千万富翁如何保卫家庭财产

1. 千万富翁如何保卫家庭财产

2. 富人投保现状分析： 当今中国只有大约10%的有钱人购买了保额超过 他们5倍年收入的寿险； 将近50%的有钱人购买的寿险保额不足他们一年的 年收入； 另有将近20%的有钱人没有购买任何商业人身保险； 我有几千万资产，什么样的风险都能扛得住，我不需要买保险！ 数据来源：vobao网

3. 财富管理 财富保值 财富升值 财富转移 财富创造 财富升值 财富保值 人生阶段 • 如同人生有不同的阶段一样，财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。 • 其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭，也就是说这笔财富最终是否属于你家！

4. 资产如何保值？？？ 调整 适应 改变 • 财富三大流失渠道： • 股票和不当投资 • 各种税收 • 挥金如土

5. 财富缩水的原因：外部因素 • 通货膨胀、货币贬值 • 资本市场风险 • 政策法律变更 • 战争、自然灾害、环境恶化 • 政局动荡

6. 私有企业主、上市公司创始人、高管人员不能及时从高集中、高风险的企业股权投资中退出；私有企业主、上市公司创始人、高管人员不能及时从高集中、高风险的企业股权投资中退出； • 在管理资产或负债时不能有效识别和对冲风险，更有甚者，将财富用来投机单只股票、期货、期权等衍生产品而蒙受不必要的损失； • 因为缺乏必要的规划而支付过多的财富所得和财富转移等税赋，或因为规划过头而成为偷漏税骗局的受害者； • 生活方式管理不当：因为不能控制贪财、好色、嗜赌、奢华等人性弱点膨胀，而成为非理性消费和投资行为乃至骗局的受害者； • 家庭生活管理不当：离婚者失去的不仅仅是家庭，还有大笔财富、声望、前程。 财富缩水的原因 ：内部因素

7. 从亿万富翁到穷光蛋 “阿信”之子，和田一夫是前八佰伴集团总裁，在世界各地拥有400家百货店和超市，员工总数达2.8万人，年销售额突破5000亿日元。 　　天有不测风云，正当和田一夫声名显赫之际，却突遭破产，身无分文。 他在70岁时开始第二次创业，开办了一家小型经营顾问公司。这位古稀老人每天工作十多个小时，每月往返于上海、福冈之间。 前日本八佰伴国际流通集团总裁

9. 一根火柴棒价值不到一毛钱，一栋房子价值数百万元，但是一根火柴棒卻可以摧毀一栋房子。一根火柴棒价值不到一毛钱，一栋房子价值数百万元，但是一根火柴棒卻可以摧毀一栋房子。 要累积成功的实业，需耗时数十载，但要倒闭，却只需一个错误决策。 挣多少钱没关系，存多少钱才是关键。 ----中国台湾 王永庆

10. ----“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。”----“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。” ----“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富：是给自己和亲人买了充足的人寿保险。” 李嘉诚谈财富管理 华人经营之神—李嘉诚

11. 投资 = 理财 ？ 谁能保证你的每一笔生意一定是赚钱的？人生没有回头路。 投资曲线 理财曲线

12. 理财箴言 寿险不是唯一的理财 工具，更不是收益最大的 投资工具，但它是不可 或缺的投资理财工具！

13. 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税

14. 财税规划的特点 节税 增值

15. 节税 325万资金投入保险帐户，国际惯例不征收遗产税 1000万 675万作为遗产，将实施遗产征税 税金＝675×40％－75＝195万 按照遗产税草案的速算扣除数，1000万遗产需征税325万元。

16. 增值 675万遗产，缴税后，子女实际继承的资产数额为480万 1430万 45岁男性投保《常青树终身寿险》（500万保额）缴费期5年，共缴保费330.5万，假设90岁理赔，保单收益总额950万（假设中档红利）。

17. 财税规划前？财税规划后！ 1430 675 325 195

18. 2003年12月7日，台湾富豪温世仁突发脑溢血去世，2003年12月7日，台湾富豪温世仁突发脑溢血去世， 生前财产160多亿新台币，由于没做节税规划，缴纳 的遗产税高达30亿新台币，创下台湾遗产税缴纳 金额的最高纪录！ 缴税与节税 2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世，其身前财产约 1564亿新台币，按照台湾现行遗产税率，蔡家后人 应该缴纳遗产税几百亿新台币。 但是身为国泰人寿董事长的蔡万霖病前就做好了节税 规划；媒体报道，蔡万霖生前在分散股权的同时，陆续 购买了巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的； 结果预估缴纳遗产税仅5-6亿新台币。

19. 草根财富英雄——刘益谦 刘益谦，作为中国最早富起来的人之一，公司业务跨越证券、房地产、新能源等多领域，坐拥15家上市公司共2.5亿法人股。2010年福布斯富豪榜排名204位。 在近两年中国艺术品拍卖市场上，他也是花钱最多的人，达到20多亿人民币。一幅明代画家吴彬的《十八应真图卷》最终成交价为1亿5千1百万。有人戏称：比他更豪爽的买家只有乾隆皇帝了。在2010年香港佳士得他曾斥资8000万，买下了一颗5克拉的粉钻作为太太的生日礼物。 2009年9月，刘益谦进军保险业，执掌国华人寿董事长。他旗下的天平保险也正式进入上市辅导期。 ——摘自百度刘益谦相关词条

20. 避债

21. 安然公司：2002年破产，2000年2月 购买了370万美元的人寿保险。 肯尼思：从2007年开始，每年可领90万 美元。 破产清算了公司的所有资产，但这些 保险受法律保护，债权人却无法以此 为由起诉肯尼思·莱。 避债 肯尼思·莱与安然公司

22. 从100万元的起步到50亿元的辉煌，再到负债25.6亿元从100万元的起步到50亿元的辉煌，再到负债25.6亿元 的窘境，14年的时间里，太子奶经历了数次过山车式的大起 大落。这个集合食品、旅游、房地产、服装等全方位经营为 一体的大型企业，就在距上市仅一步之遥时，倒在了终点线 前面。 太子奶失败于赌徒心态和盲目扩张，2009年，太子奶陷 入资不抵债的困境。2010年，太子奶湖北、成都、湖南等地 的子公司先后进入破产程序；同年7月27日，李途纯因涉嫌 非法吸收公众存款罪，被检察机关批准逮捕，至今在押。　 为挽回太子奶破产的命运，李途纯甚至将其家庭财产无 偿划于陷入危机中的太子奶公司。用于偿还预付货款及利息 的1200万元的款项也来自于他名下的多处房产，以及给父母 、岳父母准备的养老金。 太子奶的帝国式幻灭 摘自《当代经理人》2010年12期 及搜狐雅虎等权威网站新闻

23. 隐藏资产（生命价值） • 转移资产 • 稳定合理的现金流 • 节税、避债 • 按照自己的意愿分配财富，避免遗产纠纷 • 股东互保，避免合伙人纠纷 • 附加值服务 财富管理视野中的保险

24. 吴先生的生意越做越大的这几年，在一位代理人朋友的开导下，陆续给自己吴先生的生意越做越大的这几年，在一位代理人朋友的开导下，陆续给自己 买下了1000万保额的重大疾病险，他买高额大病险的理由不仅是为了用来治病， 他的目的是要防止他得大病的消息走漏出去之后，欠他钱的人都会躲起来，而他 的债主们却挤满家门，聪明的吴先生是在买1000万的现金使用权，来避免企业资 金链的断裂。吴先生深知企业经营的风险，很多企业破产不是因为资不抵债，而 是因为周转不灵，对投资来说，“流动性”像命一样重要。 而这种买保险的方式，是在漫长的缴费过程中巧妙利用了保险的杠杆功能， 而在缴费结束后，又成功实现了转移资产。 1000万的大病险保单

25. 普通客户 VIP客户

26. 谢 谢