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个 人 投 资 理 财. 投资决策步骤. 树立投资理财理念 确定投资理财目标 选择投资理财策略 投资理财资产分配. 一、树立投资理财理念. 要成为富人,首先要学会象富人一样思考,没有财务自由你就无法真正获得 自由 。 ----《 富爸爸 》. 长 线 投 资 是 金. 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要 财富 的人通过时间获得 金钱. 莫 恐惧 投资风险 1 、 没有高报酬、零风险的投资 2 、不冒不必要的风险 3 、不要一味规避风险. 投资理财可以致富
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投资决策步骤 • 树立投资理财理念 • 确定投资理财目标 • 选择投资理财策略 • 投资理财资产分配
要成为富人,首先要学会象富人一样思考,没有财务自由你就无法真正获得自由。要成为富人,首先要学会象富人一样思考,没有财务自由你就无法真正获得自由。 ----《富爸爸》
长 线 投 资 是金 • 需要权力的人通过时间获得地位 • 需要知识的人通过时间获得智慧 • 需要财富的人通过时间获得金钱
莫恐惧投资风险 1、没有高报酬、零风险的投资 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
投资理财可以致富 1、理财的重点在于有财可理,不在金钱的多寡 2、你不理财,财不理你
真正的投资其实是— 1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱
这样无论何时你都会有两份收入,来支撑你的家庭财务!这样无论何时你都会有两份收入,来支撑你的家庭财务!
结论—— 人们认为:投资会有风险 事实证明:无知才有风险
根据投资目标不同,可概括为下述几种: 医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支 • • • • • • 投资目标
投资者分为那几种主要类型? 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 • 稳健 • 理智 • 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 • 适中 • 稳健成长 • 综合平衡保守型与投机型的做法 个性: 理财方式: 理财工具: 风险容忍度: 投资目标: 投资组合管理 • 谨慎 • 保守 • 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 • 较低 • 稳健保本 • 定期定额投资法、分散投资法 • 冒险 • 投机 • 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险(二代) • 较高 • 积极成长 • 低吸高抛法、集中投资法
如何确定客户类型? 通过对客户进行风险承受水平测试,可以确定客户属于那种类型 风险承受水平测试 • 理智稳健型 • 保守谨慎型 • 投机冒险型
投资策略选择 首先要保证本金的安全,其次再考虑获得收入和本金的增长。 适于风险承受能力低的客户选择 保守型投资策略 收入型投资策略 首先寻求较高的固定收入,不注重资产的增长。 适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择 避免本金短期损失的基础上,既寻求本金的长期增长,又注重当前收益。 适于可承受中度投资风险的客户 平衡型投资策略 主要追求较高的资本增值,能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。 适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户 成长型投资策略 积极成长型投资 策略 主要追求资本的快速和最大增值,能承受本金损失的风险。 适于风险承受能力高的客户
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
资产分配 股票 投资金额 债券 投资目标 银行存款 投资策略 保险 房地产 …...
投资理财产品比较 • 理财工具 风险性 盈利性 变现性 • 银行存款 高 差 好 • 国债 高 较高 较好 • 股票 低 高 好 • 投资基金 较低 较高 好 • 分红保险 高 较高 差
一个值得我们反省的现象 美国家庭 中国家庭 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入
投资理财的基本原则 • 具备合法性投资必须合国家法令、法规 • 具有流动性指变现的能力 • 具有安全性存放、贬值、投资风险 • 具有增值性投资目的是增值、保值
个人理财在时间期限上的分配 • 选择一份具有前瞻性的工作; • 综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费; • 健康险与意外险; • 强迫自己投资定期定额投资基金; • 年终奖金可投资绩优股票。
《成为百万富翁的八个步骤》 ——美国170位百万富翁的致富经验 第一步:现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步, 作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资 第二步:制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金,必须要定个目标,全心去达成 第三步:把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富,买 政府公债只能保住财富” 第四步:别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富,他们投资的是一般绩优股
第五步:每月固定投资。投资必须成为习惯,成为每个月的第五步:每月固定投资。投资必须成为习惯,成为每个月的 功课,无论投资金额多少 第六步:买了要抱住。调查显示,四分之三的百万富翁在做 长期投资 第七步:把税务局当作投资伙伴。注意税务规定,善于利用 免税的投资理财工具,使税务成为致富的助手 第八步:限制财务风险。稳定性是他们的共同特色