Новые тенденции в развитии рынка микрофинансирования в РФ

1. Новые тенденции в развитии рынка микрофинансирования в РФ г. Вологда, декабрь 2010 Петухова Н.Н., к.э.н., председатель ВОСПКК «Вологда-Кредит»

2. Статистика развития МФО: • По данным НАУМИР, c 2003 года в России объем микрофинансирования увеличился в 9 раз, приблизившись к уровню в 1 млрд. долл. США. • В этом году в России рост рынка микрофинансовых услуг уже составил около 17%. • По данным ФРСКК – 3461 СПКК.

3. Новое в законодательстве для МФО: • Готовится новая редакция ГК РФ, с точки зрения интересов МФО введены понятия видов профессиональных кредиторов, оговорены обязательные права. • Готовиться проект ФЗ «О потребительских кредитах», сфера его – кредитные организации, но интересен с точки зрения будущих перспектив. • Принят ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151 от 02.07.2010 г. • В связи с принятием ФЗ «О кредитной кооперации» и разработкой проекта ФЗ № 151 появилась реальная почва для разработки единых подходов к статистическому учету с целью объективной систематизации их деятельности. Росстат совместно с Минфином РФ и Минэкономразвития РФ разрабатывают поправки в ОКВЭД в плане включения в него «микрофинансовая деятельность» и в ОКОНХ - включение в него позиции «кредитная кооперация».

4. 5) Определен федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций государственного регулирования в сфере кредитной кооперации – Минфин РФ(принят приказ об утверждении Порядка размещения средств резервных фондов КПК, разработан регламент контроля за деятельностью КПК, ведению реестра СРО, сформирована рабочая группа по бухучету с целью разработки рекомендаций его ведения). 6) Ведется работа НАУМИР по квалификации необычных сделок для КПК, на законодательном уровне, готовится проект изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с целью учета особенностей банкротства КПК. 7) Приняты изменения в главу 23 НК РФ, с 1 января 2010 года доходы физ.лиц в кредитных кооперативах будут облагаться налогом по правилам налогообложения доходов вкладчиков банков. 8) В январе 2010 года в Гос. Думу РФ был внесен проект ФЗ о внесении изменений в главу 25 НК РФ в целях установления особенностей налогообложения КПК с учетом специфических расходов. Но законопроект получил отрицательный отзыв Правительства РФ, продолжается работа над законопроектом, учитывающим специфику формирования доходов и расходов.

5. Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования, заявил в Сеуле Президент РФ Д. Медведев Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования, заявил в Сеуле Президент РФ Д. Медведев Глава государства отметил, что это направление стало частью плана действий по реализации правительственной программы антикризисных мер, а летом этого года был принят специальный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". "Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", - подчеркнул Медведев. По его словам, расширение микрокредитования, в частности, поможет в борьбе с безработицей. "Расширение микрокредитования и предоставления инновационных финансовых услуг позволит создать в малом бизнесе новые рабочие места, следовательно поможет борьбе с безработицей", - подчеркнул президент РФ.

6. Роль государства в развитии МФО: Заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин отметил, что идея микрофинансирования, активно поддерживаемая президентом России Дмитрием Медведевым  и Правительством РФ, стала частью плана действий по реализации государственной программы антикризисных мер. В июле 2010 года был принят  Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который вступит в силу в январе 2011 г. Данный закон призван способствовать эффективному регулированию рынка и обеспечивать защиту прав потребителей финансовых услуг. Правительство также готовит  пакет нормативно-правовых актов по развитию рынка микрофинансирования и среднесрочную стратегию развития банковского сектора, где вопросам микрофинансирования уделяется отдельное внимание. Помимо этого в Думу внесен закон «О национальной платежной системе», регулирующий в том числе, рынок электронных денег и способствующий повышению финансовой доступности.

7. О перспективах: Михаил Мамута, президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР), подчеркнул, что для ускорения модернизации финансовой системы и экономики в целом, улучшения качества жизни населения необходимо сделать финансовые услуги доступными на всей территории и для всех граждан России. «В России почти половина трудоспособного населения и 60 процентов микробизнеса  не имеет доступа к финансовым услугам, в основном это жители небольших городов и отдаленных районов, малообеспеченные граждане и начинающие предприниматели. Такие механизмы как микрофинансирование, электронные деньги и многие другие инновационные финансовые инструменты при эффективном регулировании будут способствовать повышению финансовой доступности и качества услуг, а также  решению задач борьбы с бедностью».

8. Развитие системы сельской кредитной кооперации в Вологодской области: Цель: развитие и совершенствование Задачи: • расширение территориального охвата; • самосовершенствование деятельности; • внутренний контроль; • увеличение доли займов инвестиционного характера; - охват микрокредитования предпринимательского сектора.

9. Расширение территориального охвата: В 2011 году ВОСПКК «Вологда-Кредит» планирует провести работу по продвижению идеи кредитной кооперации в муниципальных районах, не охваченных деятельностью СПКК. ВОСПКК «Вологда-Кредит» приветствует открытие кооперативных участков у действующих СПКК.

10. Совершенствование деятельности: Собственными силами региональной системы СПКК необходимо стремится к внедрению: • управленческих стандартов; • операционных стандартов; • финансовых нормативов.

11. Внутренний контроль: Создание, формальное закрепление и апробация системы внутреннего контроля за деятельностью членов ВОСПКК «Вологда-Кредит», которая будет включать в себя: анализ деятельности СПКК на основе разрабатываемых стандартов деятельности по участкам: • внутренний документооборот СПКК; • ведение бухгалтерского и налогового учета.

12. Потенциал для развития микрокредитования малого бизнеса в Вологодской области: По данным Центра социально-экономических исследований (г. Вологда): - оценка представителей малого бизнеса условий получения кредитных (заемных) ресурсов 2,4 из 5; - 65 % ИП берут кредиты в банках, и примерно 43 % ИП – в качестве дополнения источников финансирования используют средства друзей и знакомых;

13. По данным Центра социально-экономических исследований (г. Вологда): Факторы, препятствующие кредитованию в банках области по мнению опрошенных ИП распределились: • 77 % назвали высокий процент; • 76 % отметили недостаточный срок; • 23 % добавили недостаточность залоговой базы;

14. ВОСПКК «Вологда-Кредит» Активно работает в развитии микрокредитования предпринимательского сектора в рамках долгосрочной областной целевой программе «Развитие малого и среднего предпринимательства в Вологодской области на 2009-2012 годы», на сегодня сформирован фонд развития микрокредитования малого бизнеса в размере 3,3 млн.рублей.

15. РЕЗЮМЕ: • Системная работа по развитию сельской кредитной кооперации в региональной системе СПКК идет в рамках тенденций развития микрокредитования в РФ; • Проведена большая подготовительная работа по внедрению стандартов деятельности; • Уделяется большое внимание обобщению опыта развития СПКК , анализу тенденций и внедрению в практику работы передового опыта, совершенствованию информационно-консультационной работы.