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期末報告 - 萬泰銀行現金卡

期末報告 - 萬泰銀行現金卡. 指導老師 : 張民昌 組員 : 49955054 葉 佑 琦 - 資料 查詢與統整 49980030 陳培堯 - 資料查詢與統整 49980099 蘇文成 - 資料查詢與 統整 49980102 陳映如 - 報告 PPT 製作 49980911 黃瓊儀 - 資料 查詢與統整. 何謂現金卡 :. 現金卡是屬於無擔保消費性貸款，可以直接至自動櫃員機（ ATM ）預借現金使用，但是要扣手續費，同時要付高額的利息，現金卡通常是「以日計息 」. 緣起 ：.

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期末報告 - 萬泰銀行現金卡

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  1. 期末報告-萬泰銀行現金卡 指導老師:張民昌 組員: 49955054葉佑琦-資料查詢與統整 49980030陳培堯-資料查詢與統整 49980099蘇文成-資料查詢與統整 49980102陳映如-報告 PPT製作 49980911黃瓊儀-資料查詢與統整

  2. 何謂現金卡: • 現金卡是屬於無擔保消費性貸款，可以直接至自動櫃員機（ATM）預借現金使用，但是要扣手續費，同時要付高額的利息，現金卡通常是「以日計息」

  3. 緣起： • 從1999年7月萬泰銀行率先推出第一張George＆Mary現金卡後，現金卡發卡量超過200萬張，每年借貸餘額約650億至800億元市場，創下一年50億元盈餘紀錄，規模相當驚人，讓萬泰銀行成功的打開知名度，隨後全台所有的銀行都加入發行現金卡的行列

  4. 喬治瑪麗卡成功的因素： • 商品名稱令人印象深刻 • 萬泰銀將現金卡命名為George＆Mary，台語諧音為「借錢、便利」，直接將商品利益在品牌名稱上說明的一清二楚 • 廣告行銷 • 現金卡本身的特性 • 小額、短期、借還容易 逐漸轉變為信用貸款與小額周轉型態 • 領先 • 國內信用卡市場競爭相當激烈，當初不被大品牌看好的現金卡卻跌破專家眼鏡，讓萬泰銀行鹹魚翻身卡對位子，以喬治瑪麗現金卡拔得頭籌，創下一年50億元盈餘紀錄，成為萬泰銀行的金雞母

  5. 巔峰: • 現金卡(Cash Card)在2005年成為銀行業最熱門的消費性金融商品，在經濟不景氣的情況下，現金卡強調申請容易、還錢輕鬆，再加上銀行業者琳瑯滿目的行銷策略，頓時讓現金卡成為時下流行的理財工具之一

  6. 雙卡風暴-起因 • 雙卡風暴中現金卡佔較大的比例，多數的發卡銀行為了衝業績，不惜向缺乏所得能力的學生族群積極推廣「現金卡」，甚至直接進入校園推廣鼓勵學生使用現金卡，並且鼓吹「借錢是一種高尚行為」，借款還有贈品的方式，扭曲價值觀或變相以高額的動支手續費或帳戶管理費等名義，提高實質借貸利率

  7. 雙卡下的產物-卡奴 • （一）為了滿足自己的慾望而不懂節制消費，或不勞而獲心理作祟預借現金過多 • （二）因生活或經濟困難，不另思出路反而向銀行借錢，以債養債。

  8. 成也雙卡，敗也雙卡 • 自1999年7月亞洲金融風暴發生以來，銀行逾期放款增加，企業金融緊縮，銀行為求獲利成長，遂轉移重心至消費金融業務，以雙卡業務更被視為獲利的「金雞母」，業者爭相搶進，為擴大佔有率而浮濫發卡 • 雙卡債務人負債累累，大多無法按時繳款，導致各家銀行雙卡逾期放款激增，呆帳問題惡化並侵蝕獲利，使得銀行發生財務危機。

  9. Q&A • 你認為是什麼因素讓原可三贏(消費者、銀行、政府)的現金卡金融工具變成三輸的結果? • 現金卡申辦容易，借款也相當方便不需要保證人、抵押品及繁雜的辦理手續，因此剛進入社會的新鮮人或大學生利用現金卡購買昂貴的名牌，滿足自己的物質慾望，但是，現金卡的利息費用比一般的金融貸款要高出許多，在無能力還款，且每個月不斷複利的情況下，現金卡的問題漸漸浮出檯面，薪水不多的新鮮人根本無力償還這麼龐大的金額，甚至有部份的消費者為了還款而申辦另一張現金卡，以卡養卡的方式不斷的惡性循環，導致債築高台並產生＂卡奴＂。銀行的呆帳逐漸增加，呆帳所產生的費用侵蝕掉原有的獲利，在獲利不斷被侵蝕下，現金卡不僅毫無獲利可言，反而還成了銀行沉重的包袱。

  10. Q&A • 針對現金卡的風暴，銀行、消費者及政府各應負何種責任? • 1. 銀行：缺乏給消費者正確的使用觀念，單純以營利為目的，並讓消費者感到使用方便，但未告知如果超出消費者的經濟範圍後可能造成的結果；所以需教導消費大眾正確的理財觀念，善盡企業和社會的責任。 • 2. 消費者：過度使用且不衡量自己的經濟狀況是否可以承擔，從而導致負債且利息越滾越多；所以需要學習正確的理財觀念，最重要的「量入為出」的觀念，才不會導致負債；並且為自己的負債負起責任償還。 • 3. 政府：應負起監督責任和協助金融企業教導人民大眾基礎的金融常識，才不會重蹈覆轍。

  11. Q&A • 銀行推銷產品。廣告手法與對象是否應有所節制? • 我們覺得銀行應該限制申辦人條件，並請清楚說明申請條件以及資格。因為現金卡申辦容易，借款也相當方便不需要保證人、抵押品及繁雜的辦理手續，因此衍生出許多問題，現金卡的利息費用比一般的金融貸款要高出許多，在無能力還款，且每個月不斷複利的情況下，現金卡的問題漸漸浮出檯面，薪水不多的新鮮人根本無力償還這麼龐大的金額，甚至有部份的消費者為了還款而申辦另一張現金卡，以卡養卡的方式不斷的惡性循環，導致債築高台並產生＂卡奴＂。

  12. 心得 • 　台灣經歷信用卡與現金卡「雙卡風暴」的過程中，社會各界未能充分溝通，在相關爭議的討論中，忽略了探討最根本的問題，國人的金錢觀已出現問題，銀行為了賺取更多的報酬而忽略了風險的問題。 • 　　金融業者需落實風險定價觀念、強化風險評估機制與風險控管能力，並遵循風險控管原則拓展業務。同時避免盲目追逐市場，致力提升創新能力及研發新商品，尋找自身利基市場，提供差異化產品及服務。此外，尚須善盡通知責任誠實銷售，遵守法律規範且強化自律，善盡企業社會責任，才能提高公眾之觀感。金融主管機關為金融體系安全之維護者，應落實監督管理責任，完善相關金融法規，規範金融機構委外業務，嚴懲金融暴力行為。此外，須加強消費者權益之保護，除提高資訊透明度、完善消費者保護制度外，須加強金融教育，將其納入教育體系的一部份。 • 　　為保護自身權益避免受騙，消費者也應該多吸收相關金融知識與法律常識，並建立良好理財觀念、量入為出，才不致為負債所累。更需明白「信用無價」，才能降低自己的借款利率並提高與銀行談判的空間。

  13. 參考資料 • http://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%96%AC%E6%B2%BB%E7%91%AA%E8%8E%89 • https://www.google.com.tw/search?espv=210&es_sm=93&biw=1280&bih=666&q=%E4%BD%95%E8%AC%82%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%8D%A1&oq=%E4%BD%95%E8%AC%82%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%8D%A1&gs_l=serp.3...0.0.1.141.0.0.0.0.0.0.0.0..0.0....0...1c..32.serp..10.2.406.R01o1yOvgHA • https://www.google.com.tw/search?espv=210&es_sm=93&biw=1280&bih=622&q=%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%8D%A1&oq=%E7%8F%BE%E9%87%91%E5%8D%A1&gs_l=serp.12...0.0.0.28438.0.0.0.0.0.0.0.0..0.0....0...1c..32.serp..0.0.0.L6I66-M6nvM

  14. The End

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