Опыт работы Украинского сельскохозяйственного страхового Пула

1. Опыт работы Украинского сельскохозяйственного страхового Пула м е т о д и к а о ц е н к и р и с к о в страхование предприятий сельскохозяйственного сектора

2. История вопроса…………………………………………………………………………………………………….3 Предпосылки создания страхового Пула…………………………….………….4 Организация Пула…………………………………………………………………….………………….6 Участие в УССП……………………………………………………………………………………………..7 Эффективность работы УССП………………………………………………………………8 Механизм работы УССП……………………………………………………………………………9 Перестрахование рисков………………………………………………………………………..10 Результаты деятельности Пула………………………………………………………….11 «АСКА» - лидер страхового Пула…………………………………………..…………...12 Оглавление Стр. www.aska.com.ua

3. История вопроса Необходимость введения обязательного страхования урожаев сельскохозяйственных культур обусловлена тем, что Украинанаходится в зоне рискованного земледелия - ярко выраженная сезонность, высокие климатические риски, а также низкая оборачиваемость средств в отрасли. До 2005 г. сельскохозяйственное страхование в Украине осуществлялось на добровольных началах. С 2005 г. вступил в силу Закон Украины «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины». Этот закон предусматривает обязательное страхование продукции сельского хозяйства и капитальных активов сельскохозяйственного предприятия в случае, если данное предприятие получает различного рода дотации из государственного бюджета, или берет кредиты. Предпосылкой для появления данного законодательного акта послужила перспектива формирования в близком будущем свободного рынка земли (в т.ч. и сельскохозяйственного назначения), а также непрогнозируемость потерь сельхозпроизводителей от воздействия природных факторов. страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 3 www.aska.com.ua

4. Предпосылки создания страхового Пула • Отсутствие у украинских страховщиков финансовой возможности удерживать на себе сколь-либо значительную долю при потенциально огромных объемах ответственности (в 2003 г. капитализация участников рынка составляла 5,63 млрд. дол. США при стоимости валовой продукции только растениеводства at farm gate в 3,5 млрд. дол. США). • Низкая квалификация большинства украинских страховщиков в сельскохозяйственном страховании, как следствие - проблемы с перестрахованием рисков на украинском и зарубежных рынках. • Демпинг среди страховщиков. • Отсутствие на страховом рынке современных актуарно обоснованных страховых продуктов. До создания Пула в практике страхования сельско-хозяйственных рисков использовались правила и тарифы Госстраха. страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 4 www.aska.com.ua

5. Предпосылки создания страхового Пула (ч. 2) • Отсутствие качественной общепринятой методики андеррайтинга и оценки ущерба для рисков сельского хозяйства. • Катастрофические потери озимых и яровых зимы/весны 2003 привели к массовым отказам в выплатах и многочисленным судебным искам. Как следствие, налицо разочарование сельхозпроизводителей в институте страхования как таковом. • Процветание фиктивного страхования. • Как следствие, западные перестраховщики воздерживаются от работы с украинским рынком по сельхозрискам, за исключением отдельных случаев факультативного размещения рисков. Потребности отрасли диктуют необходимость облигаторного перестрахования. страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 5 www.aska.com.ua

6. УССП Организация Пула Учитывая тот факт, что механизм принятия рисков на страхование достаточно сложен, а сами риски для отдельной компании могут быть значительными (тем более, возможна кумуляция риска), в 2005 году было принято решение о необходимости создания специализированного страхового пула, который бы возглавляла компания с разветвленной филиальной сетью, имеющая авторитет у иностранных партнеров, что обеспечивало бы надежную перестраховочную защиту. Наиболее полно этим критериям отвечала страховая компания «АСКА», которая и была выбрана лидером новообразованного Пула. Киев Донецк страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 6 www.aska.com.ua

7. Механизм принятия в УСПП Факторы Условия Подписание претендентом договора с сервисной компанией «Агрориск» Финансовая устойчивость – оценка проводится по бух. документам Подписаниепретендентомсоглашения о сотрудничестве с членами пула УССП Оплата претендентом услуг сервисной компании «Агрориск» на ежемесячной основе Положительный имидж среди страховых компаний Приобретение разработанных страховых продуктов у сервисной компании (200 USD) Участие в УССП В состав Украинского сельскохозяйственного страхового Пула (УССП) входят следующие компании: • ЗАО «Страховое общество «Стройполис»; • ЗАО «Страховая компания АСКО-Донбасс Северный»; • ООО СК «Провита»; • ЗАО «Украинская инновационная страховая компания «Инвестсервис»; • ЗАО «УАСК АСКА». страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 7 www.aska.com.ua

8. Страховые риски Эффективность Цель работы Пула • передать принимаемый риск перестраховщикам; • обеспечить восстановление застрахованного объекта в то состояние, в котором он находился до наступления страхового случая или же смягчить материальные потери страхователя в результате наступления страхового случая. • страхование озимых зерновых и технических культур на случай их повреждения или гибели в зимний период; • страхование озимых зерновых и технических культур на случай их полной гибели в зимний период; • комплексное (мультирисковое) стра-хование от поименованных рисков; • страхование от града и огня; • страхование на базе индекса урожайности; • страхование урожая как предмета залога. • получение сельхозпредприя-тиями доступа к инвестициям в производство, недоступным без страхования; • обеспечение более четкого планирования производства и капитальных вложений; • обеспечение сохранности произведенной продукции; • обеспечение гарантий для получения доходов предприятием; • обеспечение финансовой стабильности хозяйства. Эффективность работы УССП страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 8 www.aska.com.ua

9. Заключение договора Урегулирование страхового события ШАГ 1 ШАГ 1 ШАГ 2 ШАГ 2 ШАГ 3 ШАГ 3 ШАГ 4 ШАГ 4 ШАГ 5 ШАГ 5 ШАГ 6 ШАГ 6 Механизм работы УССП Поступившее заявление от клиента рассматривается ответственным специалистомкомпании, входящей в Пул Сообщение поступает в СК Заявление направляется на согласование и котировку в сервисную компанию «Агрориск» Информация незамедлительно рассылается всем членам пула и компании «Агрориск» Компания «Агрориск» проводит осмотр повреждений и составляет акт оценки ущерба На основании полученных от «Агрориска» котировок и условий страхования компания оформляет договор страхования Акт предоставляется Страховщику и Компаниям-перестраховщикам Заключается договор. О заключении договора сообщается в «Агрориск» и согласовывается дата проведения осмотра объекта Страховщик производит выплату по факту убытка Уполномоченными экспертами «Агрориска» проводится осмотр посевов с составлением акта осмотра По факту произведенной выплаты Перестраховщики перечисляют страховщику свою долю ответственности. При положительном заключении экспертов «Агрориска» договор страхования вступает в силу. страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 9 www.aska.com.ua

10. Перестрахование рисков Учитывая большой объем принимаемых рисков, УССП заключил уникальные для украинского рынка облигаторные договоры перестрахования сельхоз-рисков с такими перестраховочными компаниями, как: • SWISS RE (Швейцария); • HANNOVER RE (Германия); • РOLISH RE (Польша). страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 10 www.aska.com.ua

11. Страховые показатели Итоги деятельности Пула за 1 полугодие 2006 года Страховая премия, тыс. грн. 2 834 Количество заключенных договоров 657 Произведенные выплаты, тыс. грн. 2 987 Результаты деятельности Пула Уже в течении первого года работы УССП доказал свою состоятельность, а также способность осуществлять страховые выплаты. Только за убытки, понесенные зимой 2005-2006 годов, членами с/х пула было выплачено порядка 1 млн. долларов страховых возмещений с/х предприятиям различной формы собственности по всей территории Украины. Методика оценки рисковсоответствует общепринятой методике оценки качества посевов, которая широко применяется в сельскохозяйственной отрасли. страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 11 www.aska.com.ua

12. «АСКА» - лидер страхового Пула Страховая компания «АСКА» проводит масштабную разъяснительную работу по повышению культуры страхования среди предприятий с/х сектора, а также по развитию и совершенствованию законодательной базы, регулирующей вопросы страхования в сельском хозяйстве. Из 200 предприятий, застрахованных за 2005 г. в «АСКА», убытки катастрофического характера понесли 33 предприятия, которым было выплачено порядка 500 тыс. долларов страховых возмещений. - области, в которых имеются хозяйства, застрахованные в ЗАО «УАСК АСКА» страхование предприятий сельскохозяйственного сектора 12 www.aska.com.ua

13. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! 13 www.aska.com.ua