电子票据业务介绍

1. 人行电子票据系统（ECDS）及招商银行 电子票据业务介绍

2. 票据市场已具较大规模 2007年数据： • 签发票据： • 667万笔，同比增长13.43% ； • 6.06万亿元，同比增长9.98%. • 交易量：10.12万亿元 • 纵向比：是2000年的15.82倍，复合年均增长48.36％； • 横向比：相当于 • 2007年沪、深股市交易量（46.1万亿）的21.95％； • 银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5万亿）的18.23％； • 银行间债券市场现券交易量（15.6万亿元）的64.87%。 2009年上半年数据： • 票据融资增加1.7万亿元,占新增贷款的23%; • 票据交易量高达12.8万亿元, • 相当于股票市场交易量的57.7%； • 相当于银行间同业拆借市场交易量的162%。

3. 解决以下几个问题 • 1、什么是人行电子票据（ECDS）？ • 2、ECDS对市场的影响？ • 3、招行ECDS系统优势？ • 4、招行ECDS系统操作？ • 5、招行ECDS运作情况？

4. 一、什么是人行ECDS？ • （一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）： • 定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 • 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块

5. 纸质商业汇票登记查询功能模块 电子商业汇票业务处理功能模块 商业汇票公开报价功能模块 电子商业汇票 （含银票与商票） 纸质商业汇票 （含银票与商票） 电子、纸质商业汇票 （含银票与商票） • 出票 • 背书转让 • 保证 • 贴现 • 转贴现 • 再贴现 • 质押 • 提示付款 • 追索 • …… • 信息登记与查询平台 • 纸质商业汇票信息登记 • 纸质商业汇票信息查询 • 银票强制登记，商票鼓励登记 • 商业银行负责登记 • 转贴现报价渠道与信息查询平台 • 定向与非定向报价 • 只允许商业银行（含财务公司）参与 一、什么是人行ECDS？

6. 一、什么是人行ECDS？

7. 一、什么是人行ECDS？ • 一张电子票据从“开出”到“解付”过程（银票） • 1、企业通过网银向人行申请票据号码； • 2、企业用已申请下来的票据向银行申请承兑（经人行）； • 3、银行同意承兑（经人行）； • 4、收票人在企业网银签收（经人行）； • 5、票据持有人（收票人）通过网银转让背书给下手企业（经人行）； 被背书人向银行贴现，银行提示付款（经人行） ； • 6、 被背书人向银行质押，到期，贴现，银行提示付款（经人行） ； 被背书人持有到期提示付款（经人行）； • 7、承兑人付款（经人行）

10. 一、什么是人行ECDS？ （二）与传统纸质票据的不同点与相同点 • 与传统纸质票据的不同点 • 1、载体不同 • 纸质到电子 • 2、签章不同 • 加盖财务章，私章到电子签名 • 3、期限不同 • 最长期限半年到最长期限一年 • 与传统纸质票据的相同点 • 1、票据参与各方的权、责关系未变 • 2、短期内仍然要求真实的贸易背景，人行远期目标：推出融资票

11. 一、什么是人行ECDS？ （三）与现有电子票据的不同点与相同点 • 与现有电子票据的不同点 • 1、推动主体不同 • 各自为战到人行牵头 • 2、流通范围不同 • 系统内流通到同业流通 • 3、期限不同 • 最长期限半年到最长期限一年 • 与现有电子票据的相同点 • 1、载体相同 • 2、企业通过网银客户端进行相关操作 • 3、同时提供相应的纸质的贸易背景资料 我行现有电子票据能否移植到人行电子票据系统中？

12. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.1、狭义的影响（单纯就票据而言） • 大大降低乃至消除票据业务的操作风险 • 书写、签章不规范,各方理解不一而最终导致票据不能如期兑付的风险。 • 遗失、损坏和遭偷窃的风险。 • 票据被伪造、变造和克隆的风险。 • 降低票据交易成本,提高交易效率,促进全国统一票据市场的形成。 • 电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、质押、保证等全部票据行为均通过ECDS系统完成,系统支持在线交割票款。 • 免除目前纸质票据交易要多次审验审核、查询照票、长途奔袭交付、另行付款等环节，大大节省了人力、物力、财力,交易时间由几天缩短至几小时、几分钟甚至几秒。 • 标准化的电子票据，透明的交易信息，将推动全国统一票据市场的形成

13. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.1、狭义的影响（单纯就票据而言） • 促进商业承兑汇票的发展 • 我国商业汇票业务虽然发展较快,但主要是银行承兑汇票发展快,商业承兑汇票的发展远远落后于银行承兑汇票的发展,究其原因,主要是企业信用不足,要靠银行信用来保证。 • 电子商业汇票系统,全面记录企业参与商业汇票的行为,形成企业的支付信用记录,并据一定规则提供相关客户查询。合规使用票据,按时兑付票据的企业,将形成良好的信用记录,其签发、承兑的票据,就会被更多的客户接受。企业就可以凭自身的信用承兑汇票,促进商业承兑汇票的发展,扩大企业融资渠道。

14. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.2、广义的影响 “人行、银行以及企业”三个系统参与者谁是受益者？ • 对货币政策的影响 • 对短期利率市场化的影响 • 对企业融资成本的影响 • 对银行业收入的影响

15. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.2.1、对货币政策的影响 • 三大货币政策工具 • 公开市场操作（常用） • 再贴现（几乎不用） • 调整存款准备金（世界范围内比较频繁的国家之列） • 再贴现的优点 • 可以调控市场上的资金面 • 可以调控市场上的信贷面 • 灵活（比较调整存款准备金），作用全面（比较公开市场操作） • 时机成熟，人行将强势介入，商业票据将成为人民银行执行货币政策的一个重要工具

16. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.2.2、对短期利率市场化得影响 • 人行利率市场化进程：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。存、贷款利率市场化按照“先外币后本币，先贷款后存款，先农村后城市，先浮动后放开 ”的顺序进行。 • 目前票据市场利率已经完全市场化。 • 电子商业汇票将付款期由纸质票据最长6个月延长为最长1年,将对市场利率的形成产生重大影响。其交易运作将大大丰富票据市场3个月至1年期限的交易品种,有利于1年内各档期完全市场化利率的生成。

17. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.2.3、对企业融资成本的影响 • 电子票据期限延长为一年，企业会主动选择票据融资取代短期流贷，突破了人行的贷款利率限制，大大降低企业短期融资成本。 • 今年我行1-9月份直贴加权年利率为1.73%，法定贷款利率为6个月之内4.86%，6个月到1年为5.31%。 • 长期来看，人行要推出融资性票据，又将大大降低企业的融资成本。

18. 二、 ECDS对市场的影响？ 2.2.4、对银行业收入的影响 • 企业短期流动贷款向电子票据的转移，必然会导致降低银行的息差空间，降低银行收入。

19. 三、我行ECDS系统优势？ • 招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行，被公认为国内网上企业银行的领跑者，网上公司金融服务的集大成者。 • 2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。目前，招商银行网上企业银行支付金额占对公支付金额的39%，支付笔数占银行对公支付的24%。 • 招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。

20. 三、我行ECDS系统优势？ • 总行ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。 • 投入100多开发、测试人员，历时10个月，技术同业领先，多次受到人行各种形式的表扬。 • 派驻技术、业务骨干人员进驻人行系统开发小组。领会人行开发思路，与人行开发思路保持高度一致。 • 10月28号，我行ECDS系统和人民银行ECDS系统同时上线，成为首批20家上线金融机构之一。 • 上线首日我行独揽“银票、商票、贴现”三项全国第一。

23. 四、招行ECDS系统操作？ 23 • 客户在我行开立结算户，开通网上银行，并开通ECDS服务功能。 • 网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节的处理。 • 每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”。

24. 24

25. 客户协议管理 客户在使用ECDS电票业务前，须在网银客户端维护“客户协议管理”，将ECDS业务和账号关联，同时可以选择维护“到期通知提前天数”和“贴现回购通知提前天数”。 25

26. 客户协议维护查询 26

27. 出票业务处理 出票及承兑业务处理包括出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、未用退回处理六个业务子流程。 27

28. 出票业务处理 28 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用 出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合一”。 “无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、承兑、收票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。

29. 出票提示承兑处理 29

30. 出票提示收票处理 30

31. 修改业务参考号 客户可以通过“修改业务参考号”功能将系统预设的参考编号修改为符合自己习惯的参考编号，可以对修改后的参考号利用“综合查询”进行查询 31

32. 32 客户可以选择填写“批次号”，在票据贴现业务中，我行可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询

33. 批量出票处理 33

34. 批量出票处理 34

35. 批量出票处理 35

36. 撤票处理 出票人在电子商业汇票出票信息登记成功后，收款人对提示收票申请进行回复前，可以对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的电子商业汇票作未用退回处理 36

37. 通用撤销处理 原票据行为发起人可对自己发起的且未被行为接收方回复的票据行为进行撤销。电子商业汇票系统为行为接收方的不得撤销。 37

38. 通用撤销处理 38 可以发起撤销的票据行为包括：提示承兑、提示收票、转让背书、贴现、回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、保证、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清偿。

39. 通用回复处理 39

40. 通用回复处理 40

41. 支付信用信息查询 某一票据行为处于待签收的状态下，行为接收方可以向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支付信用信息。 41

42. 支付信用信息查询 42 ECDS向查询人回复查复信息 每一主体的支付信用信息包含以下内容： 1）名称、组织机构代码； 2）承兑总笔数、承兑总金额； 3）已结清总笔数、已结清总金额； 4）未结清总笔数、未结清总金额； 5）拒付总笔数、拒付总金额； 6）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额； 7）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。

43. 转让背书处理 43 转让背书应遵守以下规则： 1、背书人和被背书人必须是企业； 2、票据在提示付款期后，不得进行转让背书； 3、票据未记载“不得转让”事项。 背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请： 1、提示收票已签收； 2、背书已签收； 3、质押解除已签收； 4、回购式贴现赎回已签收。

44. 转让背书处理 44

45. 质押业务处理 45

46. 质押业务处理 46 质押业务应遵守以下规则： 1、各类业务主体均可作为出质人或质权人； 2、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。 主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。 票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保； 3、票据上未记载“不得转让”事项。

47. 质押解除处理 票据质押背书后，自出质日至到期日前一天，质权人可向出质人发起质押解除业务申请。 47

48. 票据贴现处理 48 贴现应遵守以下规则： 1、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。 2、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司； 3、贴现必须在票据到期日之前完成； 4、票据未记载“不得转让”事项。 5、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截止日。 6、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。 7、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。 所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。招行客户向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方式。

49. 票据贴现处理 49

50. 票据贴现处理 50 协商加天数：到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果客户与贴现银行协商，不顺延则加-N天，将贴现止息日回调到到期日。如果双方约定，认为需要再加天数的，可加+N天。 非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。 1、提示收票已签收； 2、背书已签收； 3、质押解除已签收； 4、回购式贴现赎回已签收。