СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ

1. СТРАТЕГИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИИ КорольченкоИ.В. ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С МАЛЫМ БИЗНЕСОМ 2005 г.

2. ЭТАПЫ СОЗДАНИЯ НОВОГО РОСБАНКА октябрь 2003 года Приобретение группы банков ОВК акционерами РОСБАНКа апрель 2004 года Принятие Плана стратегического развития РОСБАНКа на 2004–2008 гг. апрель 2004 года – июнь 2005 года Консолидация бизнеса РОСБАНКа и ОВК

3. ПОЗИЦИИ РОСБАНКА В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ На 1 мая 2005 года • Чистые активы – 6 место • Собственный капитал – 8 место • Средства предприятий и организаций – 4 место • Кредиты корпоративным клиентам – 6 место • Депозиты частных лиц – 4 место • Кредиты частным лицам – 6 место * по данным аналитиков журнала «Профиль»

4. САНКТ–ПЕТЕРБУРГ МОСКВА САРАТОВ КРАСНОДАР ЕКАТЕРИНБУРГ КРАСНОЯРСК ХАБАРОВСК КРУПНЕЙШАЯ ЧАСТНАЯ СЕТЬ В РОССИИ Московское ТУ Приволжское ТУ Центральное ТУ Южное ТУ Сибирское ТУ Северо-Западное ТУ Уральское ТУ Дальневосточное ТУ

5. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА • КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС • ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ • РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (основная масса предприятий – клиентов банка являются субъектами малого и среднего бизнеса) КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ • Нецелевое кредитование • Автокредитование ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕКИХ ЛИЦ • Построение лучшего финансового брэнда России – надежность, масштаб, финансовая мощь + тенденции развития современного розничного рынка.

6. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА БОЛЕЕ 30% ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ РЕШАЮТ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ ! Потенциал рынка: - Емкость рынка кредитования МСБ составляет $25 млрд. - Потребность в кредитах МСБ удовлетворяется на 15-20% , в микрокредитах ( $1тыс. - $ 10 тыс.) на 4-6% Основные проблемы кредитования : • Низкая легальность бизнеса • Отсутствие необходимого обеспечения • Недостаточный объем управленческой отчетности • Отсутствие положительной кредитной истории ДЛЯ БАНКА - ВЫСОКИЙ РИСК КРЕДИТОВАНИЯ!

7. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА • Основные плюсы получения кредита в банке по сравнению с прочими источниками ресурсов : • - возможность ускоренного и планомерного развития бизнеса; • - приемлемые условия получения кредита и наличие дополнительных услуг, которые банк предоставляет своим клиентам; • возможность получения микрокредитов, что особенно важно для небольших компаний; • - повышение легальности и формирование положительного имиджа бизнеса;

8. Высокотехнологичные и конкурентные продукты Применение альтернативных каналов продаж; Клиентоориентированная маркетинговая политика Организация эффективной системы контроля продаж; Успешное продвижение Программы кредитования малого и среднего бизнеса Стимулирующая продажи система мотивации Наличие стабильной клиентской базы Наличие развитой сети подразделений для реализации продаж банковских продуктов

9. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА Предпосылки успешного кредитования малого и среднего бизнеса • Создано специальное продуктовое подразделение – Департамент по работе с малым бизнесом • Разработана специальная «Программа кредитования малого и среднего бизнеса» • Подготовлен высококвалифицированный банковский персонал • Создана инфраструктура по работе с малым бизнесом в региональной сети банка

10. ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НАЧАЛО реализации Пилотный проект запущен 20 ИЮНЯ 2005 ГОДА. ПЛАНЫ 2005 г. -в рамках пилотного проекта выдать кредитов малому и среднему бизнесу на сумму свыше 1,0 млрд. руб., в том числе около 50% этой суммы предпринимателям Москвы и области.

11. Программа кредитования малого и среднего бизнеса ПРЕДПРИЯТИЯМ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ: • Сфера деятельности - торговля, производство товаров и услуг. • Годовая выручка - 6,0 млн. долл. США • Опыт работы в бизнесе не менее 6 месяцев. ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ: • На развитие деятельности, предусмотренной учредительными документами • На пополнение оборотных средств • Приобретение основных средств • Инвестиции ВОЗЬМИ, СКОЛЬКО НУЖНО ! от $ 5 000 до $ 300 000.

12. Программа кредитования малого и среднего бизнеса Погашение: • Ежемесячными аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. • Возможна отсрочка первоначального платежа по кредиту на срок до 6 мес. ОТДАЙ, КОГДА УДОБНО!

13. ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА Семь причин, по которым стоит воспользоваться кредитом по Программе 1.Доступ к финансовым ресурсам одного из крупнейших банков России на условиях, обеспечивающих цивилизованное и ускоренное развитие бизнеса предпринимателя. 2.Наличие в РОСБАНКе большой филиальной сети обеспечивает предпринимателю возможность получения банковской услуги максимально приближенной к месту ведения бизнеса. 4. Возможность выбора условий кредитования по Программе. 5.Оперативность и объективность принятия решения о выдаче кредита. 4.Наличие персонального эксперта существенно облегчает процедуру получения кредита; 5. Учет всех индивидуальных особенностей бизнеса предпринимателя. 6. Минимально необходимый объем требуемых документов для получения кредита. 7. Удобный график погашения кредита.

14. Основным преимуществом Программы является технология, позволяющая сформировать в Банке эффективную систему обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса посредством реализации комплекса взаимосвязей Методика Финансового анализа Система планирования и обучения персонала Бизнес-процессы (кредитный цикл) Кредитный персонал/ подразделения сети Система Мотивации персонала Система делегирования полномочий и принятия решений Система мониторинга и отчетности

15. ТАРИФ 1 ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)

16. ТАРИФ 2 ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)

17. ТАРИФ 3 ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ)

18. ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА КАНАЛЫ ПРОДАЖ • ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ В ФИЛИАЛАХ БАНКА (БОЛЕЕ 80 ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКА В РОССИИ) • ПЕРЕКРЕСТНЫЕ ПРОДАЖИ ЧЕРЕЗ КОРПОРАТИВНОГО КЛИЕНТА (КЛИЕНТАМИ БАНКА ЯВЯЛЮТСЯ КРУПНЫЕ СЕТЕВЫЕ СТРУКТУРЫ) • ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАММЫ С УЧАСТИЕМ ОРГНИЗАЦИЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА, В Т.Ч. МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИАЗАЦИИ • УЧАСТИЕ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ(РЕГИОНАЛЬНЫХ) ПРОГРАММАХ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА • ИНТЕРНЕТ СОЧЕТАНИЕ КАНАЛОВ ПРОДАЖ ОБЕСПЕЧИВАЕТ ШИРОКОЕ РАСПРОСТРАНЕНИЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА И МАКСИМАЛЬНО УДОВЛЕТВОРЯЕТ ПОТРЕБНОСТЬ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСАХ

19. Программа кредитования малого и среднего бизнеса ПОДРОБНОСТИ по ТЕЛ.101-0-101 либо www.rosbank.ru