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Plattformpolice

Plattformpolice. Fondgebundene Lebensversicherung. Aus Sicht des Kunden. Steuervorteil – Vom Depotinhaber zum Policeninhaber Mit dem Steuervorteil erhöhen sich die Gewinne um bis zu 40% Lichtensteiner Police nach Deutschem Recht Anlageprivileg. Aus Sicht des Kunden.

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Presentation Transcript

  1. Plattformpolice Fondgebundene Lebensversicherung

  2. Aus Sicht des Kunden • Steuervorteil – Vom Depotinhaber zum PoliceninhaberMit dem Steuervorteil erhöhen sich die Gewinne um bis zu 40% • Lichtensteiner Police nach Deutschem Recht • Anlageprivileg

  3. Aus Sicht des Kunden • Flexible Fondsgebundene Lebensversicherung • Freie FondsauswahlIm Rahmen des Vorsorgeplanes können Sie Ihr ganz persönliches Fondsuniversum zusammenstellen und schnell und unkompliziert an die sich ändernden Marktsituationen anpassen. Bei der Nucleus Life AG, wird das Fondsuniversum nicht begrenzt.

  4. Aus Sicht des Kunden • Keine AbgeltungssteuerDer Versicherer muß keine Steuern abführen, solange keine Leistungen aus dem Versicherungsvertrag fällig wird • 12 mal im Jahr - Keine Tauschgebühren • Steuerbescheinigungen entfallen • Maximale Flexibilität Zuzahlungen und Entnahmen jederzeit möglich

  5. Aus Sicht des Kunden • Mindesteinmalprämie:  5000.-€ • Mindestzuzahlung 2500.-€ • Teilkündigung: Ab 1000.-€ jederzeit möglich(Verbleibender Restwert mind. 2500.-€)

  6. Aus Sicht des Kunden • Sicherheit – Ihr Depot im Sondervermögen • Die lukrative Alternative zu einem Fondsdiscounter oder dem direkten Kauf an der Börse • Möglicherweise günstigere Kosten bei der Depotbank durch den Versicherer, da große Volumina vorhanden

  7. Aus Sicht des Kunden • Kündigung jederzeit möglichGebühr 50.-€ für Versichererkosten • Externe Kosten – Verkaufskosten Fonds analog Depot • Abschluss von natürlichen und juristischenPersonen möglich

  8. Aus Sicht des Vermittlers • Es eröffnet Ihnen neue und vor allem nachhaltige Geschäftsfelder, größtenteils ohne Stornohaftung - Depotübertragung üblicherweise von jedem Bankdepot möglich, soweit die Anteile von der Depotbank akzeptiert werden. ( Thema freie Handelbarkeit, Zulassung)Einlieferung vorhandener Fonds von z.B. DWS, DEKA, Union etc. möglich

  9. Aus Sicht des Vermittlers • Sie können Ihren Kunden zu mehr Ertrag aus Ihrer Fondsanlage verhelfen • Sie brauchen keinen 34 c oder künftig 34 f GewO • Die Abrechnung erfolgt Zentral. Sie haben einen eigenen Onlinezugang. • Sie haben Einblick auf Ihre Rahmendaten

  10. Aus Sicht des Vermittlers • 34c, 34f, MiFID, alter Hase ja oder nein, zusätzliche Dokumentationspflichten, Erweiterung der Vermögensschaden Versicherung, Abgeltungsteuer Problematik… • Neue Rahmenbedingungen für Vermittler • Fondsvermittlung mit allem drum und dran, aber auf der Rechtsgrundlage des 34d? Eine Plattformpolice macht’s möglich!

  11. Aus Sicht des Vermittlers • VOLLE HANDLUNGSFÄHIGKEIT MIT 34d ZULASSUNG ERHALTEN • KUNDENVORTEILE OPTIMIEREN • WETTBEWERBSVORTEILE NUTZEN • Für eine Plattformpolice gelten die Vorschriften und Dokumentationspflichten für Versicherungsvermittlung nach Paragraf 34d GewO, denn eine Plattformpolice ist eine fondsgebundene Lebensversicherung. • Diese Police bietet eine echte Alternative zu 34f oder Haftungsdach, und zwar  bei 100%igem Erhalt Ihrer Eigenständigkeit!

  12. Aus Sicht des Vermittlers • Die Plattformpolice ist die Chance für Versicherungsvermittler, die offene Flanke im Bereich der Fondsberatung auch ohne 34c bzw. 34f Genehmigung zu schließen und dadurch sowohl Bestandskunden noch stärker an die eigene Person zu binden als auch neues Kundenpotenzial sozusagen vom Bankschalter weg zu erobern. • Sie verfügen ausschließlich über eine 34c Erlaubnis? Auch für Sie haben wir eine Möglichkeit die Police anbieten zu können; lassen Sie uns reden.

  13. Aus Sicht des Vermittlers • KUNDENVORTEILE OPTIMIEREN • Kunden verlangen heutzutage alle Optionen eines "normalen" Fondsdepots und möchten gleichzeitig von Steuerprivilegien profitieren. • + alle EU zugelassenen Fonds • + keine Abgeltungsteuer innerhalb des Vertrages • Extra 1: Übernahme bestehender Depotstrukturen (Depotübertrag)

  14. Aus Sicht des Vermittlers • Bis zu 2 Versicherungsnehmer möglich • Bis zu 2 versicherten Personen möglich - Letztversterbendenbasis VN 18 - 75 LebensjahrVP 0 – 75 Lebensjahr • Maximierte Laufzeit Endalterbegrenzung 99stes Lebensjahr der versicherten Person • Teilauszahlungen (12/62) sind Versicherungsleistungen • Halbeinkünfteverfahren

  15. Aus Sicht des Vermittlers • Neuer Beratungsansatz der Police • Einsetzbar bei Vererben – Verschenken von Vermögen • Geerbtes Vermögen vor hoher Steuerbelastung schützen • Zusammenstellung attraktiver Portfolios

  16. Aus Sicht des Vermittlers • Nachsteuerberechnung - Üblicherweise besser als Banken und Fondsdiscounter • Abschlussprovision • Laufender Ertrag aus Rückvergütungen(ausser bei ETF´s) • Die Vorteile aus zwei Produktwelten vereintin einer Police

  17. Tarifinformationen • Tarif- und Kosteninformationen • (Anhang II der Vermittlervereinbahtrung) • Produktgrundlagen: gültig ab: 01.04.2012 • Vertrieb: Freudling Assekuranzbüro • Produkt: Nucleus Fund Life • Markt: Deutschland • Rechtsgrundlage: deutsches Recht • Typ: Fondsgebundene Lebensversicherung (Einmalprämien) • Fonds: Freie Fondsauswahl • (der bei der Augsburger Aktienbank handelbaren Anlagen) • Todesfallleistung: 110% vom NAV (auf letztversterbender Basis) • Tarifgrenzen: • Höchstanzahl (VN): 2 • Höchstanzahl (VP): 2 • Eintritsalter (VN): 18. - 75. Lebensjahr • Eintritsalter (VP): 0. - 75. Lebensjahr

  18. Tarifinformationen • Endalterbegrenzungen: 99. Lebensjahr • Laufzeitbegrenzung VP: 0 - 99 Jahre • Mindesteinmalprämie: 5'000.00 € • Versicherungsbeginn: Mit Eingang der im Antrag vermerkten Einmalprämie • Bemerkung: ► Versicherungsbeginn kann auf das Datum der Antragsannahme fallen, sofern die Einmalprämie bereits vor der Antragsannahme eingezahlt wurde. • ► Falls ein späterer Versicherungsbeginn gewünscht ist, kann dies im Antrag angegeben werden. • Tarifgrenzen (Geschäftsvorfälle) • Zuzahlungen: jederzeit möglich • Mindestzuzahlung: 2'500.00 € • Bemerkung: ► Die Einrichtungs-, Abschluss- und Vertriebskosten werden entsprechend dem Hauptvertrag • zugrunde liegenden Kostensätzen ermittelt und belastet. • Teilkündigungen: jederzeit möglich • Mindestteilkündigung: 1'000.00 € (verbleibender Restwert nach Teilkündigung mindestens: 2'500.- €) • Switch/Shift: Einmal monatlich kostenfrei (Jeder Umschichtungsauftrag darüber hinaus • wird mit 25,- EUR dem Vertragsportfolio belastet) • Kündigung: jederzeit möglich

  19. Tarifinformationen • einmalige Kosten zum Vertragsbeginn • Einrichtungskosten: --- • Abschlusskosten: einmalig 0.60 % der Einmalprämie (mindestens jedoch 120.- EUR) • Vertriebskosten: einmalig 5.00 % der Einmalprämie (Reduzierbar bis auf 0%) • Bemerkung: ► variabler Kostensätze berechnen sich auf die Höhe der investierten Einmalanlage • ► Eine gewünschte Reduktion der Vertriebskosten ist im Antrag schriftlich zu vermerken. • ► Die Vertriebskostenabrechnung erfolgt nach Vertragspolicierung. Dem Vertrieb wird durch die Nucleus Life ein entsprechender Abrechnungsbeleg zugestellt. • laufende tarifgebundene Kosten (jährlich) • Fixe Verwaltungskosten: jährlich 30.- EUR • Variable Verwaltungskosten: jährlich 0.60 % vom Vertragsportfolio (mindestens jedoch jährlich 120.-EUR) • Fixe Folgevertriebskosten: --- • Variable Folgevertriebskosten: --- • Bemerkung: ► variabler Kostensätze berechnen sich auf die Höhe des Vertragsvolumens • Bemerkung: ► Folgevertriebskosten werden nachschüssig zum jeweiligen Quartalsende belastet • und mit dem Vertrieb abgerechnet. Dem Vertrieb wird durch die Nucleus Life ein • entsprechender Abrechnungsbeleg zugestellt.

  20. Tarifinformationen • Risikoprämie ist abhängig vom biometrischen Risiko • Alter, Geschlecht und Anzahl der versicherten Personen. • Bemerkung: ► Die Risikoprämie wird quartalsweise, nachschüssig dem Vertragsvolumen entnommen. • Rückvergütungen (jährlich) • Dies sind keine Tarifgebundenen Kosten, welche dem Kunden direkt belastet werden. Rückvergütungen sind Fondgebundene Ausschüttungen • Die Höhe dieser Ausschüttungen wird durch die jeweilige Depotbank je Fonds fesgelegt und kann zwischen 0 - 1,5% liegen. • Rückvergütung: jährlich 20.0 % der ausgeschütteten Rückvergütungen erhält die Nucleus. • Rückvergütung: jährlich 80.0 % der ausgeschütteten Rückvergütungen erhält der Vertrieb. • Bemerkung: ► die genaue Höhe der Rückvergütungen können je nach Investment unterschiedlich bemessen sein. Die Depotbank ermittelt den jeweiligen Rückvergütungsbetrag • pro Investment und rechnet diesen quartalsweise mit Nucleus Life AG ab. • Den an den Vertrieb weiter zu leitenden Anteil wird nachschüssig zum jeweiligen Quartalsende abgerechnet. Dem Vertrieb wird durch die Nucleus Life ein entsprechneder Abrechnungsbeleg zugestellt.

  21. Tarifinformationen • externe Kosten • Depotbankgebühren: 0.10 % pro Jahr zzgl. gesetzl.MwSt auf das Im Vertragsportfolio befindliche Volumen • Kauf-/Verkaufsgebühre: 0.30 % (mindestens 0.95 EUR, maximal 19.50 EUR) je Anteilskauf/-verkauf • Ausgabeaufschläge/Rücknahmeabschläge: Unterschiedlich je nach gewählter Anlage. Genaue Kostenhöhen weisen die • jeweils verwaltenden Kapitalanlagegesellschaften (KAG`s) im entsprechenden • Factsheet der Fondsanlage aus. • Kosten und Gebühren • Stornoabschlag bei Kündigung --- • Kündigungsgebühr 50.00 € • Teilkündigung ---

  22. Tarifinformationen • Shift --- (25.-EUR für jeden weiteren Shift pro Monat, siehe §18 Abs. 3 der AVB`s) • Abtretung/Verpfänung --- • Adress-/Namensänderungen --- • Bezugsrechtsänderung --- • Ersatzversicherungsschein: 25.00 € • Nucleus AG – Bangarten 10 – 9490 Vaduz – Fürstentum Liechtenstein

  23. IRC Police Offizieller Vertriebsstützpunkt in D  √ Nahezu alle Publikumsfonds (ca. 25..000) incl. ETFs, Garantie-, Gold-, Rentenfonds etc. und sämtlichen Zertifikaten möglich  √ Einlieferung vorhandener Fonds von z.B. DWS, DEKA, Union etc. möglich √ Shift/Switch täglich  √ Aktueller Wert Online - 24 Std., 7 Tage  √ Todesfallrisiko wird mit abgesichert  √ Ohne Ankaufskosten √ Keine Abgeltungssteuer √ Fonds in verschiedenen Währungen wie z.B. CHF, GBP, US-Dollar und/oder €

  24. IRC • Sicherheit durch • Stop-Loss Order (optional): Schutz vor Verlusten • Take-ProfitOption (optional): Schützen Sie Gewinne • Shift/Switch jederzeit möglich • Fondsvermögen = Sondervermögen • Top Produktpartner mit Top Rating • Flexibilität • Entnahmen sind jederzeit möglich • Zuzahlungen sind jederzeit möglich • Transparente geringe Kosten

  25. FlexfolioVertriebspartner

  26. Aus Sicht von Fondsgesellschaften • Flexible Einbindung aller zugelassener ETF und FondsMehrertrag durch Wegfall der Abgeltungssteuer • Unabhängigkeit Keine Restriktionen des Versicherers möglich • Fondertrag für Kunden oft höher als bei Deutschen Policen – Niedrigere Kosten

  27. www.Plattformpolice.liIhr Ansprechpartner – wenn es um eine Plattformpolice geht Vielen Dank für die Aufmerksamkeit Freudling Assekuranzbüro Vertrieb Vorsorgeplan der und der Baloise Luxemburg Walter Freudling Walter@Freudling.com Ludwigstr. 111 87437 Kempten Tel. 0831 65002

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