Студентки Бс -09 Фатьянової М.О. Керівник дипломної роботи:Вареник В.М.

1. Дипломна роботана тему:“Оцінка кредитоспроможності позичальників банку” за матеріалами (ПАТ”КБ”ПІВДЕНКОМБАНК”) Дніпропетровський університет імені Альфреда НобеляКафедра міжнародних фінансів та банківської справи Студентки Бс-09 Фатьянової М.О. Керівник дипломної роботи:Вареник В.М.

2. ЗМІСТ ВСТУП РОЗДІЛ 1 ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ОЦІНКИ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ БАНКУ 1.1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальників банку 1.2. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників банку 1.3. Організаційне та інформаційне забезпечення процесу кредитоспроможності позичальників банку 1.4. Аналіз оцінки кредитоспроможності позичальників комерційних банків України розділ 2 оцінка стану кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 2.1. Організаційно-економічна характеристика ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 2.2. Практика оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 2.3. Аналіз стану кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» РОЗДІЛ 3 УДОСКОНАЛЕННЯ оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 3.1 Використання методики експрес оцінки для удосконалення оцінки кредитоспроможності юридичної особи ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 3.2 Використання скорингової системи для удосконалення процесу оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» РОЗДІЛ 4. Охорона праці та безпека в надзвичайних ситуаціях у пат «кб «південкомбанк» 4.1. Охорона праці у ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» 4.2. Безпека в надзвичайних ситуаціяху ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ ДОДАТКИ

3. Мета дослідження-теоретичне узагальнення та розробка практичних рекомендацій по оцінці кредитоспроможності позичальників банку. • Об’єкт дослідження-кредитоспроможність позичальників. • Предмет дослідження-оцінка кредитоспроможності позичальників банку. • База дослідження - ПАТ”КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”

4. Етапи попереднього аналізу кредитоспроможності позичальників банку Етапи попереднього аналізу кредитоспроможності формування інформаційної бази аналізу кредитоспроможності позичальників оцінка достовірності наданої інформації попередня оцінка потенційного позичальника обробка отриманої інформації порівняльний аналіз отриманих фінансових коефіцієнтів з нормативними значеннями якісний аналіз фінансових коефіцієнтів розрахунок рейтингового показника організації позичальника присвоєння позичальнику класу (рейтингу) на основі інтегрального показника аналіз якісних показників висновки за результатами оцінки кредитоспроможність позичальника

5. Оцінка методик визначення кредитоспроможності позичальниківкомерційними банками України

6. Економічна характеристика ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” • Структура активів ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” • Структура зобов’язань ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

7. Структура власного капіталу ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

8. Етапи оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” Збір інформації Аналіз показників фінансового стану Аналіз платоспроможності Аналіз якісних показників Аналіз показників фінансової стійкості Показники кредитної історії Визначення категорію кредиту та клас позичальника Аналіз показників ділової активності та рентабельності Додаткові показники

9. Визначення категорії кредиту за ступенем ризику у ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” R=(max-S)/max, де max – максимально можлива сума балів оцінки показників для юридичних осіб (1100 балів);S - сума балів оцінки показників, яку отримав позичальник .

10. Визначення класу позичальника підприємства “Агролайт”

11. Проблеми оцінки кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення у ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» Проблема Вирішення Ризик невиконання умов договору Запровадження методики з урахуванням міжнародних стандартів оцінки кредитоспроможності (скоринг) Неврахування специфіки діяльності підприємства Аналіз ситуації у конкретному сегменті ринка, на якому функціонує підприємство Використання статичної інформації Розглядати інформацію в динаміці. Прогнозування Надлишкова кількість коефіцієнтів для аналізу Експрес-оцінка кредитоспроможності позичальника

12. Порівняльна характеристика методики ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» та експрес-методики Результати оцінки кредитоспроможності підприємства «Агролайт» за методикою ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» та експрес-оцінки Використання методики експрес - оцінки для удосконалення оцінки кредитоспроможності юридичної особи ПАТ «КБ ПІВДЕНКОМБАНК»

13. Використання скорингової системи для удосконалення процесу оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» Відповідь клієнта ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» на питання Рекомендований алгоритм проведення скорингової оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» Сімейний стан Стать 1-й етап «особисті» Освіта Вік наявність / відсутність утриманців Загальний стаж на останньому або останніх 2-3-ох місцях роботи 2-й етап «Фінансові Загальний трудовий стаж Рівень заробітної плати та загальних витрат 3-й етап «Додаткова інформація» Наявність в особистій власності Наявності додаткових джерелах доходів Гараж Автомобіль Дача • Земельна ділянка

14. Видискорингу, які запропоновані для використання в ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК” Види скорингу Для оцінки кредитоспроможності позичальників Додаткові види скорингу Перша заявка на отримання кредиту Application Fraud Аналіз бажань позичальника Pre-sale Response Аналіз поведінки позичальника Behavioral Attrition Заборгованість Collection

15. Доповідь закінчено.Дякую за увагу!