Выполнение требований статьи 9 161-ФЗ в системе «iBank 2»

1. Выполнение требований статьи 9 161-ФЗ в системе «iBank 2» Экспертно-Правовой Центр БИФИТ МОСКВА, 2014

2. Способы уведомления клиентов Выбор способа уведомления Используемые в банках способы уведомления Сервис компании БИФИТ по уведомлению клиентов Модуль «SMS-Банкинг» SMS-Центр «ИБАНК2.РУ» Экспертно-правовые услуги Экспертно-правовой центр. Результаты работы Рекомендации банку План презентации 2

3. SMS e-mail выписка по счету в Системе подписанная ЭП выписка по счету в Системе изменение статуса документа в Системе письмо клиенту в Системе 1. Способы уведомления клиентов 3

4. 1. Способы уведомления клиентов 4

5. При выборе банк должен определиться с ответами на вопросы: как планируется доказывать факт отправки уведомления? снижает ли выбранный способ уведомления риск мошенничества? участвует ли в процессе уведомления третья сторона? готова ли третья сторона подтвердить факт отправки уведомления, в том числе письменно? хранится ли архив уведомлений не менее 3-х лет? 2. Выбор способа уведомления 5

6. Банки используют следующие способы уведомления клиентов: SMS – 65% e-mail – 32% выписка по счету в Системе - 13% изменение статуса документа в Системе – 25% письмо клиенту в Системе 6% 34 % банков используют одновременно несколько способов уведомления. 3. Используемые способы уведомления 6

7. Модуль «SMS-Банкинг» SMS-Центр «ИБАНК2.РУ» Экспертно-правовые услуги 4. Сервис компании «БИФИТ» по уведомлению клиентов 7

8. Сервис позволяет: уведомлять клиентов путем рассылки SMS и e-mail сообщений минимизировать риск возврата денежных средств клиенту снизить издержки на уведомление клиентов благодаря отправке SMS по цене операторов связи хранить SMS в течение 3-х лет на стороне оператора связи организовать процедуру разбора конфликтных ситуаций, в том числе с привлечением независимых экспертов использовать договор об использовании ЭСП, соответствующий требованиям законодательства и рекомендациям Банка России 4. Сервис компании «БИФИТ» по уведомлению клиентов 8

9. позволяет рассылать SMS и e-mail заданного и свободного формата система «iBank 2» позволяет на стороне Банка настроить принудительную рассылку уведомлений клиент не имеет возможности отключить данную рассылку или изменить номера телефонов/адреса e-mail, на которые направляются уведомления 5. Модуль «SMS-Банкинг» 9

10. 6. SMS-Центр «ИБАНК2.РУ» предоставление услуг связи с 2007 года услугами центра пользуются около 200 банков стоимость услуг зависит от выбранного тарифа все сообщения, передаваемые через SMS-Центр, сохраняются в течение 3-х лет архивы сообщений могут быть использованы при разборе конфликтных ситуаций с клиентом.

11. 7. Экспертно-правовые услуги • предоставление типовых документов в сфере ДБО • независимые экспертизы • участие в разборе конфликтных ситуаций

12. 7. Экспертно-правовые услуги Предоставление типовых документов в сфере ДБО Преимущества: • приведение договора на ДБО в соответствие требованиям 63-ФЗ, 161-ФЗ, 383-П и 172-Т • сокращение непрофильных временных затрат сотрудников подразделений ИТ, информационной безопасности и юристов на разработку договоров • минимизация риска возврата средств клиенту • устранение риска привлечения к разбору конфликтной ситуации некомпетентных экспертов • снижение риска затягивания клиентом разбора конфликтной ситуации

13. 7. Экспертно-правовые услуги Независимая экспертиза Преимущества: • доказательство подлинности электронной подписи клиента • возможность получения официального заключения об уведомлении клиента о совершенной операции в соответствии с 161-ФЗ • заключение делает независимая организация С 2009 года специалистами Центра было проведеноболее 350 независимых экспертиз.

14. 7. Экспертно-правовые услуги Участие в разборе конфликтных ситуаций Услуга позволяет банку: • разъяснить клиенту распространенные сценарии хищений с использованием систем ДБО • доказать клиенту невозможность подделки банком его ЭП • разъяснить клиенту бесперспективность предъявления судебного иска к банку Акты разрешительной комиссии и независимые экспертизы могут использоваться для отчета в ЦБ по форме 0403203 (2831-У), в качестве доказательства в суде, во взаимоотношениях с МВД.

15. 7. Экспертно-правовые услуги Важно понимать: • клиент априори считает банк виновным в хищении • проще обратиться за консультацией к специалисту, чем самому разбираться в непрофильной тематике • проще и надежнее использовать готовую документациюдля ДБО, разработанную специалистами, чем разрабатывать ее самостоятельно • при использовании независимой экспертизы существенно сокращаются временные затраты на разбор • участие компетентного эксперта в работе комиссии сокращает круг рассматриваемых вопросов и время разбора

16. 8. Экспертно-правовой центр Результаты работы: специалистами Центра проведено 358 экспертиз, из них 26 досудебных и 11 судебных экспертиз при участии специалистов Центра в 2011-2013 годах было проведено 17 комиссий по разбору конфликтных ситуаций между банком и клиентом сотрудники центра участвовали в 15 судебных процессах в период с 2011 по 2013 год, из них в 13 арбитражных процессах, 2 - в судах общей юрисдикции специалистами Центра с начала 2013 года проанализировано 117 судебных дел в сфере ДБО

17. 8. Экспертно-правовой центр Результаты работы: консультации Центра по правовым вопросам в сфере ДБО получили более 300 специалистов банков и филиалов специалистами Центра за 2013 год проанализировано 34 нормативно-правовых акта в сфере ДБО (5 федеральных законов, 9 положений, 12 указаний и 8 писем Банка России) сотрудниками Центра за 2013 год выпущено 19 документов и аналитических материалов (6 информационных бюллетеней и типовых документов, 4 редакции и 9 приложений к типовому договору ДБО) с помощью консультаций специалистов Центра более 20 банков получили/продлили лицензии ФСБ

18. 9. Рекомендации банку уведомить руководство о рисках создать рабочую группу по выполнению требований статьи 9 приобрести необходимые серверные модули подключиться к услугам оператора связи подключиться к услугам Экспертно-правового центра использовать в работе рекомендованные документы в сфере ДБО в кратчайшие сроки приступить к решению организационных и технических вопросов

19. Выполнение требований статьи 9 161-ФЗ в системе «iBank 2» Кривонос Виталий krivonos@bifit.com legal@bifit.com Экспертно-Правовой Центр БИФИТ МОСКВА, 2014