POJIŠTĚNÍ V DOPRAVĚ

1. POJIŠTĚNÍ V DOPRAVĚ VÝZNAM POJIŠTĚNÍ

2. 1. VÝZNAM POJIŠTĚNÍ NÁSTROJ FINANČNÍ ELIMINACE : • NEGATIVNÍCH DŮSLEDKŮ NAHODILÝCH UDÁLOSTÍ FIRMA MÁ 2 MOŽNOSTI VYROVNAT SE S NAHODILÝMI UDÁLOSTMI: • VLASTNÍ ZDROJE • POJIŠTĚNÍ

3. POJEM RIZIKO • Možnost vzniku události s výsledkem odchylným od cíle s určitou objektivní pravděpodobnosti (statickou či matematickou)

4. POJISTITEL • Právnická osoba – mající oprávnění provozovat pojištění • Zkoumá pojistitelnost rizik ze 3 hledisek: • Nahodilosti pojištěných události • Velikosti pojistného plnění v případě realizace rizika • Dosažitelné ceny pojistné ochrany

5. Kritéria pojititelnosti rizik • Kritérium nahodilosti • Pojištěné události nemohou být závislé na vůli zainteresovaných osob • Události, které vyvolávají pojistné plnění musí být předem • Nejisté • neovlivnitelné

6. Kritérium jednoznačnosti • Riziko musí být: • jednoznačně popsatelné • Jednoznačně prokazatelné • Nemůže být zaměnitelné s jinými druhy rizik

7. Kritérium odhadnutelnosti • Pro pojistitele musí být zjistitelná pravděbodobnost realizace daného rizika • Pojistitel musí mít možnost měření pravděbodobnosti realizace rizika

8. Kritérium nezávislosti • Jednotlivá rizika musí být nezávislá navzájem • Pravěpodobnost realizace rizika A se nesmí změnit vstupem rizika B • Mezi závislá rizika patří: • Rizika nákazy • Rizika u nichž se projevuje kolísavá základní pravděpodobnsot – bouře, krupobití

9. Kritérium velikosti • Pojistitel musí dané riziko být schopen unést • Existují rizika, která nemohou být plně pojištěna ani při využití zajištění např. pojištění atomových reaktorů

10. Ukazatel komerčního pojištění : Tento ukazatel nabývá hodnoty u nás 3% v zemích EU více jak 7%

11. Tarif pojistného ( brutto pojistné BP) sestává se 3 složek: • Ryzí pojistné (netto pojistné) NP • Kalkulované správní náklady KSN • Kalkulovaný zisk KZ • Tedy platí : BP = NP+KSN+KZ

12. Správní náklady – náklady spojené se správou jednotlivých pojistných smluv a náklady spojené s provozem pojišťovny • Kalkulovaný zisk – výše závisí na situaci na pojistném trhu • Ryzí pojistné – představuje část tarifu pojistného, která je určena k pokrytí výdajů na pojistná plnění včetně tvorby rezerv • Nejobtížnější kalkulovatelná část tarifu pojistného • Velikost pojistných plnění má náhodný charakter • Vychází se s statistických údajů

13. Členění pojištění • Dle způsobu financování • Sociální – k úhradě sociálních rizik v rozsahu dané státem • Komerční – pojištění majetku, odpovědnosti, osob apod. • Dle právního hlediska • Dobrovolné – pojistná smlouva • Povinné • Smluvní – vyplývá z právních předpisů • zákonné

14. Druhy pojištění průmyslových a podnikatelských rizik • Živelné pojištění • Základem pojištění podniků • Kryje škody na majetku způsobené realizaci živelného rizika • Požár, výbuch, povodeň, zemětřesení • Konstruováno na principu „nové hodnoty“ • Pojistné plnění je vypláceno ve výši potřebné k opravě nebo znovu zřízení pojistného majetku

15. Velikost pojistného závisí na: • Hodnotě pojišťovaného majetku • Rizikové situaci podniku – stavební konstrukce, stavební materiál • Velikosti spoluúčasti pojištěného

16. Pojištění strojní • Kryje rizika havárie strojů a celých zařízení • Základem pro výpočet pojistného je hodnota udaná pojištěným a spoluúčast

17. Pojištění pro případ přerušení provozu • Kryje tzv. následné škody tj. finanční náhradu z důvodu přerušení výroby • Zahrnuje pojištění: • Ušlého zisku • Pojištění dodatečných nákladů z důvodu přerušení • Sjednává se jako samostatně nebo součást živelného či strojního pojištění

18. Pojištění úvěrů • Krytí zrát v případě nesplácení úvěru • U nás málo rozšířené • Spoluúčast až 50%

19. Pojištění dopravní Pro případ: • Poškození,zničení ztráty věci při dopravě • Týká se vnitrostátní i mezinárodní dopravy Význam pojištění je dán: • Dlouhými trasami dopravy tzn. cena dopravy převyšuje cenu zboží • Rizikovosti dopravy Podmínky zahraničního dopravního pojištění vychází z anglických pojistných podmínek

20. Anglické pojistné podmínky • Pojištění s vyloučením tzv.zvláštní havárie(zvláštní havárie je specifický pojem pojistného práva pro částečné poškození) • Znamená to nejužší krytí • Pojistné se poskytuje při celkových totálních škodách(např.potopení lodi) • Částečné škody jsou hrazeny pouze tehdy jsou-li důsledkem mimořádné události (ztroskotání) • Využití – při přepravě uhlí, rudy apod.

21. Pojištění včetně zvláštní havárie • Kryje částečné škody při normálním průběhu dopravy tzn.riziko typické pro daný druh dopravy • Vyloučeny jsou škody plynoucí z přirozené povahy zásilky • Pojištění proti všem rizikům • Nejširší pojistné krytí při dopravě

22. Dopravní pojištění kryje: • Škody při ztrátě nebo poškození a zničení přepravovaného majetku • Náklady spojené se zjišťováním škod a případné náklady spojené s opatřením na záchranu přepravovaného majetku • Příspěvek ke společné havárii – v námořní dopravě –(spravedlivé rozdělení ztrát mezi majitele lodi, přepravci a majitele zboží)

23. Zákonné pojištění • Zákonné pojištění odpovědnosti organizace za škodu při pracovním úrazu a nemoci z povolání • Povinná podoba pojištění • Výpočet sazby: • Dle výše pojistného na sociální pojištění • Diferencována dle vykonávané činnosti tzn. čím větší riziko tím větší placené promile např. doly – 12%, banky – 2%.

24. Zákonné pojištění za škodu způsobenou provozem motorového vozidla

25. Pojištění nákladu • Náklad lze pojistit prakticky proti všem rizikům ( podle rizik či najednou) • Proti finančním škodám při přepravě nákladů tzn. • účelně vynaložené náklady na odvrácení pojistné události • Zmírnění jejich následků • Vyšetření pojistné události • Provizorní uskladnění zboží • Sazby se stanovují individuálně dle hodnoty nákladů a rozsahu rizik např. pojišťovna UNIQA možné pojištění až do 0,5mld.