Мусатов Антон Заместитель Председателя Правления

1. Факторинговый «антириск-менеджмент»: 13 друзей Оушена Мусатов Антон Заместитель Председателя Правления

2. — Здравствуйте. Вы все арестованы!

3. «Друг» №1 Отсутствие нацеленности сотрудников отдела Продажна риск-менеджмент Последствия • отсутствие всесторонней информации по всем аспектам деятельности клиента • отсутствие селекции рискованных клиентов со стороны сотрудников отдела продаж • отсутствие постоянного превентивного мониторинга рисков по клиентам со стороны сотрудников отдела продаж • высокая вероятность сговора сотрудника отдела продаж и клиента Выявляя негативную информацию по клиенту, сотрудники отдела продаж могут умолчать об этом, как ненамеренно, так и умышленно, преследуя свои интересы или не желая портить отношения с Клиентом…

4. «Друг» №2 Применение «скоринговых» моделей для определения условий факторингового обслуживания Последствия • отсутствие всестороннего анализа информации по клиенту по всем аспектам его деятельности. • превалирование заключений отдельных служб над общим решением по клиенту (в т.ч. «запыленность» при рассмотрении) • высокая вероятность принятия на факторинговое обслуживание высокорисковых клиентов • мотивация сотрудников отдела продаж на «обход» «скоринга» для получения «нужного» решения • отсутствие однотипных данных и достаточной статистики (в т.ч. отрицательной) для настройки «скоринга» приводит к его недееспособности в меняющихся экономических условиях Любой аспект в деятельности клиента может быть мотивом к мошенничеству, и формализованная оценка не может учитывает пересечения всех взаимоисключающих множеств…

5. «Друг» №3 Использование кредитного лимита клиента Последствия • формальный и поверхностный подход в оценке Дебиторов • отсутствие фактического обеспечения в виде независимой, диверсифицированной дебиторской задолженности • передача под лимит «воздушных» поставок и несуществующих/связанных/ аффилированных дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов, нестандартные транзакции и т.п. • строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования Клиент даже с очень хорошим финансовым состоянием, как правило, не может исполнить мгновенно значительную сумму регресса…

6. «Друг» №4 Формальная поверхностная оценка дебитора Последствия • отсутствие информации по дебиторам на предмет соответствия размеров их бизнеса к заявляемым и используемым кредитным лимитам • отсутствие фактического обеспечения в виде независимой, диверсифицированной дебиторской задолженности • передача под лимит «воздушных» поставок и несуществующих/связанных/ аффилированных дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов, нестандартные транзакции и т.п. • строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования • рост кредитных рисков по дебиторам: риск затоваривания и возникновения просроченной задолженности дебиторов Дебитор без негативной информации, может давно или незаметно прекратить реальную деятельность, продолжая «оплачивать» поставки…

7. — Могу я спросить?.. В вашем банке имеются ячейки? — Да, сэр! Они у нас в хранилище. — В хранилище? — Ему уже больше ста лет... разумеется за это время мы успели установить там самые современные системы охраны. — Как-то я был в хранилище, которое в это время грабили... — Уверен, такое невозможно забыть. — Да. Да!

8. «Друг» №5 Отсутствие территориальной сети независимых Кредитных аналитиков и Кредитных контролеров в разрезе Дебиторов Последствия • отсутствие информации по дебиторам на предмет соответствия размеров их бизнеса к заявляемым и используемым кредитным лимитам • отсутствие возможности физической верификации, напоминания и взыскания задолженности по месту расположения дебитора, как в интересах Фактора, так и клиента • рост риска мошенничества клиентов и кредитных рисков по дебиторам Невозможность взыскания задолженности с дебиторов, до или после неисполнения регресса клиентом (в т.ч. и по причине отсутствия задолженности)…

9. «Друг» №6 Отсутствие института андеррайтинга дебиторов Последствия • «запыленность» взгляда при анализе дебиторов через призму оценки клиента • отсутствие фактического обеспечения в виде независимой, диверсифицированной дебиторской задолженности, • «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов • строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда рост лимита дебитора обеспечивается перекредитованием предыдущего финансирования за счет нового • рост кредитных рисков по дебиторам: риск перетоваривания и возникновения просроченной задолженности дебиторов Закупочный (статистический/оплаченный) лимит дебитора может составлять десятки миллионов рублей, когда дебитор даже физически не существует…

10. «Друг» №7 Отсутствие нацеленности сотрудников Клиентского обслуживания на риск-менеджмент Последствия • отсутствие адекватной и полной информации от сотрудников клиентского обслуживания по аспектам факторингового обслуживания клиента, • отсутствие постоянного мониторинга рисков по факторинговому обслуживанию клиентов со стороны сотрудников клиентского обслуживания («закрывают глаза» на рискованных клиентов), • вероятность сговора сотрудника клиентского обслуживания и клиента Выявляя негативную информацию по клиенту, сотрудники клиентского обслуживания могут умолчать об этом, как ненамеренно, так и умышленно, беспокоясь за снижение объемных показателей клиента по факторингу…

11. «Друг» №8 Отсутствие независимого коллекторского подразделения по управлению дебиторской задолженности Последствия • отсутствие возможности контроля, напоминания и взыскания задолженности по дебиторам, как в интересах Фактора, так и клиента • отсутствие фактического обеспечения в виде независимой дебиторской задолженности • рост риска мошенничества клиентов и кредитных рисков по дебиторам Невозможность взыскания задолженности с дебиторов, до или после неисполнения регресса клиентом (в т.ч. и по причине отсутствия задолженности)…

12. «Друг» №9 Формальная верификация Последствия • известный сотрудникам и клиентам алгоритм и порядок верификации • передача «воздушных» поставок, передача несуществующих/ связанных/ аффилированных Дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических) лимитов • строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования Даже 100% телефонная верификация не защищает от риска мошенничества Клиента, когда ответственные лица Дебитора и Клиента в сговоре и знают алгоритм и порядок верификации…

13. «Друг» №10 Отсутствие постоянных выборочных и сплошных сверок по уступленной дебиторской задолженности по дебиторам Последствия • вероятность «рисованния» поставок клиентом, • вероятность нестандартных транзакций: прямых платежей, возвратов/взаимозачетов/платежей третьих лиц и т.п. • вероятность передачи несуществующих/ связанных/ аффилированных дебиторов Даже по известному крупному федеральному сетевому дебитору задолженность может быть на 100% несуществующей т.к. дебитор может заплатить напрямую клиенту, вернуть весь полученный товар или даже не знать про «рисованные» клиентом поставки в его адрес…

14. - Итого десять. Десяти должно хватить. Или ты считаешь, что нужен еще один? Ты считаешь, что нам нужен еще один. Ладно, найдем еще одного.

15. «Друг» №11 Высокая доля нестандартных транзакций Последствия • по прямым платежам - сокрытие и сбор платежей клиентом от дебиторов в обход Фактора • по возвратам - уклонение клиента от сообщения Фактору о возвратах товара (в т.ч. проведение клиентом взаимозачетов с дебитором) • по платежам третьих лиц - передача «рисованных» поставок, поставок по несуществующим/связанным/аффилированным дебиторам, «раздутие» закупочных лимитов дебиторов Даже у самого известного, крупного и проверенного Клиента может возникнуть мотив на «временное» мошенничество, например, по сбору прямых платежей для цели реструктуризации задолженности…

16. «Друг» №12Отсутствие специального подразделения, сосредоточенного только на выявления мошенничеств клиента Последствия • невозможность предотвращения риска мошенничества клиентов по причине размытия функционала среди подразделений вовлеченных в процесс факторингового обслуживания Функция предотвращения мошенничества может «подвиснуть» на стыке различного функционала узкоспециализированных подразделений…

17. «Друг» №13Отсутствие IT сопровождения управления рисками Последствия • Рост и не возможность предотвращения риска мошенничества Клиентов по причине отсутствия возможности в ручном анализе значительных объемов необходимой в переработке информации. Только контроль и группировка платежной дисциплины дебиторов и их лимитов в автоматизированной системе, не является источником защиты и предотвращения рисков мошенничества Клиентов…

18. По-твоему, просто так вынесем оттуда 150 миллионов долларов и нас никто не остановит? • Да. • Хорошо. Если Вы думаете, что ни один клиент или дебитор в данный момент Вас не обманывает, то Вы глубоко заблуждаетесь 13 друзей Оушена всегда «бродят» по Вашему бизнесу