KredEx повышает конкурентноспособность экспортера

1. KredEx повышает конкурентноспособность экспортера 27.10.2014 Наталья Гриин Менеджер по обслуживанию клиентов

2. Важные вопросы • Велика ли доля экспортных операций в обороте Вашего предприятия? • Выставляются ли счета с отсрочкой платежа? 14 дней, 30 дней, 60 дней, 90 дней..... • Вы всегда уверены в платежеспособности покупателя? • Существуют ли задержки при оплате счетов? • Как отразится на финансовом состоянии предприятия возможный убыток в результате неоплаченных счетов? • ………………………………………………………………. • Каким образом возможно снизить кредитные риски?

3. Как ущерб от кредитного риска влияет на предприятие? Пример: • Прибыль от сделки составляет 20% • Покупатель не оплачивает счет предприятию в размере 300 000 ЕЕК Дляпокрытия ущерба предприятию необходимо продать свой товар другим покупателям или на другие рынки в размере 5-кратно превышающем ущерб или по крайней мере на сумму 1 500 000 ЕЕК и к тому же с нулевой прибылью... Чем ниже уровень доходности, тем сложнее предприятию собственными силами возместить полученный ущерб !

4. На помощь придет KredEx Целевое учреждение KredEx создано в 2001 г. Министерством экономики и коммуникаций Одна из целей организации - уменьшение связанных с экспортом кредитных рисков Предлагаемые решения: • Анализ импортера и оценка кредитных рисков • Предоставление экспортных гарантий

5. Работу KredEx регулируют • Закон о государственных гарантиях экспорта • Условия получения, условия выдачи государственных экспортных гарантий, а также порядок возмещения ущерба в результате экспортных сделок получателям гарантии • Ограничения Европейской комиссии для государственных экспортных страховщиков (касается выдачигарантий для стран с рыночной экономикой) - до 250 работников в концерне • общий оборот концерна до 782 млн ЕЕК • объем баланса в концерне до 673 млн ЕЕК • годовой экспортный оборот до 31 млн ЕЕК

6. Анализ импортера Предоставляем помощь в получении кредитных рапортов (8 агентур) или отчетов о кредитоспособности покупателя, которые содержат: • Общие данные о предприятии, руководстве, владельцах • Финансовое состояние (данные за последние 4 года) • Поведение при оплате счетов • Оценка и рейтинг финансового аналитика • Рекомендуемый кредитный лимит • Имеющаяся информация в прессе

7. Что такое экспортная гарантия? Экспортная гарантия обеспечивает оплату эстонским экспортерам за проданные в кредит товары и услуги, а также связанные с экспортной сделкой инвестиционные расходы и затраты, связанные с исполнением заказа. • Краткосрочная экспортная гарантия • Долгосрочная экспортная гарантия • Гарантия риска инвестиций • Гарантия исполнения

8. Краткосрочная экспортная гарантия • Гарантия оборотного капитала • Гарантия ЕС (начиная с 27 марта 2006г.) • Максимальный срок оплаты 12 месяцев, в общем случае до 180 дней (распространен в основном при экспорте потребительских товаров, сырья и т.п.) • Риски при экспорте в развивающиеся страны (Россия, Украина, Казахстан и пр.) • Страхование неоплачиваемых счетов • Дополнительная гарантия при использовании оборотных кредитов • Факторинг без регресса

9. Гарантийное покрытие Коммерческие риски(до 90% от суммы счета): • неплатежеспособность покупателя • намеренное нежелание платить (просрочка с платежом более 180 дней) • покупатель прекращает или аннулирует связанный с экспортной гарантией договор, не имея на это законодательной основы Политические риски(до 100% от суммы счета): • политические решения или ограничения страны нахождения покупателя - Force majore в стране нахождения покупателя (война, массовые волнения и пр) Экспортная гарантия работает как страховка: убыток, возникший по причине политического или коммерческого риска, компенсируется в пределах гарантийной суммы.

10. Этапы получения экспортной гарантии • Экспортер заполняет ходатайство на получение экспортной гарантии (форма ходатайства есть на интернет-странице KredEx) • KredEx заказывает кредитный рапорт, анализирует платежеспособность покупателя • Решение о выдаче гарантии экспортер получает в течение 1-4 недель • Заключение договора • Экспортер ежемесячно предоставляет отчет об обороте с покупателем, гарантируемым KredEx’ом, и уплачивает гарантийную премию

11. Условия выдачи гарантии • Лицом, получающим гарантию, может быть экспортирующее и являющееся резидентом Эстонии предприятие или физическое лицо, занесенное в коммерческий регистр • У экспортера не должно быть просроченной задолженности по налогам • У экспортера нет просроченных требований к покупателю Гарантийное покрытие вступает в силу: - все стороны подписали договор - оплачена минимальная гарантийная премия

12. Преимущества использования кредитной гарантии • избежание рисков при продаже в кредит • предложение покупателям более выгодных условий (отказ от предоплаты, более длительный срок оплаты) • выход на новые рынки, увеличение клиентской базы • повышение стабильности денежного потока • увеличение возможностей при использовании заемного капитала (благонадежность в глазах банка) • возможность избежания регрессивных обязательств при использовании факторинга

13. Образец гарантийного предложения • Получатель гарантии: АО Эстонский Экспортер • Получатель страхового возмещения: АО Хансабанк • Покупатель: ООО Импортер (Россия) • Кредитный лимит: 1 000 000 ЕЕК • Гарантийное покрытие коммерческих рисков: 90% • Гарантийное покрытие политических рисков: 90% • Срок оплаты: 60 дней • Плата за гарантию: 0,45% Предложение действует в течение 3 месяцев, лимит действует на 12 месяцев

14. Расходы по экспортной гарантии • Стоимость кредитного рапорта 600....1500 ЕЕК, в зависимости от страны покупателя • Минимальная гарантийная премия 1500 ЕЕК (предоплата, учитываемая в плате за гарантию) • Плата за гарантию от 0,3....1,3% от гарантируемого оборота, зависит от: • Страны местонахождения покупателя • Финансового состояния покупателя • Предлагаемого срока оплаты покупателю • От величины гарантийного покрытия • От дополнительных рисков, связанных с гарантией

15. Действующий портфель KredEx • 62экспортера • 327 покупателей • действующий кредитный лимит 261 000 000 ЕЕК • 31 страна - Германия 17% - Великобритания 11% - Литва 12% - Россия 7% В 2005 году было зарегистрировано 440 ходатайств, из которых отказ получили 36 (8%) Гарантируем ~ 1% экспорта Эстонии!

16. Статистика выплат по страховым случаям • Начиная с 2001 года KredEx выплатил по страховым случаям 11,9 млн ЕЕК (в том числе в 2005 году 8,4 млн ЕЕК) • Проблемные страны – Италия, Германия • Больше всего выплат сделано в текстильной и типографической промышленности • Крупнейшая выплаченная страховая сумма ~1,5 млн ЕЕК

17. Потенциальный страховой случай • Прекращение поставок, если со срока оплаты выставленного ранее счета прошло 45 дней • Начало процесса востребования задолженности • Уведомление KredEx о страховом случае по прошествии 60 дней со срока оплаты • Предоставление ходатайства о выплате страховой суммы (по окончании срока ожидания) • KredEx принимает решение о выплате не позднее, чем 30 дней со дня получения вышеуказанного ходатайства

18. KredEx и частная страховая компания Преимущества KredEx: • Государственная гарантия • Гарантия в страны с развивающейся экономикой • Гарантия отдельных покупателей-импортеров • Гарантия малым предприятиям • Легкость оформления • Скорость оформления (в среднем до 2 недель) • Добавление новых покупателей в договор просто и не требует дополнительных денежных затрат

19. Спасибо за внимание! Контактные данные: Целевое учреждение гарантирования кредитов и экспорта KredEx Пярну мнт 67б тел: +372 6819 950 10134 Таллинн факс: + 372 6819 951 е-майл: arikliendid@kredex.ee www.kredex.ee