1 / 19

Mobile Payment

Mobile Payment. Was ist das? Wozu braucht man das? Was braucht man dazu? Wie sicher ist das?. Was ist das?. [Vorstufe: Bezahlen mit NFC-fähiger Debit- oder Kreditkarte nur durch „Dranhalten“ ( Tap & Go)] Bezahlen mit einem Smartphone oder Wearable (Smartwatch, Schlüsselanhänger etc.)

kellytaylor
Download Presentation

Mobile Payment

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Mobile Payment Was ist das? Wozu braucht man das? Was braucht man dazu? Wie sicher ist das?

  2. Was ist das? • [Vorstufe: Bezahlen mit NFC-fähiger Debit- oder Kreditkarte nur durch „Dranhalten“ (Tap & Go)] • Bezahlen mit einem Smartphone oder Wearable (Smartwatch, Schlüsselanhänger etc.) • Je nach System bis 25€ (teilweise 50€) ohne Eingabe von PIN oder Unterschrift. • Systeme wie Apple Pay oder Google Pay autorisieren über biometrische Verfahren (Fingerabdruck/Gesichtsscan) ohne PIN-Eingabe. Von einem Cent bis x TEUR.

  3. Vorteil für Handel und Banken • Beschleunigt den Bezahlvorgang und damit überall dort interessant, wo es schnell gehen muss • Dadurch Erschließung von bis dato „cash-only“ Bastionen wie Bäckereien, Stadien, Festivals, Volksfeste • Hygienischer (Foodbereich, aber auch die Tasten von PIN-Terminals ... Örgs.....) • Reduziert Skimming-Gefahr und sonstiges Abgreifen von PINs insbesondere an Außenautomaten (ÖPNV) • Einfachere und günstigere Terminals möglich (TOPP = Terminal ohne PIN-Pad)

  4. Vorteile aus Kundensicht • Bequem für spontane Einkäufe / Restaurantbesuche • Sicherer (bei Verlust der Karte/Smartphone max. 50€, teilweise 0€) • Erspart lange Wege zum kostenlos nutzbaren Geldautomaten oder Gebühren (gerade im Ausland) • Besserer Überblick über die Finanzen durch Apps der Banken oder Drittanbieter wie StarMoney, Outbank etc. • Man muss nicht mehr alle Karten mit sich führen (Firmenkarten, Zweit- und Drittkonten) oder Portemonnaie kann ganz zuhause bleiben (Mobile Payment mit Smartphone) • Integration von Kundenbindungsprogrammen in Zukunft möglich

  5. Was braucht man dazu? • Smartphone mit Android und NFC ab Android Version 4.4 • Smartphone mit iOS (ab iPhone 6 oder SE) • Wearables wie Fitbit, Garmin, Apple Watch ...

  6. Mobiles Bezahlen Apple iOS Android Fitnesstracker Alternativen

  7. Apple Pay • Seit Dezember 2018 in Deutschland verfügbar • Banken u.a. Deutsche Bank, N26, DKB, bunq, Comdirect, Revolut • Sparkassen und Volksbanken noch in 2019 mit Mastercard/VISA (girocard ab 2020) • Schnellstart ohne Kontowechsel: Hanseatic Bank oder Klarna VISA (Kreditkarte), Prepaid (VIMpay, boon., Revolut)

  8. Android & Google Pay • Neben Google Pay (aktuell u.a. DKB, boon, bunq, N26, Commerzbank, comdirect, LBBW/BW-Bank) gibt es auf Android viele Alternativen • Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Deutsche Bank, Postbank, Fidor bieten eigene Payment-Apps auf Basis NFC/HCE an • Der App-Zoo mit teilweise mehreren Karten pro App macht den Bedienvorteil von Google Pay schnell zu Nichte. Zahlung bzw. Zahlungsvorbereitung dauert erheblich länger • Schnellstart ohne Kontowechsel / Kreditkarte / Prepaid mit PayPal (Ad-Hoc-Generierung einer virtuellen Debit Mastercard aus der PayPal-App heraus)

  9. Fitness-Tracker und sonst. Wearables • Neben den Smartwatches von Apple und Samsung sind Fitbit und Garmin sehr beliebt • In Zusammenarbeit mit boon./Wirecard oder VIMpay/petafuel entstehen entsprechende Bezahllösungen • Einfache Lösungen mit „Mini“-Karten sind bspw. Schlüsselanhänger oder Armbänder (VIMpay, GLS-Bank)

  10. Bluecode (Barcode / Bluetooth) • Alternative aus Österreich, dort bei fast allen Lebensmitteleinzelhändlern und vielen Automaten einsatzbar • Kooperation mit deutschen Sparkassen (Feldversuche Oktoberfest, Kölner Rheinenergiestadion) • Akzeptanz in Uni-Mensen, Kantinen wird forciert • Kaufhof, Globus • Backend-Systeme stellen Schnittstelle zu AliPay, WeChat Pay her (Touristen aus China) • Einzug der Zahlungen über SEPA-Lastschrift bzw. gesicherte Überweisung • Nur DE/AT-Konten zur Zeit. Europaweite Ambitionen als Alternativen zu Google/Apple

  11. Wie sicher ist Mobile Payment? • Apple Pay: Freigabe und Auslesbarkeit von Daten nur nach biometrischer Freigabe / Freigabe durch sechsstellige PIN • Google Pay/Android: Zahlungen bis 25€ auch ohne Freigabe möglich. Darüber hinaus biometrische Freigabe / PIN etc. Unterschiede bei den verschiedenen Apps • Ausgelesene Daten können nur an Ort und Stelle zu einer Zahlung verwendet werden. Replay-Attacke nicht möglich // Barcodes nur 60 Sekunden gültig • Proxy-Attacken nur theoretisch möglich / durchführbar • Kunden haben bei den meisten Banken 0€ Haftung, bei Verlust des Telefons max 50€ bis zum Zeitpunkt der Sperrung • Alle Lösungen sicherer als Bargeld oder kontaktlose Bankkarte

  12. Kartensysteme im Markt (Schemes)

  13. girocard Mobile • Inzwischen nahezu flächendeckende Akzeptanz im Lebensmitteleinzelhandel • ca. 550.000 Terminals von 800.000 umgerüstet • Sparkassen und Volks- und Raiffeisenbanken bieten Bezahl-App für Android • Integration in Apple Pay für 1. Halbjahr 2020 geplant (Sparkassen / Volksbanken) • Mit wenigen Ausnahmen nur in Deutschland nutzbar (Österreich Skiorte, deutsche Ketten) • Kontaktloses Co-Badge (Maestro/V-Pay) nicht mobil nutzbar (für Ausland) • Mit über 100 Millionen Karten im Markt hat sie das größte Potential Bezahlgewohnheiten zu verändern (Kontaktlose Kartenzahlung boomt auch in DE)

  14. Mastercard und VISA • Mastercard inkl. maestro (Paypass) und VISA inkl. V Pay (Paywave) waren Vorreiter beim kontaktlosen Bezahlen • Aktuell besteht noch eine höhere kontaktlose Akzeptanz in Deutschland als mit girocard • Im Automatenbereich (Selecta, Sanifair) stark vertreten • International einsetzbar • Debitvarianten (bspw. N26, Fidor) machen Mastercard und VISA auch in Deutschland interessanter (Kreditaversion) • Klare Empfehlung!

  15. Maestro • Maestro ist in den Niederlanden das Standardzahlungsmittel. Neben V-Pay häufig die einzige bargeldlose Bezahlmöglichkeit • Maestro für Google Pay / Apple Pay erhältlich bei Revolut (kostenlos) oder bunq (im Rahmen des Premiumkontos) • Teilweise in Deutschland dort akzeptiert, wo „nur EC-Karten“ ausgeschildert ist

  16. American Express • Kartenverbreitung auf Konsumentenseite durch aggressives Marketing der Tochter Payback in den letzten Jahren stark gestiegen • Akzeptanz aufgrund hoher Händlergebühren immer noch geringer • Akzeptanz hat sich in 2018/2019 stark verbessert • Amex wird nicht überall kontaktlos akzeptiert bzw. Probleme mit Apple Pay (Google Pay wird in Deutschland nicht angeboten) • Teilweise muss ab 25€ Einkaufswert die Karte gesteckt werden

  17. Wo kann man mobil bezahlen? • In Deutschland ist die kontaktlos-Akzeptanz in den letzten drei Jahren ordentlich gewachsen • Einzelhandel, Gastro, Dienstleistungen – eigentlich fast überall wo Karten akzeptiert werden • Viele Mitarbeiter*innen sind aber nicht geschult – also besser einfach nur „mit Karte bitte“ sagen und ausprobieren. • Auf Akzeptanzsymbole und auf Display-Anzeigen im Terminal achten • Ausprobieren!

  18. Neobanken, E-Geld-Institute • Viele Fintechs haben eine eingeschränkte Erreichbarkeit (Nur Chat, Hotline nur für Premiumkunden etc.) • E-Geld Institute wie Revolut haben strenge AML (Anti-Geldwäsche)-Kriterien. Häufige Kontensperren wegen „verdächtiger“ Kontobewegungen • Viele Fintechs nutzen den selben, nicht gerade für Zuverlässigkeit bekannten, Card Processor. Kartenzahlung zeitweise nicht möglich. • Persönliche Meinung: Solche Konten nicht als Gehalts-/Hauptkonto verwenden • Nur Beträge auf solchen Konten halten, auf die man mal 2-3 Wochen ohne Probleme verzichten kann

More Related