Эффективное управление рисками при розничном кредитовании

1. Эффективное управление рисками при розничном кредитовании

2. Объективные причины возникновения проблемной задолженности. Рост конкуренции за каждого заемщика - упрощение процедуры получения кредита - сокращение времени рассмотрения кредитной заявки Отсутствие у банков актуальной единой базы данных для проверки благонадежности и платежеспособности – кредитной истории заемщика Наличие фирм-консультантов, «помогающих» клиентам в получении кредитов в банках Отсутствие кредитной культуры у населения

3. Рынок розничного кредитования в России. В опросе приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 лет и старше, в более чем 100 городах и населенных пунктах России, во всех федеральных округах. По данным исследовательской компании Romir Monitoring

4. Рынок розничного кредитования в России. Рынок розничного кредитования • Склонность к получению кредитов увеличивается (выше среднего уровня за последние 3 года) • 36% потребителей готовы отдавать до 10% своего бюджета по погашение кредита По данным исследовательской компании Romir Monitoring

5. Просроченная задолженность. Объем просроченной задолженности по кредитам физ.лиц, млрд.долл. • По данным Банка России объем просроченной задолженности на 01.11.2006 г. ~ 1,7 млрд. долл. США 4 04

6. Основные категории должников. «Забывчивые» «Проблемные» «А нам все равно» «Намеренные неплательщики»

7. Ключевые факторы успеха. НА ЭТАПЕ ВЫДАЧИ КРЕДИТА: Тщательная проверка заемщика на этапе выдачи кредита (достоверность заявленных сведений и предоставленных документов) Четкое разъяснение заемщику условий договора, способов погашения кредита и последствий несвоевременной оплаты НА ЭТАПЕ СОПРОВОЖДЕНИЯ: Сбор дополнительной информации о заемщике (изменение дохода, телефона , адреса) Выявление нецелевого использования кредитных средств (ипотека, автокредит) Индивидуальный подход к ситуациям заемщика (возможность изменения графика платежей, пролонгация кредита и пр.) Рассылка напоминаний о сроке очередного платежа, звонки-напоминания, SMS-сообщения, понятная выписка по ссудному счету

8. Ключевые факторы успеха. НА ЭТАПЕ ВЗЫСКАНИЯ КРЕДИТА: Наличие четкой стратегии взыскания для разных типов долгов, включающей в себя сроки и способы контакта с должников, действия на каждом этапе взыскания, критерии перехода на следующий этап, стандартные формы письменных коммуникаций и скриптов телефонных и личных переговоров) Специализация сотрудников Автоматизация всех бизнес-процессов по работе с долгом Постоянный анализ эффективности работы службы по взысканию в целом и каждого коллектора (количество звонков в час, количество контактов в час, % полученных обещаний оплаты, % сдержанных обещаний, взысканная сумма). Эффективное сочетание работы собственной службы с привлечением внешних компаний Управление работой коллекторских агентств (цели, обучение, аудит)

9. Методы работы с проблемными кредитами. Построение собственной службы по работе с проблемными кредитами Передача долгов на взыскание в профессиональное коллекторское агентство Продажа долгов

10. Процесс сбора задолженности. 3 - hard collection 4 -суд 1 -анализ 2- soft collection Отправка должнику по почте официального уведомления. Проведения телефонных переговоров о погашении задолженности, рассрочке или дисконтировании Сбор информации о должнике и ее анализОпределение наиболее эффективного подхода к должнику Проведение личных переговоров о погашении долга, рассрочке или дисконтировании. Организация процесса реализации залогового имущества (вкл. автотранспорт) По согласованию с Клиентом подготовка дела в суд и обеспечение исполнения решения суда I этап – до 180 дней II этап 6 – 9 мес.

11. Эффективность работы коллекторского агентства. %% 80 70 При самостоятельно работе банка с долгами, наибольшие ресурсы аллокированы на наименее качественный портфель. 60 50 40 30 20 10 (дн.) 0 30 60 90 180 %% 80 В случае сотрудничества с Агентством, собственные ресурсы аллокируются на работу с просрочкой на ранних стадиях. Агентство работает с проблемными долгами. 70 60 50 40 30 20 10 (дн.) 0 30 60 90 180

12. Организация продажи долгов. Закрытый аукцион (с заданным количеством участников) Открытый аукцион (неограниченное количество участников, предварительный отбор) Частная сделка – прямая сделка купли-продажи КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТОРЫ УСПЕШНОЙ ПРОДАЖИ Привлечение «правильных» инвесторов Качество предоставляемой для анализа информации Правильная группировка неработающих активов по лотам

13. Основные принципы ценообразования Факторы, влияющие на установление цены: срок просрочки социально-демографические характеристики должника история работы кредитора с должником и пр. Как рассчитывается цена покупатель устанавливает цену на основании проведенного анализа качества портфеля цена устанавливается на дату раскрытия информации о портфеле все платежи, погашенные после установления цены, продавец перечисляет покупателю 4 09

14. Группа компаний СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН. Инвестиционная компания SCC Assets Management и лидер рынка коллекторских услуг в России – SEQUOIA CREDIT CONSOLIDATION. Коллекторское агентство полного цикла, оказывающее услуги по сбору задолженности как в досудебном, так и судебном порядке. Инвестиционная компания, выкупающая проблемные долги. Филиалы в 12 регионах страны. До конца 2007 г. планируется значительное расширение географии присутствия компании.

15. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! + 7 (495) 981 60 76 WWW. SEQUOIA.RU