Национальный банк Украины

1. Национальный банк Украины ПРЕЗЕНТАЦИЯ финансового мониторинга в банковской системе Украины июль 2008

2. Законодательство Украины, которое обеспечивает проведение финансового мониторинга в банковской системе • Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" • Закон Украины " О банках и банковской деятельности" • Кодекс Украины об административных правонарушениях • Криминальный кодекс Украины • Положение о проведении банками финансового мониторинга и другие нормативно-правовые акты по вопросам ведения финансового мониторинга Национального банка Украины 2

3. Закон Украины “О банках и банковской деятельности” Банкам запрещается: • открывать и вести анонимные (номерные) счета • вступать в договорные отношения с клиентами в случае, если возникает сомнение в том, что лицо выступает не от своего имени На банки возложены обязательства: идентифицировать • клиентов, которые открывают счета в банке • клиентов, которые осуществляют операции, подлежащие финансовому мониторингу • клиентов, которые осуществляют операции с наличными без открытия счета на сумму, превышающую эквивалент 50000 гривен • лиц, уполномоченных действовать от имени указанных клиентов хранить в течении 5 лет документы о проведенных финансовых операциях 3

4. Финансовый мониторинг в банковской системе Украины ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА УКРАИНЫ Банк (филиал) Средства электрон ной почты НБУ осуществление финансового мониторинга Информация об операциях, которые подлежат финансовому мониторингу НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ Регулирование и надзор по вопросам финансового мониторинга Обмен информацией взаимодействия 4

5. Структура Департамента по вопросам противодействия использованию банковской системы для с целью легализации криминальных доходов и финансирования терроризма Департамент Управление методологии финансового мониторинга Управление контроля за эффективностью финансового мониторинга Отдел методологического обеспечения финансового мониторинга Отдел обобщения материалов инспектирования и применения мер воздействия Отдел проверок банков Отдел информационного сопровождения ведения банками финансового мониторинга 5

6. Задачи Департамента по вопросам противодействия использованию банковской системы для с целью легализации криминальных доходов и финансирования терроризма - усовершенствование нормативной базы; - обеспечение проведения проверок банков, которые возлагаются на центральный аппарат НБУ; - подготовка предложений относительно мер воздействия за выявленные нарушения; - анализ качества инспектирования банков; - отработка эффективного механизма взаимодействия с Госфинмониторингом Украины; - обеспечение регулярного повышения квалификации по вопросам финансового мониторинга специалистов НБУ. 6

7. Регулирование финансового мониторинга в банках Национальный банк Украины Методологическое обеспечение Правовое обеспечение Размещение соответствующей информации на официальной Интернет-странице НБУ Рекомендации по вопросам применения отдельных норм законодательства Ответы на вопросы банков Внесение изменений в нормативно- правовые акты Принятие нормативно- правовых актов Разработка предложений по совершенствованию законодательства Украины 7

8. Надзор за осуществлениемфинансового мониторинга в банках Национальный банк Украины Плановые проверки Внеплановые проверки Безвыездной надзор – контроль за индикативными показателями работы банков В рамках комплексных проверок Тематические 8

9. Положение об осуществлении банками финансового мониторинга (постановление Правления НБУ от 14.05.2003 № 189) Этим положением определено: • требования к Правилам и программам осуществления внутреннего финансового мониторинга в банке • порядок идентификации клиентов и формы учета информации о них • порядок регистрации банком финансовых операций, котрые подлежат финансовому мониторингу • порядок предоставления информации Уполномоченному органу • порядок остановки финансовых операций, связанных с финансированием терроризма • права и обязанности ответственного работника банка (филиала) • требования к программам учебы и повышения квалификации работников банков • требования к хранению документов, которые касаются идентификации клиентов и операций, которые подлежат финансовому мониторингу • ориентировочный перечень критериев оценки риска относительно проведения клиентом операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 9

10. Финансовый мониторинг в банке ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА УКРАИНЫ БАНК (ФИЛИАЛ) Идентификация клиентов формирование анкет Мониторинг финансовых операций клиентов по направлениям деятелности банка средства электронной почты НБУ Оформление справки о несообщении Сообщение об операциях, которые подлежат финансовому мониторингу, или имеют отношение к террористической деятельности Решение ответственного сотрудника о сообщении ГКФМУ платежные операции кредитные операции операции с ценными бумагами перечень признаки признаки перечень признаки признаки перечень признаки признаки перечень признаки признаки Операции, которые подлежат внутреннему финансовому мониторингу ПРАВО- ОХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ Операции, которые подлежат внутреннему финансовому мониторингу Операции, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу внесение операций в реестр Операции, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу Операции лиц, которые имеют отношение к террористической деятельности Операции, которые имеют отношение к террористической деятельности - перечень лиц, имеющих отношение к осуществлению террористической деятельности - признаки операций, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу - признаки операций, которые подлежат внутреннему финансовому мониторингу 10

11. Порядок остановки банком (филиалом) финансовых операций, связанных с террористической деятельностью ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА УКРАИНЫ БАНК (ФИЛИАЛ) Решение о нецеле- сообра-зности дальнейшей остановки финанс- совой опера- ции о целе- сообра- зности дальнейшей остановки финанс- совой опера- ции Мониторинг финансовых операций клиентов по направлениям деятельности банка Возобновление проведения финансовой операции Возобновление проведения финансовой операции до 5 рабочих дней Список лиц, связанных с проведением террористической деятельности до 2 рабочих дней Распоряжение ответственного сотрудника о остановке операций ПРАВО- ОХРАНИ- ТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ Внесение операций в реестр Выявленные операции, связанные с террористической деятельностью Сообщение о финансовых операциях связанных с террористической деятельностью 11

12. Мероприятия Национального банка Украины в 2003 – 2008рр. относительно обеспечения выполнения банками Украины законодательства по вопросам финансового мониторинга • Ежегодно утверждаются общие Программы Правительства и Национального банка Украины относительно противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. • В частности, в пределах компетенции Национального банка Украины, полностью выполнены соответствующие программы на 2003, 2004, 2005, 2006 и 2007 годы”. • Утвержден “План по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на 2008 год” (Постановление КМУ и НБУ от 19.03.2008 № 227). • Также Национальным банком согласована правительственная "Концепция развития системы предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на 2005–2010 годы“. • в июне 2003 г., после вступления в силу Закона Украины „О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”, в сокращенные сроки проверены все действующие банки Украины относительно их готовности к выполнению соответствующего действующего законодательства • во всех банках и филиалах закрытые анонимные и кодируемые счета • разработаны и внедрены "Методические рекомендации относительно осуществления проверки банка (филиала) по вопросам соблюдения требований законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и составления справки по ее результатам" • проверки банков по вопросам осуществления ими финансового мониторинга осуществляются Национальным банком Украины ежегодно 12

13. Количество обнаруженых за результатами проверок нарушений банками законодательства, которое регулирует отношения в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 13

14. Действующее законодательство Украины предусматривает возможность применение следующих мер воздействия за нарушение банками законодательства, которое регулирует отношения в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Закон Украины "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем": • - наложение штрафа на банк (до одной тысячи не облагаемых налогом минимумов доходов граждан) • - наложение административных штрафов на должностных и других лиц банка • - ограничение, временное приостановление действия или лишение лицензии (разрешения) на право осуществления банковской деятельности или проведения определенных видов операций Закон Украины "О банках и банковской деятельности": • - письменное предупреждение • - наложение административных штрафов на должностных лиц банка • - временное отстранение должностных лиц от должности (до устранения нарушений) • - наложение штрафа на банк (0,01% от суммы зарегистрированного уставного фонда за каждое нарушение) • - ограничение, приостановление или прекращение осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций с высоким уровнем риска Положение об осуществлении банками финансового мониторинга (постановление Правления Национального банка Украины от 14 мая 2003 года №189): • - письменное предупреждение • - наложение административных штрафов на должностных лиц банка • - временное отстранение должностных лиц от должности (до устранения нарушений) • - наложение штрафа на банк (0,01% от суммы зарегистрированного уставного фонда за каждое нарушение • - ограничение, приостановление или прекращение осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций с высоким уровнем риска 14

15. Меры воздействия, примененные к банкам за нарушения законодательства, которое регулирует отношения в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризмав І полугодии 2008 года 15

16. Статистическая информация о деятельности банков в сфере финансового мониторинга Распределение среднего количества сообщений, которое предоставлял Уполномоченному органу один банк в разрезе групп банков, в 2007-2008 годах 16

17. 17

18. 18

19. Сравнение количества предоставленных банками в 2006 и 2007 годах сообщений о финансовых операциях, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу, с наибольшим удельным весом 19

20. Сравнение количества предоставленных банками в 2006 и 2007 годах сообщений о финансовых операциях, которые подлежат внутреннему финансовому мониторингу, с наибольшим удельным весом 20

21. Информация о нарушении банками законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем в части несвоевременного сообщения Уполномоченному органу о финансовых операциях, которые подлежат финансовому мониторингу, полученная в течение 2006-2008 гг. от Государственного комитета финансового мониторинга Украины Количество банковских учреждений, которые несвоевременно предоставили сообщения, в 2006-2007 годах 21

22. Количество несвоевременно посланных сообщений, в 2006-2008 гг. Национальный банк Украины осуществил мероприятия по проверке информации Госфинмониторинга Украины, что отразилось на улучшении качества работы банков по вопросам финансового мониторинга. Так, за 2007 год Госфинмониторингом Украины послано в 3,9 раз меньше сообщений о случаях, которые могут свидетельствовать о нарушении банками соответствующего действующего законодательства, чем за 2006 год. Подавляющее большинство таких нарушений связано с несвоевременным предоставлением информации о финансовых операциях, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу. 22

23. Результаты обобщения Государственным комитетом финансового мониторинга Украины информации, полученной от банковских учреждений Украины, в 2003-2008 годах (по данным Госфинмониторинга Украины, по состоянию на 01.04.2008) В течение января – апреля 2008 года к Госфинмониторингу Украины от субъектов первичного финансового мониторинга к поступило свыше 352 тыс. сообщений, из которых свыше 70 тыс. стали основанием для формирования обобщенных материалов. С момента вступления в действие действующего законодательства (12.06.2003г.), по состоянию на 01.04.2008, подготовлено и направлено в правоохранительные органы 2896 обобщенных материалов, из которых 19 обобщенных материалов связаны с подозрением в финансировании терроризма. В обобщенных материалах, общая сумма финансовых операций, которая может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, составляет 183 млрд. грн. В течение указанного периода Госфинмониторинг Украины передал Генеральной прокуратуре Украины 333 обобщенных материала, Государственной налоговой администрации Украины – 850, Министерству внутренних дел Украины – 716, Службе безопасности Украины – 997.      По результатам проверок обобщенных материалов правоохранительными органами возбуждено 720 уголовных дел (или в которых используются обобщенные материалы). При этом, наложен арест на имущество на сумму 53,3   млн. грн., изъято имущества на сумму 705,4   млн. грн. В суд направлено 95 уголовных дел, 54 из которых было рассмотрено судом и вынесен обвинительный приговор.  23

24. Обучение специалистов по вопросам осуществления финансового мониторинга С целью повышения квалификации специалистов банковского надзора НБУ и коммерческих банков, Национальный банк вместе с Ассоциацией украинских банков постоянно проводят учебные семинары, в том числе с привлечением в качестве преподавателей и консультантов иностранных специалистов. Для обеспечения качественной учебы и повышения уровня знаний банковских работников по вопросам финансового мониторинга, по инициативе Департамента по вопросам предотвращения использованию банковской системы для легализации криминальных доходов и финансирования терроризма Национального банка Украины, разработана образовательная программа “Организация финансового мониторинга в современном банке”. К этой работе привлечены учебные заведения Национального банка Украины: Львовский банковский институт и Украинская Академия банковского дела (в т.ч. ее Харьковский та Черкасский филиалы). 24

25. Запланированные направления работы Национального банка Украины В 2008 году вопросы повышения эффективности предотвращения отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в банковском секторе остаются одними из основных приоритетов в работе Национального банка и реализуются по следующим направлениям: - усовершенствование вопросов аналитического обеспечения банковского надзора и повышения эффективности проверок банков в контексте реорганизации системы банковского надзора Национального банка Украины - продолжение работы по изучению, проведению сравнительного анализа и обобщению опыта по предотвращению и противодействию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, приобретенного иностранными государствами, которые входят в Группу из разработки финансовых мероприятий борьбы с отмыванием денег (FATF), других подобных международных организаций, и обеспечения его практического использования в рамках законодательства Украины - продолжение работы, направленной на последующее внедрение на основании Базельских принципов оценки рисков, международных стандартов в сфере предотвращения и противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма, путем принятия новых и внесения изменений в действующие нормативно-правовые акты, в том числе на основании типологий легализации незаконных доходов - осуществление в соответствии с компетенцией регулирования и надзора за деятельностью банков с целью обеспечения выполнения ими законодательства, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем - осуществление последующего развития системы подготовки и повышения квалификации специалистов по вопросам финансового мониторинга и методического обеспечения банков - обеспечение в пределах компетенции участия Украины в международных мероприятиях по предотвращению и противодействию (легализации) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 25