开拓进取 实现公司业务又好又快发展

1. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA PSBC 开拓进取 实现公司业务又好又快发展 公 司 业 务 部 2 0 0 8 年 12月

2. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 介绍内容 • 一、商业银行公司业务产品与服务 • 二、我行公司业务发展的现状和特点 • 三、我行公司业务发展的目标和优势 • 四、我行公司业务近期工作重点 公司业务部 公司业务部

3. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 一、 商业银行 公司业务产品与服务

4. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务种类 1、负债类（存款） 2、中间业务（收取手续费） 3、资产类（贷款） （1）解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 （2）贴现类（银行承兑汇票） （3）解决固定投资不足

5. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 负债类 对公存款：企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。 商业银行负债业务的重要组成部分。 商业银行主要筹资来源。 存款种类：包括单位活期存款（含协定存款）、单位定期存款（含通知存款）

6. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 活期账户 基本（核准） 一般（报备） 专用（预算－核准） 临时（报备）

7. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 中间业务 支付结算（三票、一卡、三方式） 银行发展的基石、维护客户的基础。 代理业务（代收付、代理保险、代理基金） 表外业务（银行承兑汇票、保函、信用证） 其他业务（投资银行、企业年金、对公理财）

8. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 支付结算体系 服务组织 支付系统 支付工具 监督管理

9. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 中国支付体系结构图 支付体系 支付体系监管 支付服务组织 支付系统 支付工具 • 法律、法规和规章 • 行业标准 • 支付规则和安排 • 支付体系规划与发展 商业银行行内系统 票据交换和支票影像系统 银行卡支付系统 大小额跨行支付系统 非现金支付工具 境内外币支付系统 中 央 银 行 银行业金融机构 社会化支付清算组织 现金 形成有效的风险防范 机制，以维护支付体 系的安全和效率 票 据 创新支付工具 银 行 卡 汇 兑 委 托 收 款

10. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 支付系统 定 义：支撑各种支付工具应用，实现资金清 算与最终转移的通道。 基 础：银行业金融机构行内支付系统 核 心：人民银行现代化支付系统 重要组成：同城票据交换系统和银行卡支付系统 重要补充：社会化支付服务组织 如阿里巴巴、农信银、支付宝

11. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 2007年全国支付系统业务量统计

12. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 支付工具 定 义：传达收付款人支付指令，实现债权债务 清偿和货币资金转移的载体。 分 类：现金支付工具和非现金支付工具。 银行卡－－我国个人使用最广泛的非现金支付工具 票据 －－我国企业使用最广泛的非现金支付工具 我国已形成了以汇票、本票、支票和银行卡（即“三票一卡”）为主体，以电子汇划为发展方向的多样化支付工具体系。

13. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 非现金支付工具——票据

14. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 银行账户 银行为客户开立的办理资金收付结算和行间支付结算的账户，是实现债权债务清偿和货币资金转移的起点和终点。 银行账户是办理支付结算业务的基础和门户；银行账户资金的收付离不开支付工具；支付工具的要素信息和操作流程贯穿于支付系统处理的全过程，其信息传输和资金清算需要支付系统的有效支持。 形象理解：高速路 汽车 起点和终点 红绿灯 公司业务部

15. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 票据发展现状 支 票：企事业单位使用最普遍的非现金支付工具， 签发所占比例接近98%。 银行汇票：是异地使用最广泛的支付工具， 签发所占比例大约为1%。 商业汇票: 签发所占比例约1%，其中银行承兑汇票 占绝大多数。 银行本票：目前仅在一些经济比较发达的城市和小商品 市场比较发达的地区使用，签发所占比例约 为1% 。 跨行清算机构：同城票据交换所

16. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 票据发展趋势 票据的总需求在减少。 原因：电子支付、银行卡、行内系统、人行支付系统完善； 假票诈骗案件时有发生； 票据交易成本高、效率低。

17. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 我行结算工具 • 支票 • 汇兑

18. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 支票结算业务的风险点 • 出售支票应加盖行名章及企业账号章 • 支票真伪，如本行水印审核、鉴别支票涂改 • 票据号码控制 • 印鉴真伪，双人折角验印或电子验印 • 支票背书粘单规范性和背书连续性 • 他行支票收妥入账，不能提前入账 • 及时退票，虚假取消退票的风险 • 持票人开户行的审核责任 • 现金支票由出票人在支票背面签章确认

19. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 汇兑结算业务的风险点 • 客户印鉴审核 • 核对汇兑报文准确性 • 撤消汇款的风险 交叉存在

20. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 二、我行公司业务发展现状 2007年 3月20日－－中国邮政储蓄银行挂牌成立 2007年 6月18日－－公司业务系统工程正式启动 2008年 3月23日－－公司业务系统天津试点成功 2008年 4月16日－－公司业务全国推广会召开 2008年 6月28日－－全国36家一级分行成功开办 2008年11月26日－－对公存款余额突破300亿元

21. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 存款余额快速增长 单位：亿

22. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 交易结算量平稳增长 单位：亿

23. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务收入稳步增长 单位：万元

24. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（一）（截至11月30日） • 开办网点2363个，360个地市、1717个市县 • 开立对公存款账户66993户 • 吸收对公存款余额311.44亿元 1.辽宁27.74； 2.江苏25.37； 3.四川23.05； 4.山东21.28； 5.吉林20.33； 6.河北20.24； 7.河南16.85； 8.江西12.44； 9.湖北11.07。 • 11月份对公存款日均余额257.22亿元 1.江苏19.39； 2.吉林18.57； 3.辽宁17.82； 4.四川17.16； 5.山东16.20； 6.河南14.12； 7.河北13.55； 8.北京11.09； 9.天津10.82。

25. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（二）（截至11月30日） • 活期账户66299个，定期账户694个 账户定活比为1：99 • 活期余额274.49亿，定期余额36.95亿 余额定活比为12：88

26. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（三）（截至11月30日） 活期存款结构 • 基本户18861个，占29％；余额 13.10亿，占 5％； • 一般户41817个，占63％；余额161.18亿，占59％； • 专用户 3465个，占 5％；余额 94.39亿，占34％； • 临时户 2156个，占 3％；余额 5.82亿，占 2％。

27. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（四）（截至11月30日） 定期存款结构 • 3个月账户158个，占22.77％；余额13.86亿元，占37.51％ • 6个月账户101个，占14.55％；余额 9.76亿元，占26.40％ • 1年期账户341个，占49.13％；余额 9.68亿元，占26.21％ • 2年期账户 9个，占 1.30％；余额 0.12亿元，占 0.34％ • 3年期账户 19个，占 2.74％；余额 0.15亿元，占 0.41％ • 5年期账户 5个，占 0.72％；余额 0.03亿元，占 0.09％ • 通知存款 61个，占 8.79％；余额 3.34亿元，占 9.04％

28. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（五）（截至11月30日） 零余额账户占比50.03% 有余额账户户均余额为93万元

29. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（六）（截至11月30日） 有效账户构成 • 余额500万以上：1013个账户，占3.03％； 余额229亿元，占73.64％，户均余额2264万 • 余额 100万一500万元：2366个账户，占7.07％； 余额54亿元，占17.35％，户均余额228万元 • 余额100万以下：30097个账户，占89.90％； 余额28亿元，占9.01％，户均余额9万元

30. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（七）（截至11月30日） 行业客户分析 • 金融业：账户占比4.34%，余额占比37.77％ • 卫生、社会保障和社会福利业：账户占比2.48%，余额占比10.12％ • 交通运输、仓储和邮政业：账户占比3.38%，余额占比9.50％ • 公共管理与社会组织：账户占比1.95%，余额占比8.47%

31. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 业务数据（八） （ 截至11月30日） 11月份，发生对公客户结算14.21万笔，结算金额865.40亿元。其中： • 支票 6.97万笔 267.83亿 • 大额 4.11万笔 433.94亿 • 小额 1.68万笔 6.02亿 • 行内汇划 1.45万笔 157.61亿 公司业务部

32. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 公司业务特点 特点1：付息成本低 储蓄存款： 预计年底2.8%－3% 对公存款： 同业1%－1.5％

33. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 存款结构比较 同业经验 • 储蓄存款：30%活期－70%定期 • 对公存款：70%活期－30%定期 11月底我行对公活期存款比重为88％， 平均付息成本1.00％，比储蓄低1.7% 在资金运用收益率相同的情况下 1亿元对公存款比储蓄存款多170万元收入

34. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 特点2：营运成本低：单笔金额大，人工成本低 25%－50% 网点、场地、终端设备、安保 特点3：见效快，流动性强 特点4：收益高 利差收入： 1万亿对公存款＝ 2万亿储蓄存款 利 润： 1万亿对公存款＝ 3万亿储蓄存款 特点5：风险高

35. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 对公司业务再认识 • 激情－－－－理性 • 艰巨性：客户 产品 营销 • 重要性：一副担子，两个箩筐－－工行 今天的吃饭业务－－招行

36. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 当前我行公司业务发展的特点 重视财政类单位 资金归集服务 关联企业营销 营销队伍建设 经济效益突显 公司业务部

37. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 特点1—发挥零售业务网络优势，资金归集服务 公司业务部 宁夏 河南 山东 海南 代收烟草款 代收公路交通费 代收中化化肥款 与中石化开展合作

38. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 特点2— 重视关联企业营销 公司业务部 辽宁 四川 河北 北京 中国电信 中国移动 各类保险公司 北京建委 历史积淀

39. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 特点3— 确定财政社保类单位为营销重点 公司业务部 • 财政社保类单位的特点 • 资金量大，单户余额高 • 资金稳定，流动性较小 • 资金结算为主，产品需求少 四川、江苏、吉林、河南、福建、湖南、浙江、海南、西藏等分行在此类客户的开发上成绩显著。

40. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 特点4 — 开始营销队伍建设 公司业务部 • 部分分支行建立了人员充足、富有战斗力的营销队伍 • 四川分行直属分行：客户细分、差异化服务 • 河南郑州分行：对客户经理进行行业分工 • 北京分行：对理财队伍进行复用、差异化营销 • 深圳分行：业务流程整合，网点均设客户经理

41. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 特点5 — 业务形成一定规模，经济效益突显 公司业务部 • 部分支行发展初具规模，经济效益突显 • 天津分行直属支行--至11月底，日均余额达到4.46亿元，累计实现对公收入923万元。 • 北京分行直属支行--至11月底，日均余额达到2.79亿元，累计实现对公收入866万元，占支行收入57%。 • 吉林延吉市公园路支行—至11月底，日均余额已达到3.5亿元，累计实现对公收入270万元。

42. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 三、邮储银行发展公司业务 目标和优势

43. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 战略目标 • 用三到五年的时间，将中国邮政储蓄银行公司业务发展成为覆盖全国、产品种类齐全、服务水平优良、在同业中具有较强竞争力的金融业务。

44. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 战略发展方向 • 一、规模：负债规模、市场占有率等规模衡量指标具有不易模仿性，规模经济本身就是企业追求的目标。－－话语权 • 二、效益：好的批发银行业务不仅要有好的绝对效益，还要拥有好的投入－产出的比例，即效益率。 • 三、风险控制：巴塞尔协议对银行的风险管理做出了要求，好的批发银行业务不仅要达到巴塞尔协议的要求，更要拥有完善的风险控制体系和风险控制文化。

45. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 战略发展方向 • 四、收入结构：存款、贷款、中间业务等多元化的收入结构是防范风险、扩大收入来源、提高市场竞争力的保障。 • 五、客户结构：多元化的客户结构能提升银行价值，为市场拓展提供动力、为防范风险提供保障。 • 六、产品创新和竞争力：持续的产品创新能力和完善的创新机制是批发银行业务可持续发展的重要内容。 • 目标：规模、效益、结构、质量和持续发展能力等方面均处于领先地位的批发银行业务。

46. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 公司业务部 优势 网点优势 客户优势（个人） 系统优势 政治优势

47. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 公司业务部 网点优势 邮政储蓄服务的营业网点约3.6万个 邮政储蓄服务的ATM近万台 邮政汇兑服务的营业网点达4.4万个 对公网络初具规模，已与汇兑系统对接 大银行不断收缩城乡网点，小银行网点集中在城市，我行在沟通城乡二元经济上的地位举足轻重。

48. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 公司业务部 客户优势 储蓄存款的市场份额突破10% 个人结算账户6.4亿个，个人客户3.8亿 每年个人结算金额3.3万亿元 每年代收代付资金超过1万亿 资金规模和个人结算地位保障了公司业务的发展

49. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 系统优势 • 核心功能：对公存款、对公结算、全行资金管理 • 辅助系统：电子验印、支付密码 • 渠道系统：企业网上银行 • 对外关联系统：现代化支付系统、同城票据交换、支票影像系统、帐户管理系统、国库信息系统、企业财务系统 先进性：与人行支付系统“一点接入”

50. 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 公司业务部 政治优势 • 十七届三中全会：促进农村经济的发展 • 加强新农村各项建设 • 加快农村工业化进程 • 加快农村城镇化进程 • 城乡的资金流动更加频繁，资金流动规模不断扩大 • 美国次贷危机波及全球，引发银行业流动性危机 （我行资产优良、流动性充裕、社会认识度高，优势明显）