Новый платежный инструмент для банковского ритейла

1. Новый платежный инструмент для банковского ритейла

2. Рынок электронных денег.J’son & Partners Consulting* В 2012 году оборот рынка электронных денег составил 300 млрд. рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. К концу 2017 года рынок превысит 700млрд. рублей, при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2012 по 2017 годы составит 20%. CAGR 20% Предлагается развитое технологическое решение для быстрого выхода на этот рынок Вывод:Рынок электронных денег является самым быстрорастущим среди спектра банковских переводов. *http://www.json.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_distancionnyh_finansovyh_servisov

3. Как это работает?Технология «Мой кошелек» «Кошелек» Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки соответствия идентификатора кошелька и (или) номера банковской карты (счета) для действующих клиентов. Новые клиенты Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки идентификатора кошелька для клиентов (персонифицированные и персонифицированные ЭСП). Платежный сайт Платежный сайт Банка и персональная «Записная книжка» каждого клиента Преимущества решения 3. Могут быть добавлены региональные приложения и реализованы программы дебит-директ. 1. Кошелек представляет собой инструмент для перевода ЭДС с широкой инфраструктурой пополнения и оплаты. 2. К идентификатору Кошелька может быть привязан физический носитель – бесконтактная пластиковая карта (RFID).

4. Внедрение кошелька в банке позволит увеличить количество клиентов банка. Более 54% опрошенных ответили отрицательно на вопрос “Есть ли у Вас счет в российском банке»* Банковские агенты Терминальная сеть Отделение банка http://www.e-moneynews.ru/western-union-issledovanie-rynka-denezhnyx-perevodov-v-rossii/

5. Внедрение кошелька позволит предоставить новые сервисы для клиентов банка и снизить расходы по обороту наличных денежных средств Преимущества для Банка Доход Комиссия банку от операции по переводу денежных средств между банковской картой и электронным кошельком. Услуга позволит сократить оборот наличных денежных средств. Итого:возможность перейти от затрат на операцию к доходам от нее: MoneySend & VPP Кошелёк cash-to-bank - 0,5% + 0,18% + 0,5%

6. Внедрение кошелька в банке позволит значительно расширить спектр услуг для клиентов и увеличить количество клиентов банка. Неидентифицированные клиенты кошельков Идентифицированные клиенты кошельков Клиенты банка Услуги • Выдача кредитов • Депозиты • Дебетовые карты

7. Инфраструктура Кошелька Пополнение кошелька Оплата Сайт Банка Оплата в Интернет магазинах Электронные кошельки Поставщики Банковские агенты Терминальная сеть

8. Сервисы для клиента Пополнение кошелька: Банковской картой карты вашего банка– комиссия 0% Терминалы Элекснет – комиссия – 0% Терминалы Банка – комиссия – 0% Банковская карта любого банка – комиссия 1,7% Лицевые счета операторов – прямое пополнение – комиссия 5-10%. Пополнение через предоплаченную карту – 3%. • Витрины и сервисы для клиентов: • Платежный сайт стилизованный в соответствии с фирменным стилем Банка • Возможность оплаты обширного спектра контента и услуг на сайте банка; • Возможность предоставления клиентам уникальной услуги - on line и off line оплаты кредитов в более чем 100 банках; • Возможность осуществления переводов через Western Union и другие системы денежных переводов; • Возможность пополнения карт Mastercardи Visa; • Возможность перевода свободного формата за любые товары, работы, услуги любому предприятию; • Возможность оплаты на сайтах партнеров банка; • Мобильные приложения стилизованные в соответствии с фирменным стилем Банка • Витрины интернет магазинов – (более 2000 магазинов)

9. Правовые аспекты работы • Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе». • Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004г «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» с изменениями в 2012г в части связки с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» - предоплаченная карта применяется только как электронное средство платежа для ЭДС. • Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У "О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств". • НКО и Банк являются операторами по переводу электронных денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» . • При отсутствие договора банковского счета между Банком и Клиентом (неперсонифицированное ЭСП) – учет ведется в балансе Банка 40903