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MICROSEGUROS

MICROSEGUROS. Modelo de Negocio Innovador que Impulse la Penetraci ón en los Segmentos Populares. CONTENIDO. Contexto Bases para un Modelo de Negocio Innovador Resultados Conclusiones. ÍNDICE DE PENETRACIÓN DE LA INDUSTRIA DE SEGUROS. CONCLUSIONES DEL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA.

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Presentation Transcript

  1. MICROSEGUROS Modelo de Negocio Innovador que Impulse la Penetración en los Segmentos Populares

  2. CONTENIDO • Contexto • Bases para un Modelo de Negocio Innovador • Resultados • Conclusiones

  3. ÍNDICE DE PENETRACIÓN DE LA INDUSTRIA DE SEGUROS

  4. CONCLUSIONES DEL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA • El sector asegurador latinoamericano acumula el 3% de las primas mundiales, ha presentado un crecimiento en los últimos años del 7% • Los seguros de vida representan el 40% y crecimientos promedio de 30% mientras que los no vida presentan crecimientos promedio del 11% • Los porcentajes de participación del PIB en países latinoamericanos sigue estancado en el 2.6% UNA INDUSTRIA DE CONSTANTE CRECIMIENTO Y POCA PENETRACIÓN

  5. LA BASE DE LA PIRÁMIDE EN LATINOAMÉRICA Y EL CARIBE • Excluidos de mecanismos formales de prevención 70% de la población 360millones de personas en BdP

  6. EL OBJETIVO REAL DE LOS MICORSEGUROS PROFUNDIDAD Vida PENETRACIÓN Patrimonio Salud • SIEMPRE TOMAR EN CUENTA QUE DEL DISEÑO DE PRODUCTO: • CUIDAR EL SOBREENDEUDAMIENTO • NO ABUSAR DEL SEGMENTO Otro

  7. LOS 4 MODELOS DE NEGOCIO MAS CONOCIDOS MODELO SOCIO AGENTE MODELO AUTOSEGURO MODELO MUTUALISTA INFORMAL MODELO VENTA DIRECTA (aseguradoras)

  8. EN BASE A NUESTRA EXPERIENCIA CANALES DE DISTRIBUCIÓN SECTOR ASEGURADOR • Conocimiento en masivos diferente a microseguros • Modelos operativos • Tecnología • Diseño de Producto • Tiempos de respuesta • Conocimiento microfinanzas diferente industria seguros • Modelos operativos • Tecnología • Diseño de Producto

  9. ¿UN MODELO INNOVADOR?MODELO DE NEGOCIO INTEGRAL +20añosde experiencia en sector de microfinanzas +30años de experiencia en sector de seguros INTERMEDIARIO ESPECIALISTA MICROSEGUROS +10añosde experiencia en microseguros

  10. MODELO DE NEGOCIO INTERGRAL LOGRAR QUE LOS PARTICIPANTES DEL MODELO DE NEGOCIO SE ENFOQUEN EN SU “CORE BUSINESS” INTERMEDIARIO ESPECIALISTA EN MICROSEGUROS SECTOR ASEGURADOR CANALES DE DISTRIBUCIÓN • Análisis actuariales • Generación de Reservas (cubrir riesgos” • Pago de siniestros • Relación con aseguradoras • Diseño de productos • Relación con canales (capacitaciones, pruebas pilotos, procesos de implementación) • Proceso operativo y administrativo • Niveles de servicio responsan a las necesidades • Promoción • Venta y Cobranza • Inicio proceso de Reclamación

  11. Acceso a seguros de vida sin límite de edad para contratarlo

  12. Acceso a seguros de salud, sin exámenes médicos o preexistencias

  13. Seguros de educación

  14. Aseguramos la fuente de ingreso de las familias

  15. Aseguramos el patrimonio de las familias

  16. Aseguramos el patrimonio de las familias

  17. PRINCIPALES RESULTADOS PROVEEDORES (ASEGURADORAS) • Incremento en la penetración: CONOCER LAS NECESIDADES DEL SEGMENTO Y DISEÑAR PARA ELLOS • Eficiencia en los modelos operativos • Mejores esquemas de capacitación y estrategias de mercadotecnia • Modelos de incentivos • Generar cultura de prevención: educación financiera • Atenderlos en tiempos de respuesta adecuados Segmento Popular SOCIOS (CANALES DE DISTRIBUCIÓN) CLIENTES

  18. NUESTRA EXPERIENCIA EN MICROSEGUROS • + 3 millonesde pólizas activas microseguros • 8% de penetración del mercado potencial de microseguros en México* • +25 • millones • de dólaresde primas anuales intermediadas de microseguros por ATERNA • Tomando la base de 7 millones de pólizas individuales en vida reportadas por la CNSF • Sobre 60 millones cifra dada por la CNSF como mercado potencial de microseguros • Ciifras en miles de pesos 27% del mercado de seguro de vida individual de México*

  19. CONCLUSIONES • Lograr que a través del modelo de negocio que permite que cada participante se enfoque en su “corebusiness” genera un negocio mas rentable • Al tener una mayor rentabilidad, se tiene una mayor penetración y un mayor impacto social

  20. CONCLUSIONES BALANCE FINANCIERO • ACCESIBLE • CALIDAD • EFICIENTE • IMPACTO ¿ BALANCE FINANCIER0? ¿ BALANCE FINANCIER0? CREDITO AHORRO SEGUROS ¿ BALANCE FINANCIER0? VALOR SOCIAL VALOR ECONÓMICO VALOR HUMANO INCLUSIÓN FINANCIERA

  21. PUNTOS CLAVE DE LA CADENA DE VALOR Contexto Macro Industria Cliente Canales • Regulación • Apoyos Gobierno • Características especificas de la población por región • Importancia compresión microseguros • Participación más activa (asumir riesgos) • Educación en conjunto • Estudio de mercado • Desarrollo del producto • Comercialización • Educación • Desarrollo de productos en conjunto • Enfoque al cliente • Participación activa

  22. PUNTOS CLAVE DE LA CADENA DE VALOR Educación Financiera Comercialización • Capacitación fuerza de ventas • Modelos de compensación • Publicidad ad hoc al segmento • Identificar lideres de la comunidad • Tecnología • Romper cultura del no pago de los seguros • Necesidad de prevención • Modelo del seguro • Interacción continua con el cliente • Nomenclatura

  23. gracias

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