Вопросы развития системы обмен а кредитной информаци и

1. Вопросы развития системы обменакредитной информации

2. Что такое «Обмен кредитной информацией»? Совокупность действий по передаче кредитной информации от поставщиков в специальные институты и получение от них кредитной информации согласно законодательству

3. Значимость системы обмена кредитной информацией • Предупреждение риска не возврата при выдаче кредитов • Защита интересов заемщиков и кредиторов • Побуждение интереса к защите своей репутации у субъектов бизнеса • Обеспечение кредиторов информацией о заемщиках и клиентах • уменьшает теневую деятельность и интересуетсубъектов бизнеса работать легально

4. Принципы Мирового банка по обмену кредитной информацией: • Сбор и предоставление кредитной информации о юридических и физических лицах • Сбор и предоставление положительной и отрицательной кредитной информации • Возможность получения субъектом информации о себе У нас соблюдены эти принципы

5. Зарубежный опыт Страны бывших республик СССР принявших законы об обмене кредитной информации: • Казахстан (2004), Россия (2004), Украина(2005), Молдова(2008), Армения(2008), Беларусь (2008), Таджикистан (2009) Имеются только государственные реестры: • Азербайджан, Беларусь, Франция … Имеются только частные кредитные бюро: • Армения, Казахстан, Киргизия, Россия, США …

6. Зарубежный опыт Собирается только негативная информация: • Австралия, Австрия, Дания, Литва, Новая Зеландия, Норвегия,Эстония … Собирается позитивная и негативная информация: • Англия, Азербайджан, Германия, США, Франция, Узбекистан, Украина …

7. Зарубежный опыт Не предоставляется информация о: • Здоровье • Поле • Религиозных убеждениях • Политических мировоззрениях Спорными являются: • Информация о судимости • Вопросы объявления о плохих заемщиках в СМИ • Сроки хранения информации Негативная практика обмена кредитной информацией в мире: • Допущение не своевременной передачи информации • Возможность передачи неполной информации • Неполный контроль переданной информации или его отсутствие (своевременность, достоверность и др.)

8. Зарубежный опыт Деятельности системы ОКИ оценивается в основном по: • охвату населения в кредитном реестре • охвату юридических лиц • охвату физических лиц • широте круга поставщиков

9. Законодательная база в Узбекистане • Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан 23.04.2004 г. N 197 «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» • «Положение о порядке формирования базы данныхНационального институтакредитной информациии предоставления кредитной информацииМежбанковскому кредитному бюро икоммерческим банкам» зарегистрировано Министерством Юстиции 18 апреля 2006 г. N 1562 Примечание. В данное время Центральным банком разработан Проект Закона Республики Узбекистан «О деятельности кредитных бюро и обмене кредитной информацией» и передан Правительству

10. Предоставление информации в кредитные бюро Может быть: • Добровольным • Обязательным В проекте Закона Республики Узбекистан «Об обмене кредитной информацией» введено положение об обязательной передаче кредитной информации в кредитную бюро и передаче 3-им лицам по согласию субъекта информации

11. Поставщики и пользователи кредитной информации Кредитные учреждения Страховые компании Субъекты Специальные институты Министерства/Ведомства Коммунальные хозяйства

12. Система обмена кредитной информации в Узбекистане В лице государственного реестра кредитной информации – Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан В лице частных кредитных бюро – Межбанковское кредитное бюро при Ассоциации банков Узбекистана

13. До формирования системы обмена кредитной информации: -не было понятия кредитной истории и репутации -отсутствовала возможность узнать где еще у заемщика имеется ссуда -заемщики имели кредиты и в филиалах одного банка и в нескольких банках -поручители раздавали поручительства в филиалах одного банка и в нескольких банках

14. Особенности государственного реестра кредитной информации • Сбор и обработка положительной и отрицательной информации • Прием кредитной информации о всех юридических и физических лицах • Нет ограничений кредитной информации по сумме и количеству кредита • Нет ограничений по видам кредитов • Информации предоставляетсябесплатно • Ежедневный контроль информации со смежными данными (баланс, отчеты)

15. Особенности частных кредитных бюро • Широкий (неограниченный) круг поставщиков информации • Различные оценочные, консультативные услуги • Разработки методик рейтинговых оценок • Сбор, обработка и предоставление всех видов кредитной информации • Информация предоставляется на договорной основе • Другие услуги финансовым учреждениям

16. Защита информации Информация защищена следующими уровнями безопасности • Обмен через защищенную банковскую телекоммуникационную сеть • Криптографическая шифрация информации • Идентификация пользователей, компьютеров и почтовых серверов • Средства безопасности базы данных (Oracle) • Соответствие между собой реквизитов ссудной карточки (например: цель – вид кредита, форма собственности – цель, сроки – балансовый счет и др.) • Соответствие выданного кредита с Законодательством Республики Узбекистан

17. В настоящее время достигнуто в Узбекистане: • сформировалась система обмена кредитной информацией • уменьшилось количество ссудозаемщиков получивших кредиты одновременно в нескольких банках • уменьшилось количество поручителей предоставивших несколько поручительств в одном и том же или в различных банках • увеличилась сумма кредитного вложения, количество договоров и ссудозаемщиков • появилась возможность получать льготы по кредитам на основе имеющей положительной кредитной информации • у субъектов бизнеса развилось чувство защиты собственной репутации, в том числе позитивной кредитной информации • появилась возможность уменьшения кредитного риска банков в результате получения информации о заемщиках от НИКИ • создано условие для укрепления финансово-кредитной дисциплины у банков и заемщиков на значительном уровне • налажено получение достоверной и оперативной информации для банковского надзора • получение по деятельности НИКИ высоких положительных оценок подряд за последние 2 года от авторитетных Международных организаций

18. Перспективы развития системы обмена кредитной информации в Узбекистане • Подключение к системе обмена кредитной информации всех небанковских кредитных учреждений • Получении информации от других министерств и ведомств • Расширение перечня информации предоставляемых кредитным организациям • Усовершенствование системы оценки рейтинга заемщиков

19. Спасибо за внимание !