存款利率水平的收益。

14. 业务背景:A公司日常业务需向B公司作支付，在这里以支付3000万，预期收益4.5%进行测算。业务背景:A公司日常业务需向B公司作支付，在这里以支付3000万，预期收益4.5%进行测算。 步骤一：A公司将用于支付的3000万购买我行（A银行）特有的保本保息理财产品，获得《理财交易证实书》； • 步骤二：A公司将《理财交易证实书》质押给A银行，申请开立6个月期限银行承兑汇票，汇票支付给B公司； • 收益分析：通过支付方式的变化，A公司多获得了66.25万人民币收益，远高于同期存款利率水平。 案例：

15. 指我行以完全背书形式购买企业持票人能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业银行承兑汇票的行为。指我行以完全背书形式购买企业持票人能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业银行承兑汇票的行为。 • 关键点：购销合同的供需双方应是银承的最后背书人与其直接前手，发票购销方与购销合同供需方及银承最后背书人关系一致。 • 如果企业通过海外公司有进出口业务，我行还可以提供国内押票，海外贷款的打包方案。 票据贴现

16. 经营性物业贷款 （商业按揭贷款） • 商业按揭贷款是指企事业法人以自有的商业用房（包括写字楼和商铺等）作抵押，申请贷款，用于贷款银行允许的指定用途，由借款单位每月定期向贷款银行还本付息的一种贷款业务。 • 10年

17. 借款人 “金赢贷”个人经营性贷款 最高贷款额度 持有有限责任公司或股份有限公司之20%股份的自然人股东 一类借款人 2000万 房产抵押担保 （个人住宅/商业物业抵押） 二类借款人 500万 其他非法人企业出资人、个体工商户 非房产抵押担保 （自然人联户担保） 三类借款人 300万

18. 贷款类型和期限 “金赢贷”个人经营性贷款 • 单笔贷款 1）房产抵押担保：贷款期限最长5年 2）非房产抵押担保：贷款期限最长1年 • 额度循环 1）房产抵押担保：最长10年 2）非房产抵押担保：最长3年

19. 贷款额度 “金赢贷”个人经营性贷款 • 房产抵押: • 住宅/别墅:≤70%;办公楼/临街商铺: ≤50%; • 非房产抵押: • 商铺承租权质押≤贷款人认可的商铺承租权价值的50%; • 扩大经营规模、店面装修改造≤所需全部资金的80%.

20. 东亚银行集团网银 集团企业网上银行(简称”集团网银”)，是为满足由两个及以上成员企业组成的企业集团的集中管理需求而设计开发的。 集团网银是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。通过集团网银可以实现集团零余额账户管理、统收统支管理、收支两条线管理等多种集团资金管理模式。 集团网银的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部对成员企业的管理。

21. 东亚银行集团网银 集团网银功能 东亚银行集团网银可实现： 集团财务用1把U-KEY，实现对集团账户的统一管理。 内部资金余缺调剂,降低财务成本 强化集团总部对资金流出的控制 快速查询成员企业账户情况

22. 东亚银行集团网银 集团资金池管理功能－集团资金实时归集与预算管理 每周向支出户下拨支出预算资金 ★资金实时归集，集团资金管理高度集权； ★资金集中管理，提高资金管理效率； ★按支出预算下拨资金，保证子公司日常支付 入账资金实时上划 2014年10月27日

23. 东亚银行集团网银 集团网银成本优势 2014年10月27日

24. 银企直联：通过互联网或专线连接，将企业的ERP系统与多家商业银行业务系统的直联，将资金管理整合至企业的ERP系统，企业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、现金管理等操作；企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，使企业资金管理更有效率。银企直联：通过互联网或专线连接，将企业的ERP系统与多家商业银行业务系统的直联，将资金管理整合至企业的ERP系统，企业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、现金管理等操作；企业在自己内部的资金管理系统内进行结算、投资、融资、预算、审批、核算等各种业务管理，使企业资金管理更有效率。 东亚银行银企直联 实时账户信息 实时账户信息 INTERNET ERP系统 银企平台 脱机账户信息 • 可以查询各个银行账户的实时信息和脱机信息 商业银行 2014年10月27日

25. 网上银行付款 出纳付款 去柜台办理业务 商业银行 领导在网上银行系统审批 账务核算 各级主管审批 业务员填申请单 东亚银行银企直联 银企直联账户支付功能 直联后付款业务流程 简化流程、提高效率

26. 中港金融市场联动 内保外贷-海外贷款利率相对较低，一年期3%以内。 人民币信用证-降低贸易风险和成本 海外代付-让企业获额外收益 企业债券

27. 内保外贷业务 海外公司B公司 国内企业A公司 分行向国内企业授信1亿（人民币） 香港根据开证币种给予对应币种的贷款 东亚银行 乌鲁木齐分行 东亚银行 香港 开证到香港。有两种方式A开人民币证；B开美元证.

28. 美元币种模拟收益分析

29. 内保内贷业务 人民币购汇TT 海外公司B公司 国内企业A公司 国内企业存放1.1亿人民币保证金 美元支付 东亚银行 乌鲁木齐分行 按照当天外汇牌价给予1亿人民币等值美元贷款 国内企业A公司

30. 内保内贷模拟收益分析

31. 境外人民币发债

32. 境外人民币发债

34. BVI多层嵌套式结构 BVI A -> BVI B -> 实际业务公司 （海外重组 ） 第一，为顺利进行资产所有权的转移 所谓“红筹架构”。 对于在美国、香港等地上市的公司，如果该公司注册为BVI离岸公司，则公司的资产注入和抽离操作可不受上市地区的法律法规约束。 中国联通的操作就属于这一例：中国联通的母体为BVI联通集团，拥有A股中国联通600050的51%股份。2000年，联通0762在香港注册，并在香港上市。为了将联通A股的资产注入联通0762，以助其在香港融资并提振股价，联通集团注册了另一BVI联通新世纪，作为BVI联通的全资子公司。之后，联通集团将CDMA网络的北方各省资产注入BVI联通新世纪，而联通0762随即收购了BVI联通新世纪，完成了资产的转移。 第二，为梳理海外资产 ：这种情况普遍见于进行过海外扩张，但未能合理规划股权结构的公司。 例如出版业的一家国有大型进出口企业（非上市），为进行业务扩张，曾在90年代扩张过日本、美国、欧洲、南美等地十几家分公司和办事机构。除一部分分公司是独资以外，很多机构都是与当地的合作伙伴进行合资，甚至发生了交叉持股的现象。 近几年，此公司需要准备上市，面临梳理海外资产和收益的情况。但由于股权归属不同，利润统计、征税、资产核算等等都有很多麻烦。于是该公司使用多层BVI结构：首先成立BVI 1，作为国内公司的全资子公司。随后注册若干BVI a, BVI b...等，每个BVI对应一个海外合资公司，以股权转让的形式将母公司的所有权转让给BVI a,b,c,d。最终由BVI 1公司控股，将所有BVI a,b,c,d都列为BVI 1的全资子公司。 这样海外资产的结构通过多层BVI的形式梳理完毕，方便今后的股权操作，或者是分拆上市。而另一方面，所有海外的利润，都可以作为国内公司的投资收益，而不是经营利润，免征或减征企业所得税。 由于国内证券市场上市要求非常高，同时对于民营企业直接海外上市要通过严格的审批，因此国内民企海外上市基本都会运用这样的构架：中国自然人-->维尔京公司-->开曼公司-->香港公司-->外商独企业的结构。

35. 谢 谢! 东亚银行（中国）有限公司苏州分行 The Bank of East Asia(China) Limited ,Suzhou Branch