البنك الإســلامي الفـلسـطيـني

1. البنك الإســلامي الفـلسـطيـني

2. عن البنك الإسلامي الفلسطيني تأسس البنك الإسلامي الفلسطيني كشركة مساهمة عمومية محدودة تحت رقم (563200922) بتاريخ 16/12/1995 بموجب قانون الشركات لسنة 1929 وتعديلاته وحصل البنك على ترخيص سلطة النقد الفلسطينية بتاريخ 15/5/1997 حيث صرحت سلطة النقد الفلسطينية للبنك بمزاولة جميع الأعمال المصرفية وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية. وقعت إدارة البنك الإسلامي الفلسطيني بتاريخ 13 مايو 2005  اتفاقية مع إدارة بنك القاهرة عمان تم بموجبها شراء صافي موجودات بنك القاهرة عمان فرع المعاملات الإسلامية من قبل البنك الإسلامي الفلسطيني بمبلغ وقدرة ثلاثة ملايين دولار  وفي بداية عام 2010 تم توقيع اتفاقية مع بنك الأقصى الإسلامي تم بموجبها شراء محفظة بنك الأقصى . يمارس البنك الإسلامي الفلسطيني  أعماله من خلال فرعه الرئيسي في مدينة غزة  وشبكة فروعه المنتشرة في مختلف المحافظات وعددها (14) فرعاً ومكتب دير البلح

3. رأس المال • بدأ البنك نشاطه برأس مال قدره 10 مليون دولار وتم زيادته إلي 20 مليون دولار بناء علي قرار الهيئة العامة في جلستها بتاريخ 30 يونيو 2005 حيث تم الاكتتاب في جميع الأسهم وتم تسديدها بالكامل في جلسة غير عادية بتاريخ 23/12/2006 اتخذت الهيئة العامة للبنك قراراً برفع رأس المال إلي 50 مليون دولار ويعتبر رأس المال المدفوع حالياً 36 مليون دولار حسب الاكتتاب العام بتاريخ 26/5/2008

4. أهداف وغايات البنك المساهمة في تطبيق القواعد الشرعية في المعاملات الاقتصادية والمصرفية    إيجاد بديل متوافق مع الشريعة الإسلامية عن تقديم البديل المقبول لشرائح من المجتمع أحجمت أو ترددت لغاية الآن عن التعامل مع القطاع المصرفي لأسباب عقائدية جذب الاستثمارات ورؤوس الأموال والمدخرات الداخلية والخارجية إيجاد صيغ تمويل واستثمار ومشاركات لتوفير الأموال اللازمة للأشخاص والمؤسسات  في مختلف المجالات والقطاعات الاقتصادية الاهتمام بإدخال الخدمات والنشاطات الهادفة لإحياء صور التكافل الاجتماعي المنظم على أساس المنفعة المشتركة والمصلحة المعتبرة إظهار القدرة على مواكبة العصر بكل تحدياته وتعقيداته الاقتصادية والإدارية والقانونية

5. نــشــاط البـنك • فتح الحسابات الجارية والاستثمار المشترك والمخصص تمويل مشاريع صغيرة ومتوسطة تمويل مشاريع إسكان وشراء شقق تمويل صفقات تجارية تمويل مواد خام ومواد بناء وسيارات فتح الإعتماداتالمستنديةتحويل الأموال من الداخل أو الخارج إصدار الكفالات البنكية صرافة وتبديل العملات الرئيسية تأجير صناديق الأمانات بأحجام مختلفة تنمية الثقافة الإسلامية بصفة عامة والثقافة المصرفية الإسلامية بصفة خاصة زيادة عدد المتعاملين مع المصارف الإسلامية المشاركة في المؤتمرات والندوات الخاصة بالبنوك الإسلامية وشرح أهداف ودور البنك في الاستثمار الإسلامي إزالة الكثير من الشبهات التي كانت سائدة بين بعض المسلمين عن المصارف الإسلامية يشجع البنك كافة الباحثين علي إعداد الدراسات والبحوث وذلك عن طريق مدهم بالمعلومات والبيانات والرد علي استفساراتهم يقوم البنك بتصميم المنتجات والخدمات التي يقدمها بما يتناسب مع قطاعات العملاء المستهدفة التي تندرج في خدمات الأفراد وخدمات الشركات ومنها علي سبيل المثال منتجات الأفراد التمويل الشخصي تمويل السيارات تمويل العقارات منتجات الشركات تمويل المرابحة تمويل المشاركة تمويل الاستصناع

6. بــرامــج التــمــويـــل

7. التــمــويــل العــقــاري • مميزات البرنامج .1_اختر المسكن الذي تريده وسدد علي أقساط مريحة.العيش في منزل تملكه بلا من دفع الإيجار لمالك آخر .شروط سداد ميسرة تصل إلي اثني عشر عاماً .إمكانية اشتراك شخصين في امتلاك المسكن .أرباح منافسة معقولة بدون عمولات أو رسوم خفية.سرعة في إتمام الإجراءات

8. تــمــويــل الســيــارات • مميزات البرنامج 1_ التمويل بأسلوب شرعي بعيد عن ربا القروض 2_ أرباح منافسة معقولة بدون عمولات أو رسوم خفية .3_الحصول علي أكبر تمويل ممكن4-شروط سداد ميسرة تصل إلى 5 سنوات الشريحة المستهدفة : 1_ أن يكون موظفاً لدي مؤسسة حكومية أو إحدى الجهات المقبولة لدى البنك 2_ أن يكون راتب العميل أو أحد الكفلاء محولاً للبنك 3_التجار وأصحاب المهن

9. التمويل السلعي • استجابة لاحتياجاتك ومتطلبات الحياة المتنوعة لذوي الدخل المتوسط والمحدود ومن أجل تأمين متطلبات أسرتك يقدم البنك الإسلامي الفلسطيني برنامج التمويل السلعي حيث يسهل عليك الحصول علي مواد البناء لاستكمال بناء بيتك وأيضاً تمكنك من شراء السلع والأثاث والأجهزة الكهربائية

10. التمويل السلعي • مميزات البرنامج 1- التمويل بأسلوب شرعي بعيداً عن ربا القروض 2- أرباح منافسة معقولة بدون أي عمولات أخرى 3- الحصول علي أكبر تمويل ممكن شروط سداد ميسرة تصل إلى 4 سنوات الشريحة المستهدفة : 1_ أن يكون موظفاً لدي مؤسسة حكومية أو إحدى الجهات المقبولة لدى البنك 2_ أن يكون راتب العميل أو أحد الكفلاء محولاً للبنك 3_التجار وأصحاب المهن

11. تمويل شراء الأراضي والشقق • يهدف البنك الإسلامي الفلسطيني إلى المساهمة في تحقيق التنمية الإقتصادية ونشر التكافل الاجتماعي دون الإخلال بمبدأ المنافسة الحرة لذلك يقدم البنك الإسلامي الفلسطيني برنامج (قسط وتملك) لتمويل شراء الأراضي والشقق ليغطي الاحتياجات الاساسية وطموحات الأفراد وعلائلاتهم

12. تمويل شراء الأراضي والشقق • مميزات البرنامج 1- التمويل بأسلوب شرعي بعيداً عن ربا القروض 2- أرباح منافسة معقولة بدون أي عمولات أخرى 3- الحصول علي أكبر تمويل ممكن شروط سداد ميسرة تصل إلى 7سنوات الشريحة المستهدفة : 1_ أن يكون موظفاً لدي مؤسسة حكومية أو إحدى الجهات المقبولة لدى البنك 2_ أن يكون راتب العميل أو أحد الكفلاء محولاً للبنك 3- أن لا تقل الخدمة في العمل الحالي عن سنتين 3_التجار وأصحاب المهن

13. بــــرامــــج الـــتـــــوفـــيــــر

14. برنامج التوفير التعليمي (العلم نور) • إن تكاليف التعليم الجامعي أصبحت تشكل عبئا متزايدا البنك الإسلامي الفلسطيني يساعد المتعاملين معه في التغلب علي الصعوبات الناجمة عن ذلك من خلال تنظيم مواردهم المالية والادخار بالقليل لمثل هذا اليوم وعليه صمم البنك الإسلامي الفلسطيني برنامج (العلم نور)

15. برنامج التوفير التعليمي (العلم نور) • مزايا البرنامج: يمكنك توفير كل مبلغ يزيد عن حاجتك اليومية ويعودك علي الادخار امكانية تمويل أقساط الجامعة وتسديدها بالتقسيط المشاركة في أي حملة يجري السحب عليها بالهدايا والجوائز النقدية والعينية دون اشتراطات مسبقة

16. برنامج التوفير الإسكاني (وفر و تملك ) • إن متطلبات الإسكان أصبحت أكثر تعقيدا وتحتاج إلى مبالغ كبيرة لا تتناسب مع دخلك وتأخرك عن تملك مسكن لذا طور البنك البنك الإسلامي الفلسطيني برنامج ( وفر وتملك ) ليساعد المتعاملين معه في التغلب علي الصعوبات الناجمة عن ذلك من خلال تقسيط عبء تكاليف تملك المسكن علي فترات زمنية تتناسب مع دخلك

18. برنامج التوفير الإسكاني ( وفر وتملك ) • مزايا البرنامج: يمكنك توفير كل مبلغ يزيد عن حاجتك اليومية ويعودك علي الادخار سهولة الحصول علي تسهيلات تمويلية تسدد علي أقساط ميسرة تمتد لمدة طويلة بما يتناسب مع دخلك المشاركة في أي حملة يجري السحب عليها بالهدايا والجوائز النقدية والعينية دون اشتراطات مسبقة

19. خــــدمـــــات

20. الحسابات الاستثمارية • حساب استثماري يتم قبوله كوديعة للأجل وتستثمر طبقا لقواعد وشروط الشريعة الإسلامية في سبيل تلبية احتياجات المودعين واستقطاب أموال كبار المدخرين وتحقيق عائد مادي علي مدخراتهم وتكون خاضعة للربح والخسارة المتحققة خلال العام المالي للبنك ويتم ربط الحساب لفترة زمنية محددة متفق عليها سواء كان (شهري-نصف سنوي-سنوي)ولا يحق للعميل السحب أثناء الفترة الزمنية المتفق عليها ويتم السحب منه بوسائل دفع أخرى

21. الإجارة المنتهية بالتمليك • يوفر فرصاً ممتازة لتملك المسكن الذي تريده بأقل التكاليف ويراعي متطلبات وخصوصية ذوي الدخل المحدود ويحقق أحلامهم ويؤمن لهم الاستقرار العائلي والراحة والأمان وذلك عن طريق نظام الإجارة المنتهية بالتملك حيث يقوم البنك الإسلامي الفلسطيني ببناء شقق سكنية أو شرائها ومن ثم يقوم بتأجيرها للفرد حتى فترة زمنية محدودة تصبح بعدها ملكاً له

22. الخدمات المستقبلية • الخدمة المصرفية المباشرة عبر الانترنت يقدمها البنك الإسلامي الفلسطيني لعملائه الكرام عبر موقعه الالكتروني للاستفادة من الخدمات البنكية وهي كما يلي : الاستفسار عن رصيد الحساب طلب كشف حساب إيقاف شيك الإستعلام عن عدد معين من الحركات التحويل من حساب إلى حساب

23. خدمات أخرى • الخدمة المصرفية من خلال الرسائل القصيرة يقدمها البنك الإسلامي الفلسطيني لعملائه الكرام منها رصيد الحساب المكشوف الشيكات المعادة علي الحساب السحوبات التي تزيد عن حد معين الايداعات النقدية

24. إدارة المخاطر • يقوم البنك الإسلامي بإدارة مخاطره المصرفية المتنوعة من خلال إتباع إجراءات شاملة لإدارة المخاطر بما في ذلك الرقابة الملائمة من قبل مجلس الإدارة والإدارة العليا من أجل تحديد وقياس ومتابعة ومراقبة فئات وتأخذ هذه الإجراءات في الاعتبار الخطوات الملائمة لالتزام بالنواحي الشرعيةتتكامل الهياكل التنظيمية للبنك في إدارة المخاطر كل حسب مهامه الأمر الذي يساعد في وضع ومراقبة السياسات والتعليمات بمستوى مناسب لكل من المخاطر التي يتعرض لها البنك وصلا إلى تحقيق العائد المقبول للمساهمين دون المساس بالمتانة المالية للبنك وفي هذا الإطار يتكامل عمل دائرة إدارة المخاطر لدى البنك مع اللجان المنبثقة عن مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية (كلجنة إدارة المخاطر/ولجنة التدقيق والمراجعة)

25. مخاطر الائتمان إن الممارسة اليومية للأعمال المصرفية ينطوي عليها تعرض البنك للعديد من المخاطر ومنها مخاطر الائتمان الناتجة عن تخلف أو عجز الطرف الآخر عن الوفاء بالتزاماته تجاه البنك مما يؤدي إلي حدوث خسائر ويقوم البنك بالتأكد من أن هذه المخاطر لا تتعدى الإطار العام المحدد مسبقا في سياسة البنك الائتمانية والعمل علي الحفاظ علي مستوياتها ضمن منظومة العلاقة المتوازنة بين المخاطر والعائد والسيولة ويقوم علي إدارة مخاطر الائتمان في البنك بالإضافة إلي دائرة التدقيق الداخلي ومراقب الامتثال عدد من اللجان من مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية حيث يتم تحديد سقوف لمبالغ التمويلات الائتمانية التي يمكن منحها للعميل الواحد فرد أو مؤسسة ولحسابات ذات الصلة وبما ينسجم والتعليمات الصادرة عن سلطة النقد الفلسطينية

26. يعمل البنك علي مراقبة مخاطر الائتمان حيث يتم تقييم الوضع الائتماني للعملاء بشكل دوري وفق ونظام تقييم مخاطر العملاء لدى البنك والمستند الي تقييم عناصر المخاطر الائتمانية واحتمالات عدم سداد سواء للأسباب إدارية أو مالية أو تنافسية إضافة الي حصول البنك علي ضمانات مناسبة من العملاء للحالات التي تتطلب ذلك وحسب مستويات المخاطر لكل عميل ولكل عملية منح تمويلات اضافية ولكل عملية منح اضافية

27. مخاطر سعر الصرف • هي من المخاطر التي تواجه البنك وهي تقلبات سعر الصرف مما يؤثر علي العملات الأجنبية التي يتعامل بها البنك

28. سياسة البنك لإدارة مخاطر الائتمان • 1- وجود إستراتيجية وسياسة ائتمانية واستثمارية واضحة ومعتمدة من قبل مجلس الإدارة 2- تحديد التركزات الائتمانية والسقوف 3- تحديد أساليب تخفيف المخاطر 4- الحد من مخاطر تركز الموجودات المطلوبة 5- دراسة الائتمان والرقابة عليه ومتابعته