1 / 57

Kindlustusleping

Kindlustusleping. KINDLUSTUSLEPING. Osapoolte vaheline kirjalik leping kindlustusriski ülevõtmiseks ja riski realiseerumisel kahju hüvitamiseks. KINDLUSTUSLEPING. Leping, mille kindlustusandja sõlmib kindlustusvõtjaga Õiguslikuks aluseks Võlaõigusseadus 4. osa

kellan
Download Presentation

Kindlustusleping

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Kindlustusleping

  2. KINDLUSTUSLEPING Osapoolte vaheline kirjalik leping kindlustusriski ülevõtmiseks ja riski realiseerumisel kahju hüvitamiseks

  3. KINDLUSTUSLEPING • Leping, mille kindlustusandja sõlmib kindlustusvõtjaga • Õiguslikuks aluseks Võlaõigusseadus 4. osa • Alaliike reguleeritakse rahvusvaheliste konventsioonidega (transpordi ja merekindlustus) • Pikad aegumistähtajad

  4. Kindlustussuhte olulised mõjutajad • Kindlustushuvi • Heausksus, vastastikune usaldus • Lepingutingimuste vastastikune aktsepteerimine

  5. LEPINGU OSALISED

  6. Kindlustuslepingu osadKuidas suhted reguleeritakse ja jäädvustatakse Kindlustusleping Sooviavaldus POLIIS Üldised kindlustustingimused Muud materjalid riski hindamiseks

  7. Kindlustuslepingu osad Kindlustusleping KV, K andmed, periood, objekti ja riski kirjeldus, turvaseadmed, kindlustuskaitse, omavastutus Sooviavaldus KA nimi, preemiad, maksmise kord, objekt, kaitse, periood, kindlustussumma kuupäev, allkiri POLIIS Üldised kindlustustingimused Kindlustuse eritingimused Muud materjalid riski hindamiseks juhtumi def, maksmise kord, välistused, lõppemise tingimused, väljamaksete tegemine, muud poolte õigused ja kohustused Terviseküsitlus, objekti riski hindamise leht vms

  8. Kindlustusleping • Sõlmimine • Kindlustusobjekt • Sooviavaldus • Riskihindamine • Pakkumine ja kindlustustingimused • Aktsepteerimine

  9. Sõlmimine: Kindlustusobjekt • Füüsiliste isikute elu ja tervis ning füüsiliste isikute vara, varalised ja mittevaralised huvid, õigused ja kohustused • Elukindlustuse objektid • Varakindlustuse objektid • Vastutuskindlustuse objektid

  10. Sõlmimine: Sooviavaldus (1) • Avaldus, milles objekti omanik avaldab soovi kindlustuslepingut sõlmida ja mille kaudu kindlustusselts saab objekti kohta informatsiooni. • Kirjeldatakse: • Riske • Olulisi asjaolusid - fakte, mis on olulised makse määramisel • Asjaolusid, mis võivad mõjutada riski aktsepteerimist ja lepingu sõlmimist

  11. Sõlmimine: sooviavaldus (2) • Esmase info kogumise allikas • Erinevad sõltuvalt riskist ja kindlustusliigist/kindlustustootest • Alus riski hindamiseks ja aktsepteerimiseks • Tõene info - heausksuse printsiip • Infot kontrollitakse tagantjärele, on erandeid

  12. Sõlmimine: Sooviavaldus (3) • Andmed peavad olema õiged ja vastama tegelikkusele • Pooled peavad andma allkirjad, ka kindlustatav kolmas isik • Enne allkirjastamist tuleks põhjalikult tutvuda kindlustustingimustega

  13. Kindlustustingimused • Üldtingimused • Defineerib lepingus kasutatavad mõisted ning lepingupoolte õigusliku vahekorra • Eritingimused • Reglementeerivad konkreetse toote eripärast tulenevad poolte õigused ja kohustused

  14. Sõlmimine: riskihindamine • Riskihindamine – kindlustusriski läbivaatamise protsess • Riskihindaja analüüsib sooviavaldust • Hindab iga kindlustusvõtja esitatud riski • Otsustab kas ja kuipalju riski aktsepteerida • Määrab tingimused ja pakutava kindlustuskaitse ulatuse • Arvutab sobiva kindlustusmakse suuruse

  15. Sõlmimine: Sooviavaldus (3) • Andmed • kindlustusvõtja ja kindlustatu kohta • Kindlustatava objekti asukoha ja iseärasuste või turvameetmete kohta • Varem olnud lepingute, esinenud kahjude kohta • Soovitava kindlustusperioodi ja –summa kohta • Kindlustatavad riskid • Omavastutuse suurus

  16. Lepingu kirjalikud lisad • Dokumendid mis täpsustavad konkreetse kindlustuslepingu sisu • Tagastusväärtuse kujunemine • Arstliku läbivaatuse andmed • Erandid ja kokkulepped • Vara hindamisaktid ja ekspertiisiaktid

  17. Sooviavaldus (4)mõisted • Kindlustussumma – kindlustushüvitise piirmäär • Kindlustushüvitis – väljamakstav summa • Taastamisväärtus – summa mis kulub samaväärse ja samaotstarbelise ehitise ehitamiseks kahjujuhtumi toimumise aja turuhindades

  18. Sooviavaldus (5)mõisted • Alakindlustus – kokkulepitud kindlustussumma on väiksem kui see, mida nõuavad lepingu tingimused nt. ehitise taastamisväärtus • Omavastutus – summa, mille ulatuses peab kindlustusvõtja kahjujuhtumi korral ise kulutusi kandma • Topeltkindlustus – objekt on kindlustatud topeltväärtuses nt mitme kindlustusandja juures samaaegselt

  19. Kindlustusleping Sooviavaldus + kindlustustingimused+kindlustuspoliis

  20. KINDLUSTUSLEPING Osapoolte vaheline kirjalik leping kindlustusriski ülevõtmiseks ja riski realiseerumisel kahju hüvitamiseks

  21. KINDLUSTUSLEPING • Leping, mille kindlustusandja sõlmib kindlustusvõtjaga • Õiguslikuks aluseks Võlaõigusseadus • Alaliike reguleeritakse rahvusvaheliste konventsioonidega (transpordi ja merekindlustus) • Pikad aegumistähtajad

  22. Kindlustussuhte olulised mõjutajad • Kindlustushuvi • Heausksus, vastastikune usaldus • Lepingutingimuste vastastikune aktsepteerimine

  23. LEPINGU OSALISED

  24. Kindlustuslepingu osadKuidas suhted reguleeritakse ja jäädvustatakse Kindlustusleping Sooviavaldus POLIIS Üldised kindlustustingimused Muud materjalid riski hindamiseks

  25. Sooviavaldus (4)mõisted • Kindlustussumma – kindlustushüvitise piirmäär • Kindlustushüvitis – väljamakstav summa • Taastamisväärtus – summa mis kulub samaväärse ja samaotstarbelise ehitise ehitamiseks kahjujuhtumi toimumise aja turuhindades

  26. Vahendaja • Keegi peab võtma endale turundusfunktsiooni • Spetsialist suudab paremini – tänu sellele ja kulude jaotamisele paljude klientide vahel tullakse toime odavamalt ja kiiremini • Vahendajale makstud kindlustusmaksed loetakse tasutuks kindlustusandjale, vahendaja ei tohi neid kasutada oma majandustegevuses

  27. Kindlustusagent (1) • Isik kes esindab kindlustusandjat kindlustuslepingu sõlmimisel kindlustusandjalt saadud volituste alusel • Kantakse kindlustusvahendajate nimekirja

  28. Kindlustusagent (2) • Kindlustusandja töötajad • Sõltumatud agendid • Juriidilised või füüsilised isikud

  29. Kindlustusagent (3) • Peab andma kliendile infot kindlustuslepingu variantidest • Peab andma enne lepingu sõlmimist tutvuda tingimustega • Peab kliendilt vastu võtma igasuguseid lepinguga seotud avaldusi ja teateid • Peab vastu võtma makseid

  30. Kindlustusmaakler (1) • Isik, kes viib omavahel kokku kindlustusandja ja kindlustusslepingut sõlmida sooviva isiku • Tegutseb kindlustusvõtja huvides ja volitusel • Kantakse kindlustusvahendajate nimekirja

  31. Kindlustusmaakler (2) • Juriidilised isikud • FIE • Eraisik • Nõutavad finantstagatised, usaldusväärsus ja professionaalsus

  32. Kindlustusmaakler (3) • Peab välja selgitama kindlustushuvi ja infot andma lepingu võimalikest variantidest • Tutvustama kindlustustingimusi • Soovitama huvidele vastavat kindlustuslepingut • Nõustada muudes küsimustes

  33. Kindlustuskaitse jõustumine • Võlaõigusseadus ütleb: • Kui kindlustusandja kohustuste tähtaeg on määratud päevade või pika ajavahemikuga, eeldatakse, et kindlustuskaitse algab lepingu sõlmimisele järgneval päeval kell 00.00 ning lõpeb tähtaja viimasel päeval kell 24.00 • Tagasiulatuv kindlustuskaitse • Kohene kindlustuskaitse

  34. Kindlustuspakkumine (1) • Esitab kindlustusandja kindlustusvõtjale vastavalt sooviavalduses saadud ja riskihindamisel analüüsitud infole • Kindlustusmaakleri abil võib saada erinevaid pakkumisi • Lihtsamaid kindlustuslepinguid sõlmitakse ilma pakkumusi vormistamata

  35. Kindlustuspakkumine (2) • Soovitava kindlustuslepingu tingimused • Kindlustusmakse tasumise tähtajad • Kindlustusmakse suurused • Muud olulised tingimused või kitsendused, erikokkulepped • Peale pakkumisega nõustumist teeb kindlustusvõtja esimese sissemakse

  36. Lepingust taganemine • Kindlustusvõtjal on 14 päeva õigus sõlmitud leping “Üles öelda”. • Ülesütlemisõigus kehtib tavatarbijale, majandus- ja kutsetegevuse jaoks sõlmitud lepinguid tuleb jätkata

  37. Lepingust taganemine • Kindlustusandjal on 1 kuu jooksul info saamisest õigus lepingust taganeda, kui kindlustusvõtja ei teata olulistest asjaoludest või valetab • Kui kindlustusandja nt teab talle teatamata asjadest, ei või loobuda lepingust • Sel juhul võib nõuda kindlustusmakse suurendamist

  38. Poliis (1) • Kindlustuslepingu sõlmimist tõendav dokument • Üldjuhul nõutav kirjalik allkirjastatud dokument • Poliis on kindlustusavaldusest ülemuslikum

  39. Poliis (2) • Fikseeritakse: • Kindlustusobjektid • Kindlustussummad • Omavastutused • Ohutuseeskirjad • Kindlustuspreemiad • Kindlustusperiood • Kindlustatud riskid

  40. Poliis (3) • Nõuded poliisile kantavatele andmetel on sätestatud VÕS paragrahvidega 428 ja 434 • ? Poliis = leping

  41. Kindlustustingimused (1) • Üld- ja eritingimused • Määratlevad • kindlustusvõtja ja kindlustusandja vastastikused õigused ja kohustused • maksete tasumise korra ja tähtajad • Dokumentide edastamise kord • Hüvitise maksmise kord

  42. Kindlustuse üldtingimused • Kindlustuskaitse kehtivus • Kindlustusmakse tasumine • Tagasiostuväärtus • Maksevaba kindlustus • Lepingujärgsed väljamaksed • Lepingu lõppemine ja lõpetamine • Välistused • Kasumis osalemine

  43. Kindlustuse eritingimused • Reglementeerivad konkreetsest kindlustusliigist tulenevaid suhteid • Tuuakse välja liigi olemusest arusaamiseks vajalikud mõisted ja tingimused

  44. Kindlustusliigi eritingimused • ERITIGIMUSED ON ÜLIMUSLIKUD • Isiku min ja max vanus • Kindlustussumma min ja max suurus • Kindlustusmakse min ja max suurus • Lepingu muutmise võimalused • Kasumis osalemise kord • Dokumentide loetelu

  45. Kindlustustingimused (2) • Lepingule eelnevad tingimused – tingimused, mis tuleb täita enne lepingu tegelikku jõustumist • Lepingule järgnevad tingimused – jõusolemise ajal täidetavad tingimused, nt makse suuruse korrigeerimine või riski suuruse muutumisest teatamine • Vastutusele eelnevad tingimused – tuleb täita, et hüvitamistingimus oleks jõus – nõue tetada kindlustusjuhtumist ettenähtud korras

  46. Kindlustuslepingu uuendamine • 12 kuud • Teatis perioodi lõppemisest • Riski ülevaatamine ja ümberhindamine • Kindlustusmakse ümbervaatamine ja boonused

  47. Kahjujuhtumist teatamine • Teatada tuleb viivitamata • Hüvitamise kohustus tekib kindlustusandjal peale kahjukäsitlustoimingute lõpetamist, kuid hiljemalt 3 kuu jooksul

  48. Kahjunõuete rahuldamine • Kindlustusandja peab selgitama • kui suur on kindlustatu kahju • Kui suures ulatuses kindlustusandja vastutab

  49. Nõuete käsitlemine (1) • Tegeleb kindlustusselts või tema esindaja kahjukäsitleja • Võib kaasata eksperte • Kindlustatu: peab tõestama kahju olemasolu ja õigust hüvitusele, esitama vajalikku teavet • Kindlustusandja: peab veenduma, et kaitse on jõus ja tegemist ei ole erandiga, kindlustusvõtja ei ole kahju ise tekitanud ega seda suurendanud

  50. Nõuete käsitlemine (2) • Kindlustusvõtja • Esitab kahjunõude õigeaegselt • Nõudevormil küsitav info on oluliseks allikaks kahjusageduse statistika kogumisel • Tõestab kahju suurust

More Related