משכנתא – למחזר או לא?

1. משכנתא – למחזר או לא? עריכה: בני ברקאי

2. רקע • משפחת איתן בנתה בית, ובמהלך הבנייה ניתנו לה, על ידי הבנק למשכנתאות, 7 הלוואות (בהתאם להתקדמות הבית). • המשכנתאות ניתנו לתקופות של כ- 25 שנים. • כיום, הסכום לסילוק עומד על 479,800 ₪ . • הקנס של המשפחה לשלם בגין פרעון מוקדם עומד על כ- 23,000 ₪.

3. פרופיל המשכנתאות של משפחת איתן

4. המצב הקיים החזר חודשי 3,304 ₪ משכנתא 480,000 ₪ קנס 23,000 ₪ החזר כולל 503,000 ₪

5. אופציה א' לאחד את כל המשכנתאות במשכנתא חדשה ל- 20 שנה בריבית של 4.4%. קרן 503,000 ₪ ריבית 4.4% תקופה 20 שנה החזר חודשי 3,156 ₪ החסכון הכולל של המשפחה, במקרה זה, הוא: 37,145 ₪ .

6. האם כדאי למשפחת איתן לקצר את תקופת ההחזר, מ- 20 שנים ל- 15, או אפילו 10 שנים? התשובה הנכונה היא בהתאם לאופי המשפחה. קיצור תקופה: גורם מצד אחד להוזלה בריבית המשכנתא. מצד שני: סכום ההחזר החודשי עולה. בשורה התחתונה: כדאי, אבל בתנאי, שניתן לעמוד בהחזר החודשי (בד"כ מומלץ, שההחזר החודשי על הלוואות המשפחה, לא יעלה על 30% מסך הכנסותיה).

7. דוגמא

8. השפעת הריבית על ההחזר החודשי וסכום העסקה